УИД: 42RS0009-01-2023-009037-91 Дело № 2-561/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 08 мая 2024 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи Алхимовой А.Е.,

с участием третьего лица ФИО1,

ее представителя ФИО2,

при секретаре Кононец Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО3 и погашении задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росбанк» в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности ### от **.**.****, обратилось в суд с исковым заявлением к МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО3 и погашении задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ПАО «Росбанк» (далее – Банк, Истец) и ФИО3 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № ######### на следующих условиях: сумма кредита – 568504,83 рублей, процентная ставка – 8,3 % годовых, срок возврата кредита - **.**.**** (далее – Кредитный договор).

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Заемщика.

Являясь заемщиком ПАО «Росбанк», ФИО3 заключил с ООО «Росбанк Страхование Жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика № ######### от **.**.****, согласно которому в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету.

Дата выхода Заемщика на просрочку **.**.****, задолженность образовалась за период с **.**.**** по **.**.****.

Размер задолженности по Кредитному договору за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 460191,99 рублей, из которых основной долг – 439408,57 рублей, проценты – 20783,42 рублей.

В ходе проведенной работы Банком установлено, что **.**.**** ФИО3 умер.

Согласно реестру наследственных дел, размещенному на портале Федеральной Нотариальной Палаты, наследственное дело в отношении имущества умершего ФИО3 не заведено.

Таким образом, считает, что Российская Федерация, в лице МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО3, должна принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № ######### от **.**.****.

Просит суд признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ######### от **.**.**** МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области.

Обязать МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ######### от **.**.****.

Обязать МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ######### от **.**.**** в пользу ПАО «Росбанк» в счет погашении задолженности по кредитному договору ######### от **.**.**** в размере 460191,99 рублей.

Взыскать с МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области в пользу ПАО «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7801,92 рублей.

Протокольным определением от 15.02.2024 г. к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, была привлечена сестра умершего ФИО5.

Протокольным определением от 11.03.2024 г. к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, была привлечена дочь умершего ФИО6.

Протокольным определением от 15.04.2024 г. к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, был привлечен отец умершего ФИО7.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в суд не явился, извещен надлежащим образом – судебной повесткой, просил рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области в суд не явился, извещен надлежащим образом – судебной повесткой, причину неявки не сообщил, ходатайств не заявлял.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом – судебной повесткой, причину неявки не сообщил, ходатайств не заявлял.

Третье лицо ФИО8 в судебное заседание 08.05.2024 г. не явилась, извещена надлежащим образом – под расписку, причину неявки не сообщила, ходатайств не заявляла. 

Ранее ФИО8 в судебном заседании 15.04.2024 г. пояснила, что ее брат ФИО3 на дату смерти был зарегистрирован и проживал в принадлежащем ее семье доме по адресу: ..., работал слесарем в ООО «...». Также с ними проживал отец ФИО7 Все транспортные средства и оружие брат продал при жизни, какого-либо движимого или недвижимого имущества у него не было, поэтому наследство она не принимала.

Третье лицо ФИО1 в судебном заседании 08.05.2024 г. пояснила, что после смерти отца она получила средства пенсионных накоплений, но наследство не принимала, так как никакого имущества у него не было.

Представитель третьего лица ФИО1 - ФИО2, действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании 08.05.2024 г. поддержала доводы письменного отзыва и пояснила, что ФИО3 на день смерти проживал в родительском доме в ..., он взял кредит на строительство своего дома, но заболел и скоропостижно умер, не исполнив обязательства, его дочь наследство не принимала. 

Третье лицо ФИО7 в судебное заседание 08.05.2024 г. не явился, извещен надлежащим образом – судебной повесткой, причину неявки не сообщил, ходатайств не заявлял.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, изучив письменные материалы дела, пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст.1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, содержащихся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании п.3 ст.1151 ГК РФ, а также ст.4 Федерального закона от 26.11.2001 г. № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п.5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 г. № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом из материалов дела установлено, что **.**.**** между ПАО «Росбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № ######### на следующих условиях: сумма кредита – 568504,83 рублей, процентная ставка – 8,3 % годовых, срок возврата кредита - **.**.**** (т.1 л.д.25-26).

