Строка статотчета 2.213 

55RS0016-01-2019-001127-72

Дело № 2-4102/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Еленской Ю.А. при секретаре судебного заседания Гнатюк Е.В., при участии в организации и подготовке судебного процесса помощника судьи Барановой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 26 декабря 2024 года в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и возмещении судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Альфа-банк» (сокращенное наименование – АО «Альфа-Банк») обратился в Кормиловский районный суд Омской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ответчик ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. 

Во исполнение cоглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 43500 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 43500 рублей, проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Между тем заемщик принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54017 рублей 79 копеек, из них: просроченный основной долг – 43464 рубля 71 копейка, начисленные проценты – 3508 рублей 64 копейки, штрафы и неустойки – 7044 рубля 44 копейки.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54017 рублей 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1820 рублей 53 копейки.

Определением судьи Кормиловского районного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Первомайский районный суд г. Омска (л.д. 85-86).

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «иск акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54017 рублей 79 копеек, из них: просроченный основной долг – 43464 рубля 71 копейка, начисленные проценты – 3508 рублей 64 копейки, штрафы и неустойки – 7044 рубля 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» 1820 рублей 53 копейки в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «заявление общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» о процессуальном правопреемстве удовлетворить.

Произвести замену взыскателя акционерного общества «Альфа-банк» по гражданскому делу № по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и возмещении судебных расходов на правопреемника общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ», ИНН №, адрес (место нахождения): 

<

адрес>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «заявление общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» о выдаче дубликата исполнительного документа, удовлетворить.

Выдать обществу с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» дубликат исполнительного листа на основании заочного решения Первомайского районного суда города Омска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту жительства и месту регистрации. Просила рассмотреть дело в свое отсутствие согласно письменному заявлению. В заявлении об отмене заочного решения суда просила применить пропуск срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу положений, предусмотренных п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судебным разбирательством установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время – АО «Альфа-Банк») и ФИО1 в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, и установлены следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования – 20000 рублей; номер счета кредитной карты №; проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; дата расчета минимального платежа 01 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы условия кредитования (л.д. 46).

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п. 3.3); под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4); под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 3.5); за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под датой погашения задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов понимается дата перечисления денежных средств со счета кредитной карты на ссудный счет (п. 3.7). В течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п. 4.1) 

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке по счета кредитной карты: неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки и штраф, за образование просроченной задолженности по соглашению по кредитованию в размере 700 рублей.

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий).

В соответствии с п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.Своей подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования заемщик подтвердила, что получила Общие условия в редакции, действующей на момент подписания уведомления получила, с Индивидуальными условиями согласна (л.д. 46). 

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался денежными средствами, из представленной ему суммы кредита (л.д. 20-40).

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком в настоящее время принятые на себя обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 54017 рублей 79 копеек, из которых: просроченный основной долг – 43464 рубля 71 копейка; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3508 рублей 64 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 998 рублей 32 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3646 рублей 12 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2400 рублей (л.д. 15, 18).

В период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 последний раз воспользовалась картой, получив денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотренные договором займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не оговорено сторонами.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом заявления ответчиком о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, – срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Судебным разбирательством установлено, что по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж должен был производиться 01 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы условия кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик последний раз пользовалась кредитной картой ДД.ММ.ГГГГ, предоставлен транш в размере 0,30 рублей за услугу «Альфа-Чек», что подтверждается движением средств по выписке банковского счета.

Согласно расчету АО «Альфа-банк» основной долг в размере 43464,71 рублей имел место по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка.

Согласно выпискам по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-40) просроченная задолженность по внесению ежемесячного минимального платежа образовалась в ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 39). 

По правилам п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты в случае нарушения клиентом срока, установленного для платы минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. 

Согласно выписке по счету итоговую сумму необходимо был внести ДД.ММ.ГГГГ.

Трехгодичный срок исковой давности даже по последнему расчетному периоду истек бы ДД.ММ.ГГГГ.

За выдачей судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается конвертом (л.д. 110).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Обращение с иском последовало ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехгодичный срок давности со дня истечения срока для досрочной оплаты всей задолженности по договору кредитной карты истцом не пропущен.

Оснований для снижения неустойки также не имеется, ввиду следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода (с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время), суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки в размере 7044,44 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату процентов в размере 3508,64 рублей и основного долга в размере 43464,71 рублей, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства по возврату кредита в общем размере 46973,35 рублей, в связи с чем, оснований к его снижению не имеется.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщик не представила доказательства надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору, суд считает, что требования истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафов за нарушение сроков возврата кредита, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 названного Кодекса. 

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1820 рублей 53 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13, 14 соответственно), расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

По информации судебного пристава-исполнителя ОСП по Советскому административному округу г. Омска УФССП России на исполнении находилось исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО2 Исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в ходе исполнения судебного акта не поступали.

На момент процессуального правопреемства судебный акт о взыскании 55838,32 рублей не был исполнен в какой-либо его части.

Поскольку вступившим в законную силу определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя акционерного общества «Альфа-банк» по гражданскому делу № по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и возмещении судебных расходов на правопреемника общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ», ИНН №, адрес (место нахождения): 

<

адрес> иск акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и возмещении судебных расходов подлежит удовлетворению в пользу правопреемника общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ», ИНН №.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ», ИНН №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 54017 рублей 79 копеек, из них: просроченный основной долг – 43464 рубля 71 копейка, начисленные проценты – 3508 рублей 64 копейки, штрафы и неустойки – 7044 рубля 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ», ИНН №, 1820 рублей 53 копейки в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Омска.

Судья Ю.А. Еленская

Мотивированное решение составлено 20.01.2025.