Дело № 2-2902/2024

73RS0001-01-2024-003487-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2024 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Денисовой М.А.

при секретаре Платовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной правозащитной общественной организации потребителей Ульяновской области «Общественный контроль», действующей в интересах ФИО1, к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

Региональная правозащитная общественная организация потребителей Ульяновской области «Общественный контроль», действующая в интересах ФИО1, обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что истец является держателем карты банка АО «АЛЬФА-БАНК» лояльность «ALFATRAVEL PREMIUM» (МИР СУПРИМ) номер карты №., бонусный номер № №, пользуется ей уже ни один год с 02.12.2019, стоимость обслуживания карты составляет 6490 руб. в год.

В период обслуживания потребитель обратил внимание на то, что за покупки в соответствии с правилами начислялось 5% миль от суммы трат, а в последнее время только 3% и менее, что не соответствует условиям договора, так как мотивом использования указанной карты являлось начисление миль по ставке 5%.

11.01.2024 потребитель направил претензию ответчику с просьбой разъяснить ситуацию и предоставить исчерпывающие сведения, в случае ошибки доначислить мили. Претензия вручена адресату 11.01.2024., ответ на претензию получен не был. 

08.02.2024 потребитель продублировал претензию ответчику с просьбой разъяснить ситуацию и предоставить исчерпывающие сведения, порядок начисления и внесений изменений в договор, причину снижения процентов начислений и обоснования. Претензия вручена адресату 08.02.2024. 

09.02.2024 был получен ответ о том, что за операции с 01.04.2022 по карте начислялись 3 мили за каждые 100 рублей. Указывая, что согласно правилам ответчик имеет право изменять условия начисления миль.

23.02.2024 потребитель продублировал ответчику претензию, просил доначислить в период с 01.04.2022 по 23.02.2024 мили, незаконно удержанные 2 мили за каждые 100 рублей. Претензия вручена адресату 23.02.2024, ответа не последовало.

Договор обслуживания и присоединения к правилам Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «ALFATRAVEL»/»Цифровых карт» Версия 3 было заключено 02.12.2019. В соответствии с Приложением №1 бонусные мили за каждую квалифицированную транзакцию по карте начислялись в размере 5%, а также не содержится согласия на внесение изменений в правила. 

01.04.2022 ответчик в одностороннем порядке изменил начисление милей к правилам Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «ALFATRAVEL»/»Цифровых карт» Версия 14. В соответствии с Приложением №1 бонусные мили за каждую квалифицируемую транзакцию по карте начислялись в размере 3%, о чем потребителя не уведомил.

С Версии 9 в одностороннем порядке в п. 1.4 добавлено согласие на любое внесение изменений в Правила. 

Согласно выписке транзакций с 01.04.2022 по 27.03.2024 сумма списаний, произведенных по карте № и привязанному к карте счету №, составляет 14442188 руб. 78 коп.

Исходя из математического расчета суммы расходов, равной 14442188 руб. 78 коп. за период с 01.04.2022 по 27.03.2024 и начисления милей исходя из расчета 100 рублей = 5 миль, то сумма миль составляет 722109,43.

В период с 01.04.2022 по 27.03.2024 по указанной карте начислено 341030,02 мили.

Таким образом, подлежат доначислению мили из следующего расчета: 722109,43 – 341030,02 = 381079,41 милей.

Просит признать п. 1.11, п.6.1, п.6.2 Правил Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт АО «АЛЬФА-БАНК» «ALFATRAVEL»/»Цифровых карт» в Версии 3 ущемляющими права потребителя; признать п. 1.4 в части безусловного согласия на вносимые изменения в Правила Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт АО «АЛЬФА-БАНК» «ALFATRAVEL»/»Цифровых карт», изложенные в Версиях с 9 по 16, ущемляющими права потребителя; обязать ответчика доначислить в пользу ФИО1 мили за период с 01.04.2022 по 27.03.2024 в сумме 381079,41 путем начисления их на баланс бонусного номера № № программы лояльности; восстановить начисление милей с 3 процентов до 5 процентов за каждую квалифицируемую транзакцию путем внесения изменений в правила Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «ALFATRAVEL»/»Цифровых карт»; взыскать с ответчика в пользу ФИО1 в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на отправку корреспонденции в соответствии со ст. 15 ГК РФ, 94 ГПК РФ в размере 241 руб. 20 коп., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в пользу ФИО1, а также в пользу РПООП УО «Общественный контроль», в соответствии с абз. 2 п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Определением суда от 03.07.2024 производство по делу в части исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании п. 1.4 в части безусловного согласия на вносимые изменения в Правила Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт АО «АЛЬФА-БАНК» «ALFATRAVEL»/»Цифровых карт», изложенные в Версиях с 9 по 16 ущемляющими права потребителя прекращено в связи с отказом истца от иска.

