Дело № 2-103/2025

УИД: 76RS0004-01-2025-000063-76

Решение

 в окончательной форме 

изготовлено 11 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2025 года г. Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,

при секретаре Вершининой А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ФИО2, действующего на основании устного ходатайства ответчика, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Даниловский районный суд Ярославской области суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 223 232 руб., в том числе 200000 руб. – сумма к выдаче, 23232 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,9% годовых. Кредит в сумме 223 232 руб. выдан заемщику путем перечисления на счет заёмщика № в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 200 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 23232 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Согласно договору, платежи по кредиту, проценты за пользование кредитом списываются банком со счета заемщика ежемесячно согласно графику погашения кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 9384,67 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счета заемщика. На основании ст.811 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено. В соответствии с тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Пунктом 3 условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий. Так как последний платеж по графику должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 096,79 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 405389,7 руб., из которых: 210534,85 руб. - сумма основного долга, 28277,4 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 149096,79 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17480,66 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 405389,7 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12634,74 руб.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежащим образом, просит в случае неявки в судебное заседание вынести решение в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали. 

Представитель ответчика ФИО2 пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ банк заявил требование о полном досрочном погашении кредита, согласно графику платежей к кредитному договору последним днем погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ, с 2017 года банк никаких требований к ФИО1 не предъявлял. Таким образом, на дату обращения банка с иском в суд истек срок исковой давности по заявленным в иске требованиям. Просит суд применить последствия пропуска срока давности обращения в суд при рассмотрении данного дела и отказать в удовлетворении исковых требований. 

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Заслушав ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 223 232 руб.

Согласно пункту 1 кредитного договора кредит состоит из суммы к выдаче/к перечислению в размере 200000 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 23232 руб.

Денежные средства в сумме 223 232 руб. перечислены банком на счет заёмщика № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в сумме 200 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. 

Денежные средства в сумме 23 232 руб. перечислены заёмщику в счет оплаты страхового взноса на личное страхование на основании заявления заёмщика и ДД.ММ.ГГГГ перечислены банком страховой компании, что также подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства на основании заключенного с ним кредитного договора.

Согласно пункту 2 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 39,9 % годовых. 

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 9384,67 руб. Платежи производятся согласно графику платежей. 

Началом расчетного периода является 25 число каждого месяца, началом платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайним сроком поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 25-го числа включительно. 

Согласно пункту 1 раздела II Общих условий договора, являющихся общедоступными (размещены в местах оформления кредитной документации и на сайте банка в сети интернет) и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Согласно пунктам 1.1, 1.2 раздела II Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода (период времени, равный 30 календарным дням), сумму комиссий, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

В соответствии с тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Кроме того, пунктом 3 раздела III Общих условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается выпиской по счета заемщика в банке.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 2 Даниловского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении возникшей у ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в принятии заявления банка о выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составляет 405389,7 руб., из которых: 210534,85 руб. - сумма основного долга, 28277,4 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 149096,79 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17480,66 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в отношении заявленных ко взысканию в иске сумм и применении последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"»). 

Таким образом, с учетом изложенных выше разъяснений Пленума Верховного суда РФ, в связи с тем, что мировым судьей было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, течение срока исковой давности не прерывается.

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения долга по кредитному договору. Исходя из представленного истцом расчета задолженности заёмщика, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Документы, подтверждающие изменение кредитором сроков погашения задолженности, предусмотренных кредитным договором, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ с пропуском установленного п.1 ст.196 ГК РФ 3-годичного срока исковой давности.

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199ГК РФистечение срока исковой давности, о котором заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е Ловыгина