Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Нестеров

Нестеровский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Кравец И.В.,

при секретаре Ереминой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк» о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АФК» обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 23 октября 2010 года ответчик оформила в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) заявление на получение кредита №, которое является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставлением услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Договор о предоставлении и использовании кредитной карты № между истцом и ответчиком был заключен 19 октября 2013 года с установленным размером кредита (лимит овердрафта) 73 800 рублей. При подписании заявления на кредит Заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Поскольку ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, перед банком образовалась задолженность. Между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» 20 марта 2018 года был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 19 октября 2013 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 134 737, 49 руб., из которых основной долг - 73 094, 17 руб., проценты - 60 581, 32 руб., комиссии - 1 062, 00 руб. В связи с поступлением от ответчика с 20 марта 2018 года в счет погашения задолженности денежной суммы в размере 267, 23 руб., истец просит взыскать с ответчика 134 470, 26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 889 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется соответствующее уведомление, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, в суд вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения», об отложении дела слушанием не ходатайствовала, что в силу положений ст. 167 ГПК РФ дает суду право рассмотреть исковое заявление в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Общество извещено надлежащим образом, об отложении слушания дела не просили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Как следует из материалов дела, 23 октября 2010 года ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере 15 848, 20 руб. на 10 месяцев с уплатой 23,4 % годовых, тем самым выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора № от 19 октября 2013 года.

В указанном заявлении ФИО1 подтверждает, что она в полном объёме ознакомлена с Условиями кредитного договора, полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», понимает их и обязуется соблюдать.

На основании п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» при получении карты держатель обязан проставить на нее собственноручную подпись в специально отведённом месте на оборотной стороне карты. Отсутствие или несоответствие подписи на карте подписи держателя является законным основанием отказа в приёме карты к обслуживанию и её изъятия из обращения без каких-либо компенсационных выплат. Для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону.

В соответствии с п. 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счёта) и является бессрочным.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил и выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом овердрафта в 150 000 руб., предоставил ее ответчику, которая произвела ее активацию и с 28 октября 2013 года производила расходные операции по карте. 

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

Согласно выписки по счету последнее пополнение карты было произведено 16 марта 2016 года.

При этом 16 марта 2016 по настоящее время ФИО1 не вносила обязательные плановые платежи. Ранее ФИО1 также неоднократно нарушались сроки и суммы внесения планового платежа по кредиту, предусмотренного разделом 4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», в результате чего по состоянию на 01 марта 2019 года у ФИО1 перед истцом образовалась задолженность в размере 134 737,49 руб.

При этом в период с 20 марта 2018 года по 01 марта 2019 года в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 произведены оплаты в сумме 267,23 руб.

Таким образом, сумма задолженности составила 134 470,26 руб.

Поскольку ФИО1 на протяжении длительного времени пользовалась кредитными средствами, а также оплачивала задолженность, полностью соглашалась с объёмом и качеством услуг, претензий не предъявляла, от исполнения договора не отказывалась, однако, в нарушение условий договора, начиная с 16 марта 2016 года платежи в счет возврата кредита не производила, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, суд приходит к выводу о нарушении ею условий кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 8.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что клиент обязан осуществлять платёжные операции в пределах платёжного лимита. При проведении держателем с помощью карты операций, самостоятельно осуществлять контроль над величиной платёжного лимита и не допускать его перерасхода. Также держатель обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные настоящим Порядком погашения кредита. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трёх рабочих дней исполнить требование банка. В случае если сумма платёжных операций превысит платёжный лимит клиента (образуется сверхлимитная задолженность), погасить банку сверхлимитную задолженность в сроки установленные договором.

Согласно Порядка погашения кредитов и уплаты процентов на дату окончания каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платёжного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчётный период рассчитывается в дату окончания расчётного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счёту. Расчётный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

В соответствии с п. 10.2 Правил договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий. 

20 марта 2018 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор № в отношении уступки прав (требований) по кредитным договорам, указанных в Реестре (п.п. 1.1, 1.2, 1.3).

В соответствии с подп. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Ответчик об уступке права требования была уведомлена посредством направления ей соответствующего уведомления.

Представленный истцом расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком документально не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения условий договора. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возращению заемных денежных средств, а требования истца, учитывая факты неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде не возврата суммы кредита и уплате процентов по нему, само по себе является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям, они основаны как на требованиях закона, так и на положениях заключенного с ответчиком договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 889 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 889 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк» о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 19 октября 2013 года в размере 134 470 (сто тридцать четыре тысячи четыреста семьдесят) рублей 26 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3 889 (три тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей, а всего взыскать 138 359 (сто тридцать восемь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 26 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Нестеровский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде. 

В окончательном виде мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2019 года.

Судья Кравец И.В.