Дело № 2-236/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Акъяр 14 июня 2018 года 

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фатхутдиновой Г.И.,

при секретаре Исмагиловой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 16.10.2007г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, по условиям которого истец осуществил обслуживание картсчета № в режиме «овердрафт» на условиях, определенных Договором и Тарифами. По условиям договора истец установил ответчику лимит овердрафта в размере 20000 руб. В соответствии с условиями п. 4.4.1 и 4.4.2 клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором. Ответчик условия договора не исполняет по состоянию на 20.06.2017г. задолженность оставляет 69109,78 руб., из них просроченная задолженность 19996,05 руб., проценты 2652,40 руб., пени 46461,33 руб., направленное в адрес ответчика требование оставлено без удовлетворения, истец, ссылаясь на положения ст. 309, 310, 811 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 69109,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1959,56 руб. 

В судебное заседание истец не явился, при подаче искового заявления представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела данного дела, причину неявки суду не сообщил и не просил об отложении судебного разбирательства на другую дату. 

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГг. ответчик ФИО1 иск не признал, пояснили, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, просил применить срок исковой давности, в иске отказать.

Поскольку истец и ответчик, извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, 26.10.2015г. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Акционерному обществу «Банк Северный морской путь".

16.10.2007г. между АО «ИнвестКапиталБанк» и ответчиком заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, по условиям, которого Банк осуществил кредитование счета Клиента N40№ в режиме «овердрафт», с установлением лимита овердрафта в размере 20000 руб. на условиях Соглашения и Тарифов.

За пользование кредитом в форме "овердрафт" установлена ставка в размере 42 % годовых. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются со дня отражения операции по картсчету по день ее полного погашения в соответствии с п. 3.4.1. договора.

В случае нарушения сроков платежей по договору начисляется неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счет - выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 3.23 договора).

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных средств, что подтверждается детализацией задолженности.

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами: предпринял действия по использованию кредитных денежных средств и в течение длительного времени (с октября 2007 года по июнь 2010г.) использовал денежные средства. Так, из детализации задолженности усматривается, что ответчик осуществлял операции по снятию наличных денежных средств, возврат полученных денежных средств.

Однако, ответчик принятые обязательства не исполняет в связи с чем образовалась задолженность, поэтому истцом в адрес ответчика 18.12.2015г. направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, которое последним получено 24.12.2015г. и оставлено без удовлетворения. 

27.03.2017г. мировым судьей судебного участка судебного района Зилаирский район РБ выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который отменен определением от 18.04.2017г. 

По состоянию на 20.06.2017г. кредитная задолженность ответчика составляет сумму в размере 69109,78 руб., из них просроченная задолженность 19996,05 руб., проценты 2652,40 руб., пени 46461,33 руб.

Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком не представлено, судом не добыто.

Поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, а доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, а также не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме, суд находит требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69109,78 руб. обоснованными.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора, контррасчет ответчиком не представлен. 

Однако, в судебном заседании 04 сентября 2017г. ответчик ФИО1 иск не признал, пояснили, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, просил применить срок исковой давности, в иске отказать.

Проанализировав заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты от 16.10. 2007г. ответчик обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячный платеж в размере 10 % от суммы основного долга на последний календарный день месяца (Тарифы от 01.06.2007гг.)), погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором или тарифами (п. 4.4.6 договора).

Отчетный период равен одному календарному месяцу. Датой начала первого отчетного периода является календарный месяц, за который отражаются операции по Выписке по счету. Датой начала каждого последующего периода является первой календарное число месяца, датой окончания отчетного периода является последний календарный день месяца (п.1).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается с начала каждого месяца и заканчивается последним числом каждого месяца. Пропуск минимального платежа и/или наличие сверхлимитной задолженности по текущему счету может привести к блокированию банком карты клиента (п. 315).

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникала обязанность по уплате периодических платежей в размере 10 % от непогашенной суммы кредита.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Исполняя договор в пределах, установленного лимита, Банк 16.10.2007г. перечислил на счет заемщика денежные средства в сумме 20000 руб. 

Согласно выписке по счету за период с 18.10.2007г. по 31.05.2017г., ответчиком обязательства по внесению минимального платежа по кредитному договору прекратились исполняться 30.08.2011г. 

Таким образом, истцу стало известно о нарушенном праве 30.09.2011г., т.е. после окончания платежного периода, с момента внесения ответчиком последнего платежа по договору, следовательно, с указанной даты начинает течь срок исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Истец с ходатайством о восстановлении срока исковой давности не обращался. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств установлен в судебном заседании, что не опровергнуто ответчиком, однако, принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска срока обращения в суд, объективно исключающих возможность своевременной подачи истцом иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд РБ.

Судья Фатхутдинова Г.И. 

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2018г.