Дело № 2-477/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего - судьи Бутаковой О.С., 

при секретаре Меньшиковой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС (акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании по договору потребительского кредитования № от 04 мая 2016 года задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126419 рублей 33 копейки, в том числе, 75552 рубля 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 35206 рублей 69 копеек – просроченная задолженность по процентам за период с 05 мая 2016 по 19 марта 2019 года, 15660 рублей 37 копеек – задолженности по начисленной неустойке за период с 29 ноября 2017 по 19 марта 2019 года, а также процентов за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу и пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты денежных средств. 

В обоснование иска указано, что 04 мая 2016 года ФИО1 получила в Банке кредит на сумму 121603,35 рублей на срок до 26 апреля 2019 года по ставке 43,98 % годовых на период с 05 мая 2016 по 28 сентября 2016 года, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10% годовых. Банком свои обязательства по предоставлению кредита выполнены, что подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Однако обязательства по возврату займов и уплате процентов на него заёмщиком надлежащим образом не исполняются, имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. 

В судебное заседание представитель истца Банка «СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть иск без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, доказательств уважительности неявки не представила. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 04 мая 2016 года между Банком «СИБЭС (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 121603 рубля 35 копеек на срок до 26 апреля 2019 года. Процентная ставка составляет 43,98% годовых с даты предоставления кредита по 28 сентября 2016 года и 19 % годовых с 29 сентября 2016 по 26 апреля 2019 года. Погашение кредита осуществляется путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей в размере 4865,07 рублей (последний платеж 4862,62 рубля) (п.п. 1, 2, 3, 4, 6 договора) (л.д. 16).

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. 

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 121603 рубля 35 копеек выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету договора, ответчиком не оспорено (л.д. 22-29).

Согласно расчету истца по состоянию на 10 июня 2019 года задолженность ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от 04 мая 2016 года составляет 132506 рублей 95 копеек.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 30-33).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по данному договору, 26 января 2018 года в адрес последней истцом было направлено требование о добровольном погашении просроченной задолженности по ссуде, процентам и пени (20, 21). 

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

На основании ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд находит исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованными, подтвержденными доказательствами, поскольку в нарушение принятых на себя обязательств заемщик не возвратил кредит и проценты по нему до настоящего времени. Доказательств возврата процентов, уважительности причин неисполнения данного обязательства по договору займа ответчиком не представлено. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверенного судом. Размер штрафных санкций соразмерен характеру неисполнения обязательств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, оснований для их уменьшения не имеется. 

Следовательно, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на день вынесения решения суда (10 июня 2019 года) по договору о потребительском кредитовании № от 04 мая 2016 года составляет 132506 рублей 95 копеек, в том числе, 75552 рубля 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 35323 рубля 60 копеек – просроченная задолженность по процентам 21631 рубль 09 копеек – задолженность по неустойке. 

Также суд считает обоснованным требование Банка о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по договору потребительского кредита № от 04 мая 2016 года на сумму неисполненного обязательства по основному долгу (75552 рубля 27 копеек) в размере 19% годовых, начиная с даты вынесения решения по день уплаты суммы долга или его соответствующей части. Оснований для взыскания с ответчика процентов из расчета 19,10% годовых, как того требует банк в исковом заявлении, суд не усматривает, поскольку согласно п. 4 договора размер процентов с 29 сентября 2016 года согласован сторонами в размере 19% годовых. 

При рассмотрении связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, статья 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по договору о потребительском кредитовании № от 04 мая 2016 года, начисляемая на сумму основного долга в размере 75552 рубля 27 копеек, до момента фактического погашения долга или его части, исходя из размера 0,1% от остатка долга за каждый день нарушения обязательства. 

При этом суд отмечает, что присуждение неустойки до дня фактического исполнения обязательства не может нарушать права ответчика, поскольку не устанавливает наличие его вины в неисполнении обязательства в конкретный период времени в будущем, а лишь констатирует наличие оснований для применения к ответчику гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств вплоть до устранения таких оснований в результате фактического исполнения обязательств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Банком уплачена государственная пошлина в сумме 3728 рублей (л.д. 5), исходя из первоначально заявленных требований, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, недоплаченная часть госпошлины в размере 122 рубля 14 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 04 мая 2016 года по состоянию на 10 июня 2019 года в размере 132506 рублей 95 копеек, в том числе, 75552 рубля 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 35323 рубля 60 копеек – просроченная задолженность по процентам 21631 рубль 09 копеек – задолженность по неустойке. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по договору о потребительском кредитовании № от 04 мая 2016 года по ставке 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 75552 рубля 27 копеек, с учетом его фактического погашения, начиная с 11 июня 2019 года, по день погашения суммы долга или его соответствующей части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку по договору о потребительском кредитовании № от 04 мая 2016 года в размере 0,1% в день за каждый день просрочки от суммы основного долга (75552 рубля 27 копеек) с учетом его фактического погашения, начиная с 11 июня 2019 года, по день погашения суммы долга или его соответствующей части.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3728 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 122 рубля 14 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд Челябинской области. 

Председательствующий подпись О.С. Бутакова

Копия верна, судья