Гражданское дело №2-2540/2025

УИД 09RS0001-01-2025-002604-10

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Черкесск, КЧР 06 августа 2025 г.

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Эскиндаровой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 06.11.2024 между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1056000,00 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN Patrol, 2005, №. По состоянию на 03.06.2025 общая задолженность перед Банком составляет 1358879,17 руб., из них: Просроченная задолженность 1358879,17 руб., комиссия за ведение счета: 596,00 руб., иные комиссии: 21566,98 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 174206,86 руб., просроченная ссудная задолженность: 1050720,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 15653,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 32,90 руб., неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 8974,41 руб., неустойка на просроченные проценты: 3737,95 руб., штраф за просроченный платеж: 0, неразрешенный овердрафт: 59962,50 руб., проценты по неразрешенному овердрафту: 3428,56 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 06.11.2024 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством NISSAN Patrol, 2005, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. При определении начальной продажной цены применимы положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 843336,41 руб. Со ссылками на нормы действующего законодательства просит: Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 10.01.2025 по 03.06.2025 в размере 1358879,17 руб. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 48588,79 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство NISSAN Patrol, 2005, №, установив начальную продажную цену в размере 843336,41 руб., способ реализации - с публичных торгов. 

Определением Черкесского городского КЧР (протокольно) к рассмотрению дела по существу в качестве соответчика привлечен собственник предмета залога (согласно ответа, поступившего из МВД по КЧР) – ФИО2. 

Извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела представитель истца и ответчики в суд не явились, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчики о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч.5 ст.167 и ст.233 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца и в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п.1). Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 ГК РФ). Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд (п.1 ст.11 ГК РФ). К способам защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит в числе прочего: восстановление положения, существовавшего до нарушения права; возмещение убытков; взыскание неустойки; иные способы, предусмотренные законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. 

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

В силу п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

06.11.2024 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1056000,00 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN Patrol, 2005, №. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2025, на 03.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2025, на 03.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 160279,30 руб. По состоянию на 03.06.2025 общая задолженность перед Банком составляет 1358879,17 руб., из них: Просроченная задолженность 1358879,17 руб., комиссия за ведение счета: 596,00 руб., иные комиссии: 21566,98 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 174206,86 руб., просроченная ссудная задолженность: 1050720,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 15653,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 32,90 руб., неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 8974,41 руб., неустойка на просроченные проценты: 3737,95 руб., штраф за просроченный платеж: 0, неразрешенный овердрафт: 59962,50 руб., проценты по неразрешенному овердрафту: 3428,56 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 06.11.2024 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств, возникших из Кредитного договора, залогом: автомобилем NISSAN Patrol, 2005, №. 

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. 

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

При определении начальной продажной цены применимы положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 843336,41 руб. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются, предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты % продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действуй по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Между тем, в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела стало известно, что согласно ответа на запрос суда, поступившего из МВД по КЧР 09.07.2025 вх.№11081 следует, что транспортное средство NISSAN Patrol, 2005, №, зарегистрировано, согласно сведений Федеральной информационной системы «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на 27.06.2025 за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 91 23 №), который привлечен к рассмотрению дела по существу, поскольку его права могут быть затронуты.

В данном случае, судом усматривается злоупотребление правом со стороны ответчика ФИО1 ввиду отчуждения предмета залога.

Согласил ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. 

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Целесообразно при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 843336,41 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

В силу ч.1 и ч.2 ст.56 ГПК РФ, регламентирующей обязанность доказывания, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ возложено на кредитора.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о возникновении между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 правоотношений по кредитному договору№ от 06.11.2024, поскольку указанный договор соответствует вышеприведенным положениям закона, составлен в письменной форме, стороны договорились обо всех его существенных условиях. По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами.

Со всеми условиями кредитования ответчикбыл ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается подписью заемщика в договоре.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (п.2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Таким образом, в нарушение условий кредитного договораответчик не исполнил принятые на себя обязательства, и согласно расчету, представленному истцом.

Неисполнение указанного требования явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, при этом никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Факт наличия задолженности ответчикаподтвержден совокупностью представленных в дело доказательств, в том числе: выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Учитывая, что сведений о погашении задолженности ответчиком суду не представлено, расчет суммы долга произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору№ от 06.11.2024 в размере 1358879,17 рублей законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. 

Поскольку судом установлен факт наличия неисполненного ответчикомобязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, с учетом изложенного, принимая во внимание, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным (размер неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трех месяцев), исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу судебных расходов, суд руководствуется следующим. Истцом по данному делу уплачена государственная пошлина в размере 48588,79 руб., что подтверждается платежным поручением. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 91 18 №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии9123 №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 10.01.2025 по 03.06.2025 в размере 1358879,17 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 48588,79 руб. 

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство NISSAN Patrol, 2005, №, зарегистрированное, согласно сведений Федеральной информационной системы «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 91 23 №) установив начальную продажную цену в размере 843336,41 руб., способ реализации - с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р по кредитному договору № от 06.11.2024.

Ответчики вправе подать в Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения. Ответчиком на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А. Байтокова