Кроме того, **.**.**** ФИО3 заключил с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время в связи со сменой наименования - ООО «Росбанк Страхование Жизни») договор страхования жизни и здоровья заемщика № ######### от **.**.****, согласно которому в качестве выгодоприобретателя указан Страхователь, в случае смерти Страхователя - его супруга, а в случае отсутствия на момент наступления страхового случая у Страхователя супруги или не получения Страховщиком заявления на выплату от супруги в течение 6 месяцев с даты страхового случая, единственными выгодоприобретателями признаются наследники Страхователя (т.1 л.д.21-22).

По условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика № ######### от **.**.****, страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору № ######### от **.**.****, заключенному между Страхователем и ПАО «Росбанк», без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 568504,83 рублей, срок страхования – с **.**.**** по **.**.****.

Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине, наступившая в период действия Договора за исключением событий, указанных в разделе Исключения; установление Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности I группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе Исключения; установление Застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возраста 65 полных лет инвалидности II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе Исключения. 

Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора, осуществляется только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях. Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

ФИО3, **.**.**** года рождения, уроженец ..., умер **.**.****, что подтверждается справкой о смерти № ### от **.**.****, согласно которой причиной его смерти являются: ... (т.1 л.д.27). 

Как указало в исковом заявлении, в срок, установленный договором, кредит Банку в полном объеме возвращен не был. 

Размер задолженности по Кредитному договору за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 460191,99 рублей, из которых основной долг – 439408,57 рублей, проценты – 20783,42 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.1 л.д.14-17) и расчетом задолженности (т.1 л.д.18).

По сведениям Федеральной нотариальной платы, размещенным в открытом доступе в сети Интернет, наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось.

В целях выявления наследственного имущества, а также лиц, которые могли потенциально принять наследство после смерти ФИО3, судом были направлены запросы.

Из ответа Управления ЗАГС Кузбасса от **.**.**** следует, что во ФГИС «ЕГР ЗАГС» в отношении ФИО3, **.**.**** года рождения, имеются следующие записи актов: о рождении ### от **.**.****, согласно которой его родителями являются ФИО7, **.**.**** года рождения, и ФИО9, **.**.**** года рождения; о заключении брака ### от **.**.****, согласно которой он вступил в брак с ФИО10, **.**.**** года рождения; о рождении ### от **.**.****, согласно которой у него родилась дочь ФИО6, **.**.**** года рождения; о расторжении брака ### от **.**.****, согласно которой брак с ФИО10 расторгнут; о смерти ### от **.**.****, согласно которой он умер **.**.**** в ....

Кроме того, по сведениям ФГИС «ЕГР ЗАГС», у ФИО7, **.**.**** года рождения, и ФИО9, **.**.**** года рождения, родилась дочь ФИО5, **.**.**** года рождения; ФИО6 **.**.**** вступила в брак с ФИО1, после чего ей присвоена фамилия ФИО11; ФИО9 умерла **.**.****; ФИО5 **.**.**** вступила в брак с ФИО12, после чего ей присвоена фамилия ФИО11. 

Согласно сведениям ОАСР УМВ ГУ МВД России по Кемеровской области от **.**.****, ФИО3 с **.**.**** по **.**.**** был зарегистрирован по месту жительства по адресу: ...

Третьи лица ФИО8 и ФИО7 на день открытия наследства также были зарегистрированы по месту жительства по адресу: Кемеровская область, ....

