УИД 78RS0008-01-2019-005483-45

Дело № 2-388/2020 17 сентября 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Малышевой О.С.,

при секретаре Шуняеве К.С..,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о признании недействительными договоров страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования ВМР 1 № 0000148410 от 14.03.2019, взыскании страховой премии в размере 120 000 рублей, неустойки в размере 120 000 рублей, признании недействительным договора страхования ФМСР70 № 000424363 от 20.03.2019, взыскании страховой премии в размере 500 000 рублей, неустойки в размере 500 000 рублей, признании недействительным договора страхования ВМР 1 № 0000150104 от 20.03.2019, взыскании страховой премии в размере 200 000 рублей, неустойки в размере 200 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере 76 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что при заключении оспариваемых договоров страхования, истцу не была предоставлена полная информация о предмете договора, он заблуждался относительно предмета договоров, полагая, что заключает договора банковского вклада, страховые риски по вышеуказанным договорам страхования идентичны, что свидетельствует об отсутствии необходимости заключения сразу трех одинаковых договоров, истец не имеет наследников и в случае наступления страхового риска «смерть» фактически договор не будет исполнен.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности ФИО2, который заявленные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство об отложении судебного заседания для предоставления возражений по существу спора.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 

Вместе с тем, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Учитывая сроки нахождения гражданского дела в производстве суда, отсутствие доказательств уважительности причин для отложения судебного разбирательства, а также то обстоятельство, что ответчик на основании ст. 48 ГПК РФ не был лишен возможности направить в суд представителя, либо до начала судебного заседания представить в суд мотивированное возражение по существу спора, чего им сделано не было, доказательств, свидетельствующих об обратном не представлено, суд полагает, что оснований для удовлетворения ходатайства ответчика об отложении дела слушанием не имеется.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 14.03.2019 между ФИО1 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страховщик) заключен договора страхования ВМР 1 № 0000148410, размер страховой премии составил 120 000 рублей, срок действия договора с 29.03.2019 по 28.03.2034, страховые риски: дожитие, смерть, инвалидность 1 и 2 группы.

20.03.2019 между ФИО1 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страховщик) заключен договора страхования ФМСР70 № 000424363, размер страховой премии составил 500 000 рублей, срок действия договора с 20.03.2019 по 17.04.2026, страховые риски: дожитие, смерть, инвалидность 1 и 2 группы.

20.03.2019 между ФИО1 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страховщик) заключен договора страхования ВМР 1 № 0000150104, размер страховой премии составил 200 000 рублей, срок действия договора с 04.04.2019 по 03.04.2034, страховые риски: дожитие, смерть, инвалидность 1 и 2 группы.

Застрахованным лицом по каждому договору является истец.

Согласно ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

На основании п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования, согласно пункту 2 которой при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Материалами дела подтверждается, что все существенные условия спорных договоров страхования сторонами были согласованы.

Неотъемлемой частью договоров страхования являются Приложения N 1 «Таблица размера выкупных сумм», а также Правила страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из содержаний заявлений на заключение договоров страхования следует, что истец, подписывая заявления, просил заключить с ним именно договора страхования на указанных условиях, при этом как страхователь и застрахованное лицо заявлял, что вся информация в заявлении (в том числе указанная в декларации застрахованного лица) является полной и достоверной) страхователь подтверждает, что условия страхования, а также содержащиеся в Правилах страхования, ему разъяснены и понятны.

Доказательств того, что истец не имел возможности ознакомиться с условиями подписанных заявлений и договоров, в том числе после их подписания в домашних условиях, и в дальнейшем отказаться от договора страхования до вступления его в силу (период охлаждения - 14 дней), что предусмотрено Правилами страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суду не представлено.

Материалами дела подтверждено, что истец с заявлением об отказе от договоров страхования обратился только 08.05.2019 (л.д. 134).

При этом истцом не представлено доказательств, подтверждающих его заблуждения относительно природы и предмета, заключенных им договоров. Напротив, совокупность письменных доказательств собственноручно подписанных истцом - договоров, заявлений, деклараций, следует, что истец не мог не понимать существа заключенных им сделок и то, что им заключаются именно договора страхования, но не договор банковского вклада.

Сам по себе факт отсутствия у истца наследников не влечет правовые последствия в виде признания оспариваемых сделок недействительными, а также не свидетельствует о несогласовании сторонами существенных условий договоров страхования.

Согласно п. 7.3 Правил страхования, утвержденных приказом от 18.08.2016, на основании которых были заключены договора страхования ВМР 1 № 0000150104 от 20.03.2019 и договор ВМР 1 № 0000148410 от 14.03.2019, при досрочном прекращении договора страхования, в том числе в случае одностороннего отказа страхователя от договора страхования после его вступления в силу, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.

В соответствии с п. 7.4 Правил страхования размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным страховым полисом (приложением к нему), для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования (если полагается).

Согласно пункту 7.3 Правил страхования, утвержденных приказом от 25.05.2018, на основании которых был заключен договор страхования ФМСР70 № 000424363 от 20.03.2019, при досрочном прекращении договора страхования, в том числе в случае одностороннего отказа страхователя от договора страхования после его вступления в силу, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом, если иное не предусмотрено соглашением сторон, возврат уплаченной страховой премии не производится.

По программе страхования "классическая" размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным договором страхования (приложением к нему), увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования (если полагается) (п. 74 Правил).

В соответствии с Таблицами гарантированных выкупных сумм, которые являются Приложением к оспариваемым договорам и их неотъемлемой частью, при расторжении договора в течение первых двух лет его действия выкупная сумма равна нулю. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что основания для признания, заключенных между истцом и ответчиком договоров страхования недействительным не имеется, поскольку установлено, что истец добровольно выразил желание заключить договора страхования и заблуждение относительно существа заключаемых им договоров у него отсутствовало, при этом им добровольно принято решение о выборе риска страхования, страховой суммы, на основании обращений истца между сторонами достигнуто соглашение по условиям страхования, истцу вручены страховые полисы и приложения к ним, в том числе с таблицей выкупных сумм, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о признании недействительными договор страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штраф, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Малышева О.С. 

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2020.