Дело №2-966/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 19 июля 2021 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Утиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании задолженности по договору займа №… от …г., образовавшуюся по состоянию на …в размере …., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере …. 

Исковые требования мотивированы тем, что …г. между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа № …, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства (займ) в размере …руб., а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере …% годовых, в срок до …г.включительно. Между ответчиком и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу …. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (её) паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией заявки. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены. За время пользования займом заемщик произвел следующие платежи: …г. …руб. оплата процентов, …г. …руб. оплата процентов, …г. …руб. оплата процентов, …г. … руб. оплата процентов, …г. …руб. оплата процентов. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся по состоянию на …, составляет …., из них: сумма задолженности по основному долгу – …., сумма задолженности по процентам – …. 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации, которая возвращена по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ считается извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представила, что свидетельствует о её отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив довод истца, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск, исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда 

содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено, что …г. ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №…, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере … руб., проценты за их пользование в размере …% годовых, на срок до … г. включительно, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Заключение договора займа в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по возврату суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленным экземпляром договора (индивидуальных условий) № …, который был акцептирован ответчиком и подписан аналогом собственноручной подписи – кода, полученного ответчиком в SMS-сообщении в соответствии с Общими условиями договора.

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления займов, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. 

Согласно п. 5.2 Правил предоставления займов, заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно п.3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, смс-код предоставляется пользователю обществом путем направления смс-сообщения, содержащего соответствующий код.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г, № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06,04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. 

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. 

… заем в сумме … руб. был предоставлен ФИО1 безналичным переводом, что не оспаривается ответчиком. 

По условиям договора заемщик обязался возвратить сумму займа … руб. в срок и порядке, установленном графиком платежей, имеющемся в п.6 Индивидуальных условий. 

Размер процентной ставки не превышает предельных значений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на момент заключения договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в установленный договором срок заемщиком не исполнено. Доказательств исполнения обязательства в соответствии с п.2 ст.408 ГК РФ ответчиком, на которого возложено бремя доказывания данного обстоятельства, не представлено. 

За время пользования займом заемщик произвел следующие платежи: …г. …руб. оплата процентов, …г. …руб. оплата процентов, …г. …руб. оплата процентов, …г. … руб. оплата процентов, …г. …руб. оплата процентов. 

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся по состоянию на …, составляет …руб. …коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – …., сумма задолженности по процентам – …

Доказательств исполнения обязательства, либо иного расчета размера задолженности ответчиком в суд предоставлено не было.

…года мировым судьей судебного участка № 1 Выксунского судебного района Нижегородской области, был отменен судебный приказ от ДАТА № НОМЕР о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа № … от …г. в связи с возражением должника относительно его исполнения.

Доводы ответчика о неверном исчислении истцом процентов за пользование займом отклоняются судом в силу следующего.

Согласно ст. ст. 1,3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с …до … (включительно),

- двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с …до … (включительно),

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с ….

В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018г. № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № … от …г. не может превышать … размеров суммы предоставленного займа.

В связи с этим сумма задолженности ответчика по процентам определена истцом при сумме предоставленного займа в размере …руб. в размере …., что не превышает указанного выше значения. В соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись. 

Расчет истца соответствует условиям договора и обстоятельствам его исполнения, судом проверен и признается верным. 

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика в подтвержденном размере в сумме …руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № … от …г., образовавшуюся по состоянию на …г. в размере …руб. …коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере …руб. …коп., а всего …рублей … коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

ФИО2