Истец ФИО1 в судебном заседании в оставшейся части исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен, в материалы дела представлен письменный отзыв, согласно которому банк с исковыми требованиями не согласен, в связи с неисполнением обязательного досудебного порядка урегулирования споров между потребителем финансовых услуг и финансовыми организациями имеются основания для оставления искового заявления без рассмотрения. По существу исковых требований указано, что обязательства по всем заключенным договорам исполняются банком надлежащим образом в полном объеме, банком не допущено нарушений, которые могли послужить основанием для изменения условий договора. Все редакции Правил банк опубликовывает на официальном сайте, у клиентов имеется возможность ознакомиться с условиями Правил в любое время. Бонусные мили были начислены истцу в соответствии с действующими Правилами. Просят отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело без участия своего представителя.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное третье лицо извещено.

Суд, с учетом мнения истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Выслушав истца, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 № 17 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами (далее – законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 от 22.02.2018 между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор о комплексном банковском обслуживании (ДКБО) № №.

02.12.2019 в рамках указанного договора ФИО1 открыт счет № № и выдана кредитная карта.

По состоянию на дату открытия счета и выдачи кредитной карты истцу действовали Правила Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «AlfaTravel» в версии 3, определяющие условия и порядок участия физических лиц, являющихся держателями карт в Программе AlfaTravel.

Программа AlfaTravel – программа потребительской лояльности, направленная на увеличение активности клиентов в приобретении услуг банка, а также услуг, представленных на сайте и услуг компании, оплачиваемых с использованием карт, построенная на системе накопления и использования бонусных миль, реализуемая банком, в том числе при участии компании, на территории российской Федерации, в регионах присутствия банка.

Согласно п. 1.2 указанных Правил они являются публичной офертой.

Акцептом Правил является активация карты, срок акцепта Правил 2 года со дня размещения Правил на сайте. Срок действия Программы начинается с 15.05.2018 и продолжается 5 лет и может быть продлен по решению банка. Организатором программы является АО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1.3, 1.5, 1.6 Правил).

Как следует из раздела 3 Правил только участник Программы, на имя которого выпущена карта, имеет право на использование бонусного счета участника для накопления и списания бонусных миль.

Участнику достаточно активировать одну карту (первую карту, выпущенную на имя участника) в личном кабинете для доступа к единому бонусному счету. Все иные карты, выпускаемые на имя участника, не требуют дополнительной активации в личном кабинете. Бонусный счет участника объединяет информацию о начисленных, списанных, аннулированных бонусных милях для всех карт, выпущенных на имя участника. В случае перевыпуска карты, вне зависимости от причины перевыпуска, начисленные ранее мили сохраняются. Бонусные мили, начисленные в рамках Программы, могут быть использованы только в рамках Программы. Бонусный счет на в коем случае не является и не может являться какой-либо формой банковского, накопительного и иного финансового счета. 

Участники Программы получают бонусные мили на бонусные счета при совершении с использование Ко-бренд карты (ее реквизитов) квалифицируемых транзакций, а также при бронировании услуг на сайте с использованием карты, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Количество бонусных миль и срок их начисления определяются Приложением № 1 к Правилам и информацией, указанной на сайте.

Из Приложения № 1 к Правилам следует, что по кредитной карте AlfaTravel Premium подлежит начислению количество миль в размере 5% за квалифицируемую транзакцию по карте.

Согласно п. 1.11 Правил банк не возмещает и не компенсирует убытки, издержки и любые иные расходы, которые могут возникнуть у участника при использовании Ко-бренд карты. Банк оставляет за собой право по своему усмотрению отказать в начислении бонусных миль, прекратить или приостановить действие Ко-бренд карты, а также отказать в выпуске/перевыпуске на новый срок действия Ко-бренд карты без объяснения причин.