Как следует из Уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от **.**.**** № ###, в ЕГРН по состоянию на **.**.**** отсутствует информация о правах ФИО3 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области – Кузбассу от **.**.****, по состоянию на **.**.**** за ФИО3 были зарегистрированы транспортные средства: 

- ВАЗ-21074, (VIN) ######, 2004 года выпуска, г/н ###, с **.**.**** по **.**.****,

- ВАЗ-21074, (VIN) ######, 2005 года выпуска, г/н ###, с **.**.**** по **.**.****,

- ВАЗ-21074, (VIN) ###### 2005 года выпуска, г/н ###, с **.**.**** по **.**.****,

- ВАЗ-21074, (VIN) ###### 2006 года выпуска, г/н ###, с **.**.**** по **.**.****,

- ВАЗ-21074, (VIN) ######, 2005 года выпуска, г/н ###, с **.**.**** по **.**.**** 

В соответствии с требованиями Правил государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 21.12.2019 г. № 1764, регистрация данных транспортных средств прекращена по инициативе регистрационного подразделения в связи с наличием сведений о смерти владельца.

Согласно действующей региональной базе данных ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу, ФИО3 получателем страховой пенсии или ежемесячных страховых выплат не значится, имеются сведения о листке нетрудоспособности ### за период с **.**.**** по **.**.****, оплаченном работодателем ООО «...» (ИНН ###).

В соответствии с Правилами выплаты, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от **.**.**** ###, и Решением ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу от **.**.**** #########, средства пенсионных накоплений ФИО3 в размере 29865,44 рублей были выплачены правопреемнику ФИО1

Согласно сведениям ОАСР УМВ ГУ МВД России по Кемеровской области от **.**.****, ФИО1 с **.**.**** и по настоящее время зарегистрирована по адресу: .... 

По сведениям МИФНС России № 15 по Кемеровской области – Кузбассу, на имя ФИО3 (ИНН ###) записи о регистрации юридических лиц отсутствуют, по состоянию на **.**.**** имелись расчетные счета ### в ПАО «Росбанк» и ### в ПАО «Банк ВТБ».

Как следует из ответа ПАО «Росбанк» от **.**.****, за период с **.**.**** по **.**.**** операции по счету ### на имя ФИО3 не осуществлялись, остаток денежных средств по состоянию на **.**.**** составляет 60,67 рублей. 

Согласно ответу ООО «...» от **.**.****, по состоянию на **.**.**** за сотрудником ФИО3 числилась задолженность в размере 10854,80 рублей, на основании приказа ###-к от **.**.**** о прекращении (расторжении) трудового договора с работником была начислена компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении, которая **.**.**** выдана ФИО7, **.**.**** года рождения.

Наличие иного имущества у ФИО3 на день открытия наследства материалами дела не подтверждается.

В соответствии с п.п.3 и 4 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

На основании положений ст.ст.430, 934 ГК РФ договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В п.4 ст.430 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Как установлено ранее, по условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика от **.**.**** ПАО «Росбанк» как кредитное учреждение в данном договоре не поименовано в качестве выгодоприобретателя. В рассматриваемом случае выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники ФИО3

При этом право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложено в обязательном порядке на него ни в силу закона, ни в силу условий договора страхования.

Ввиду того, что ПАО «Росбанк» требований к наследникам о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества не предъявляет, в договоре страхования Банк не поименован выгодоприобретателем либо лицом, в пользу которого подлежит выплата страхового возмещения, в то время как право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложено в обязательном порядке на него ни в силу закона, ни в силу условий договора страхования, исковые требования не подлежат удовлетворению, так как в указанной части отсутствует нарушение прав истца, влекущее судебную защиту в порядке ч.1 ст.3 ГПК РФ. 

Кроме того, до настоящего времени страховщик ООО «Росбанк Страхование Жизни» не рассматривал какого-либо обращения по факту наступления события (смерти ФИО3), обладающего признаками страхового случая, решения по нему не принимал, доказательств обратного суду не представлено.

Возложение же на наследников обязанности по перечислению истцу полученных в счёт страхового возмещения денежных средств не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворению не подлежат, законных оснований для присуждения истцу расходов по оплате государственной пошлины в размере 7801,92 рублей не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО3 и погашении задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2024 года.

Судья А.Е. Алхимова

6