24RS0002-01-2021-000163-51 

2-712(2021) 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

18 марта 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В., при секретаре Лазаревой В. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 08.04.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор о кредитовании №17/0929/00000/401493, по которому ФИО4 предоставлены денежные средства в размере 11 000 руб., сроком до востребования, процентная ставка годовых за проведение безналичных операций - 29,90%, за проведение наличных операций - 69,90%, льготный период кредитования до 56 дней. В нарушение заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита, последний платеж произвел в декабре 2017 года, в связи с чем, образовалась задолженность. Задолженность ФИО4 перед Банком на 14.10.2020 г. по сумме основного долга составила 7 165, 24 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 14 164, 75 руб. У Банка имеются сведения о смерти заемщика ФИО4 19.12.2017 г. Из ответа нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО5 следует, что в ее производстве находится наследственное дело № по выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество ФИО4, умершего 19.12.2017 года, в связи с чем, общество просило взыскать с наследника ФИО1 долг по кредитному договору в сумме 21 329, 99 руб., возврат госпошлины в сумме 839, 90 руб. (л.д.3-4).

Определением Ачинского городского суда от 25.01.2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, Л. Н.А. (л.д. 46).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО6, действующая по доверенности №148-ГО от 04.03.2020 г., дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.5, 4).

Ответчики ФИО1, ФИО2, Л. 00., надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в суд не явились, в заявлении ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 70), против исковых требований возражала, заявила о пропуске Банком сроках исковой давности (л.д. 64-67).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Как следует из материалов дела, 08 апреля 2017 года между ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №17/0929/00000/401493 до востребования с лимитом кредитования 11 000 руб., процентная ставка (годовая) за проведение безналичных операций-29,90%, за проведение наличных операций - 69,90%, льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней, с условием погашения задолженности путем внесения минимального ежемесячного платежа 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.25).

08 апреля 2017 года ФИО4 была активирована кредитная карта, по которой он неоднократно совершал операции по снятию наличных денежных средств, последний платеж им был совершен 16.12.2017 года.

19 декабря 2017 г. ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.15).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО5, после смерти ФИО4 наследниками, принявшими наследственное имущество, являются его дети ФИО1, ФИО2, Л. 00. (л.д. 44). Наследникам ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому на квартиру, находящуюся по адресу: г. Ачинск, мкр. 

<

адрес>, 

<

адрес>. Свидетельство о праве на наследство Л. 00 еще не выдано, производство по делу не окончено (л.д. 44).

В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти ФИО4 наследниками, принявшими наследство, являются его дети ФИО1, ФИО2, Л. 00

Стоимость наследственного имущества в виде вышеуказанной квартиры по кадастровой стоимости составляет 1 078 232, 64 руб.

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник заемщика при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 08 апреля 2017 года между ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №17/0929/00000/401493 до востребования с лимитом кредитования 11 000 руб., процентная ставка (годовая) за проведение безналичных операций-29,90%, за проведение наличных операций - 69,90%, льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней, с условием погашения задолженности путем внесения минимального ежемесячного платежа 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.25).

08 апреля 2017 года ФИО4 была активирована кредитная карта, по которой он неоднократно совершал операции по снятию наличных денежных средств, последний платеж им был совершен 16.12.2017 года.

19 декабря 2017 г. ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.15).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО5. Е.В., после смерти ФИО4 наследниками, принявшими наследственное имущество, являются его дети ФИО1, ФИО2, Л. 00 ( л.д. 44). Наследникам ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому на квартиру, находящуюся по адресу: г. Ачинск, мкр. 

<

адрес>, 

<

адрес>. Свидетельство о праве на наследство Л. 00 еще не выдано, производство по делу не окончено (л.д. 44).

В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти ФИО4 наследниками, принявшими наследство, являются его дети ФИО1, ФИО2, Л. 00

Стоимость наследственного имущества в виде вышеуказанной квартиры по кадастровой стоимости составляет 1 078 232, 64 руб.

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник заемщика при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников, принявших наследство, и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Абзацем 5 пункта 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 пленума разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что у наследодателя имеется непогашенная задолженность по кредитной карте, наследники ФИО1, ФИО2, Л. 00. фактически приняли наследство, отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о об обоснованности требований Банка к ФИО1, ФИО2, Л. 00 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» по существу, ФИО2 было заявлено ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 6 условий договора кредитования ответчик обязан погашать кредит и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа, в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.25).

Выдача кредита была произведена 08.04.2017 года посредством перечисления денежных средств в сумме 10 890 руб. на открытый заемщику текущий банковский счет №40817810409290044951. Таким образом, ПАО КБ «Восточный» исполнило свои обязательства по договору кредитования. В свою очередь ФИО4 последний платеж был произведен 16.12.2017 года в сумме 1 200 руб. (л.д.18 оборотная сторона).

Согласно договору кредитования №17/0929/00000/401493, ФИО4 предоставлен кредит до востребования, с лимитом кредитования 11 000 руб., процентная ставка (годовая) за проведение безналичных операций-29,90%, за проведение наличных операций - 69,90%, льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней, с условием погашения задолженности путем внесения минимального ежемесячного платежа 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.25). При этом установлена дата платежа «согласно счет - выписке». Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Заемщик согласился с тем, что погашение кредита будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период -25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность платежа один месяц.

Таким образом, в соответствии с договором кредитования, несмотря на упоминание в условиях термина «до востребования», предусматривалось ежемесячное внесение минимального обязательного платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, к каждому платежу как к периодической выплате подлежит применению срок исковой давности.

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что ФИО4 активировал кредитную карту 08 апреля 2017 года произвел снятие денежных средств в размере 10 890 руб., при этом 450 руб. были списаны как комиссия за информацию об исполнении кредитных обязательств, а также комиссия за выдачу карты комиссия банка по транзакции в сумме 840 руб. В дальнейшем заемщик со счета проводил операции путем снятия и зачисления денежных средств. Последний платеж в счет погашения задолженности по договору кредитования был произведен 16.12 2017 года в сумме 1 200 руб.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 14.10.2020 года сумма остатка основного долга составляет 7 165, 24 руб., проценты за пользование кредитными средствами 14 164, 75 руб.

С учетом того, что ФИО4 был обязан ежемесячно вносить платежи с погашением 10% от основного долга с учетом процентов, то есть как минимум по 2 139, 99 руб. в месяц, задолженность должна быть погашена в течение 10 месяцев, то есть по 16.10.2018 года (с 16.01.2018 по 16.10.2018).

Банк обратился в суд с исковым заявлением 12.01.2021 года, следовательно, по платежам со сроком исполнения с 16.01.2018 г. по 16.10.2018 г., а также по начисленным процентам за пользование кредитными средствами, срок исковой давности не истек в связи с чем, у суда отсутствуют основания для применения к требованиям Банка последствий пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, Л. 00 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 21 329,99 руб. (7 165, 24 (основной долг) + 14 164 75 руб. (проценты за пользование кредитом).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В данном случае с ответчиков ФИО1, ФИО2, Л. 00 подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в сумме 839, 90 руб., согласно платежному поручению от 19.10.2020 (л.д.7).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требовании закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить, взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, Л. 00 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 21 329,99 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, возврат госпошлины в сумме 839 90 руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» задолженность по договору кредитования №17/0929/00000/401493 в сумме 21 329, 99 коп., государственную пошлину в сумме 839, 90 руб., всего 22 169 (двадцать две тысячи сто шестьдесят девять) рублей 89 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко