Дело № 2-1304/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017 года город Корсаков 

Корсаковский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи Русецкой А.А.,

при секретаре судебного заседания Сабо Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк»), в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного соглашения № от 15.11.2013 года, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредиту в размере 417 219 рублей 56 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 372 рубля 19 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.11.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и В. заключено соглашение №№ о предоставлении кредита в размере 249 000 рублей на срок до 15.11.2018 года под процентную ставку 19% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит 15.11.2013 года в размере 249 000 рублей, однако ответчик, начиная с 05.09.2014 года не производит ежемесячное погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им ОАО «Россельхозбанк» заключило договор поручительства со ФИО2, по условиям которого ответчик ФИО2 принял на себя обязательство отвечать перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО1 всех её обязательств по кредитному договору. Требования, направленные ответчикам 09.06.2017 года, о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, до сих пор не исполнены. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, по состоянию на 29.09.2017 года образовалась задолженность в размере 417 219 рублей 56 копеек, в том числе: срочный основной долг в размере 58 100 рублей, просроченный основной долг – 150 291 рубль 63 копейки, просроченные проценты – 124 092 рубля 59 копеек, пеня за просроченный основной долг – 45 114 рублей 32 копейки, пеня за просроченные проценты – 39 621 рубль 02 копейки. 

В судебное заседание истец не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик Е. Т.Л., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом по указанным в иске адресам.

Согласно пункту 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка в отделение почтовой связи за судебной корреспонденцией по оставленным работником почтовой связи уведомлениям о необходимости получить почтовую корреспонденцию является уклонением от получения юридически значимого сообщения в силу чего адресат считается извещенным о рассмотрении дела.

Соответствующие разъяснения даны в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25.

Отсюда следует, что заемщик, указавший при заключении кредитного договора место своего жительства, несет ответственность за своевременное получение всей корреспонденции, связанной с исполнением обязательств по кредитному договору.

В связи с этим обязанность обеспечить условия для своевременного получения почтовой корреспонденции (наличие почтового ящика, контроль за поступающей почтовой корреспонденцией, своевременная выемка писем и уведомлений) также возлагается на заемщика.

В случае перемены места жительства заемщик также обязан уведомить кредитора о новом месте жительства. Последствия не совершения указанных действий в соответствии с действующим законодательством несет заемщик. 

При заключении договора поручительства от 15.11.2013г. № ФИО2 указал в качестве фактического места своего жительства: 

<

адрес>. Аналогичные сведения указаны в иске.

Согласно адресной справке от 07.11.2017 ФИО2 с18 февраля 2017г. зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>.

По указанному адресу ФИО2 направлялись судебные извещения, которые вернулись почтой в адрес суда с указанием «истек срок хранения», почтальоном дважды оставлялись извещения адресату.

Из ответа Отдела ЗАГС Корсаковского района от 03.11.2017г. № следует, что сведения о смерти и )или) перемени имени) в отношении ФИО2 за период с 01.01.2009г. по 03.11.2017г. отсутствуют.

Неполучение ответчиком по своему месту жительства судебных извещений суд расценивает как уклонение от получения почтовой корреспонденции и явки в судебное заседание, как злоупотребление правом на личное участие при рассмотрении дела.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

В силу части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договоре потребительского кредитования должны быть указаны, в том числе: имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей; перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора; а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8.10.1998 (ред. 4.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», указано, что в случаях, когда, в частности на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере ( статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16).

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободы в заключении договора. Условия договора определяются усмотрением сторон.

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, в частности в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (пункт 2).