В силу п. 6.1 Правил любые изменения и дополнения в Правила с момента вступления их в силу распространяются на всех участников, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления в силу изменений в Правила. В случае если участник не согласен с соответствующими изменениями Правил, либо не желает продолжать участие в Программе, он должен отказаться от участия в Программе путем обращения по электронной почте 

<

данные изъяты>

Действуя добросовестно, банк и компания сохраняют за собой право изменять Правила Программы, условия начисления бонусных миль и Правила пользования сайтом, в любое время, когда такие изменения будут сочтены целесообразными. (п. 6.2 Правил).

С 01.04.2022 вступили в силу Правила Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «AlfaTravel»/ «Цифровых карт» в версии 14, согласно которым установлена ставка для начисления бонусных миль за каждые 100 руб. квалифицируемой транзакции, кроме квалифицируемых транзакций на сайте travel.alfabank.ru или (по 13.02.2022 включительно) с использованием Приложения в размере 3% для держателей кредитных карт AlfaTravel Premium.

Как указал истец, в период обслуживания он обратил внимание на то, что за покупки в соответствии с правилами начислялось 5% миль от суммы трат, а в последнее время только 3% и менее, что не соответствует условиям договора, так как мотивом использования указанной карты являлось начисление миль по ставке 5%.

11.01.2024 в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» была направлена претензия с просьбой разъяснить ситуацию и предоставить исчерпывающие сведения, в случае ошибки доначислить мили. Претензия вручена адресату 11.01.2024., ответ на претензию получен не был. 

08.02.2024 потребитель продублировал претензию ответчику с просьбой разъяснить ситуацию и предоставить исчерпывающие сведения, порядок начисления и внесений изменений в договор, причину снижения процентов начислений и обоснования. Претензия вручена адресату 08.02.2024. 

09.02.2024 был получен ответ о том, что за операции с 01.04.2022 по карте начисляются 3 мили за каждые 100 рублей. Указывая, что согласно правилам ответчик имеет право изменять условия начисления миль.

23.02.2024 потребитель продублировал ответчику претензию, просил доначислить в период с 01.04.2022 по 23.02.2024 мили, незаконно удержанные 2 мили за каждые 100 рублей. Претензия вручена адресату 23.02.2024, ответа не последовало.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 феврале 1999 г. N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» право на односторонний отказ от исполнение обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).

Учитывая, что заключенный между сторонами договор на обслуживание кредитной карты являлся типовым, с заранее определенными условиями, с которыми истец знакомился при подписании договора, то последний как сторона в договоре лишен возможности влиять на его содержание. Одностороннее изменение банком условий договора ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным (пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах, следует признать п. 1.11, п. 6.1, п. 6.2 Правил Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «ALFATRAVEL» в версии 3 (редакция от 02.09.2019) недействительными и обязать АО «АЛЬФА-БАНК» доначислить ФИО1 381079 миль (п. 4.13 Правил в версии 3) за период с 01.04.2022 по 27.03.2024 путем начисления их на баланс бонусного номера № № программы лояльности, восстановить начисление миль с 3 процентов до 5 процентов за каждую квалифицируемую транзакцию.

Представленный истцом расчет доначисления миль ответчиком не оспорен.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела с учетом объема и характера, причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также требований разумности и справедливости.

Из разъяснений, данных в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца как потребителя в связи с незаконным односторонним изменением банком условий договора и неисполнением установленных договором обязательств, суд, руководствуясь положениями статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда, полагая необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с этим, с ответчика в пользу общественной организации и потребителя подлежит взысканию штраф по 1250 руб. в пользу каждого (5000 руб. х 50% / 2).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию почтовые расходы в размере 241 руб. 20 коп. согласно представленным в материалы дела документам.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 300 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Региональной правозащитной общественной организации потребителей Ульяновской области «Общественный контроль», действующей в интересах ФИО1, – удовлетворить частично.

Признать п. 1.11, п. 6.1, п. 6.2 Правил Программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт Банка «ALFATRAVEL» в версии 3 (редакция от 02.09.2019) недействительными.

Обязать акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» доначислить ФИО1 381079 миль за период с 01.04.2022 по 27.03.2024 путем начисления их на баланс бонусного номера № № программы лояльности, восстановить начисление миль с 3 процентов до 5 процентов за каждую квалифицируемую транзакцию.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 1250 руб., расходы на отправку корреспонденции в размере 241 руб. 20 коп.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Региональной правозащитной общественной организации потребителей Ульяновской области «Общественный контроль» штраф в размере 1250 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Денисова М.А.

Мотивированное решение составлено 10.07.2024.