Действующим законодательством форма указанного выше предложения не регламентирована, но может быть установлена для себя сторонами договора.В силу пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор, в частности о расторжении договора, может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из анализа приведённых норм и руководящих разъяснений вышестоящих судов следует, что предложение об изменении или расторжении договора должно содержать соответствующие условия, поскольку согласие либо отказ от изменения либо расторжения договора предполагает получение контрагентом, а перед этим фактическое направление (вручение) ему такого предложения. При соблюдении указанных условий, в том случае если вторая сторона договора уклоняется от ответа, возможно изменение (расторжение) договора в судебном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.11.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице начальника ОРП Сахалинского регионального филиала Б. и В. заключено соглашение №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 249 000 рублей на срок до 15.11.2018 года под 19 % годовых (л.д.25-26).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит 15.11.2013 года в размере 249 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 15.11.2013 года (л.д.16).

Как следует из свидетельства о заключении брака В. 01.02.2014 года заключила брак с ФИО2, после заключения брака ей присвоена фамилия Е..

Согласно указанному выше соглашению №, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам №, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами (л.д.25-26). 

В соответствии с пунктами 3, 11 кредитного соглашения погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, график погашения кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (приложение №).

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.4.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В соответствии с п.4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемом на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в кторой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактически календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата

Согласно пункту 4.9 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. 

Пунктом 6.1 данных Правил банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пении/или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Пунктом 9 соглашения предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается: поручительством физического лица ФИО2

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, обязанность поручителя уплатить кредитору другого лица (должника) возникает при нарушении основного (обеспечиваемого) обязательства должником при неисполнении или ненадлежащем исполнении им своих обязанностей.

В соответствии с договором поручительства № от 15.11.2013 года поручитель ФИО2 обязался перед кредитором отвечать за исполнение обязательств заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору № (л.д.29-34). 

Данный договор поручительства соответствует требованиям, предъявляемым к договору поручительства статьями 361 и 362 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно договору поручительства ФИО2 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от 15.11.2013 года и согласен отвечать за исполнение заемщиком принятых обязательств (л.д. 30).

В связи с чем, ФИО2 при неисполнении либо ненадлежащем исполнении ФИО1 обеспеченного поручительством обязательства отвечает перед кредитором солидарно и в том же объеме, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательства должником. 

С 05 сентября 2014 года ответчик Е. Т.Л. каких-либо платежей по кредитному соглашению № в соответствии с графиком платежей не производила, в связи с чем по состоянию на 29.09.2017 года образовалась задолженность в размере 417 219 рублей 56 копеек, в том числе: срочный основной долг в размере 58 100 рублей, просроченный основной долг – 150 291 рубль 63 копейки, просроченные проценты – 124 092 рубля 59 копеек, пеня за просроченный основной долг – 45 114 рублей 32 копейки, пеня за просроченные проценты – 39 621 рубль 02 копейки. 

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, и ответчиками не оспорен. 

Пунктом 4.7 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

04 июля 2017 года ответчикам направлялись требования №, № от 09.06.2017 года о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в связи с неисполнением обязательства по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими в соответствии с кредитным договором № от 15.11.2013 года. 

Доказательств оплаты кредитной задолженности в установленный истцом срок материалы дела не содержат и лицами, участвующими в деле, суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчики существенным образом нарушили условия кредитного договора в части уплаты ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита, поэтому имеются основания для удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст. 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина.

В Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 содержатся разъяснения о порядке распределения издержек по делу.

Для солидарных должников установлен принцип солидарного возмещения судебных издержек ( абзац 2 пункта 5 Постановления).

Судом установлено, что истец обратился в суд с требованиями как имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), так и с требованиями неимущественного характера (расторжение кредитного договора).

Согласно платежному поручению № от 13.10.2017 года АО «Россельхозбанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 13 372 рубля 19 копеек, из которых 6 000 рублей – за требование неимущественного характера и 7 372 рубля 19 копеек – за требование имущественного характера (л.д.9).

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Е. Т.Л. и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 13 372 рубля 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 15.11.2013г., заключенное между открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать со Е. Д. и ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 15.11.2013г. в размере 417 219 рублей 56 копеек, судебные расходы в размере 13 372 рубля 19 копеек, всего 430 591 (четыреста тридцать тысяч пятьсот девяносто один) рубль 75 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Корсаковского городского суда А.А. Русецкая