Дело № 2-5220/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми 

в составе председательствующего судьи Олейника И.И.

при секретаре Дикгаут К.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

10 октября 2018 года гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие» об обязательстве внести исправления в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в базе Российского Союза Автостраховщиков, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском о признании незаконным и ущемляющим права потребителя действия АО «АльфаСтрахование», выразившиеся в применении значения КБМ «0,7» и 9-го водительского касса страхователя ФИО2 при расчете страховой премии по полису ОСАГО серии ... периодом действия с 09.09.2017 по 08.09.2018; просил признать за ним право на 13-й водительский касс по полису ОСАГО серии ... периодом действия с 09.09.2017 по 08.09.2018 на начало годового срока страхования и обязать АО «АльфаСтрахование» внести в АИС РСА сведения о наличии у ФИО2 13-го водительского касса по полису ОСАГО ... на начало годового срока страхования и 13-го водительского касса на конец годового срока страхования, также просил взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 1449,54 руб. материального ущерба, 5000 руб. в счет компенсации морального вреда, взыскать с САО «ВСК» 10000 руб. компенсации морального вреда и 5000 руб. в качестве штрафа, взыскать с АО «СОГАЗ» 10000 руб. компенсации морального вреда и 5000 руб. в качестве штрафа, а также просил взыскать с ответчиков 3000 руб. расходов по оплате услуг представителя. 

Определением суда от 13.07.2018 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Согласие». 

В последующем истец уточнил исковые требования, а именно просил возложить обязанность на АО «СОГАЗ» внести в АИС РСА сведения о наличии у ФИО2 10-го водительского касса (КМБ 0,65) при заключении договора ОСАГО по полису серии ... на начало годового срока страхования, взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 721,77 руб. материального ущерба, 5000 руб. компенсации морального вреда, штраф, взыскать с ООО «СК «Согласие» 5000 руб. компенсации морального вреда, штраф, также просил взыскать с ответчиков судебные расходы. 

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. 

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Заслушав объяснения стороны истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.10 ст.15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленном страховом возмещении и о предстоящем страховом возмещении, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно п.2.1 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №431-П, утвержденного Банком России 19.09.2014 и вступившего в силу 11.10.2014 страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. 

Изменение страховых тарифов в течение срока действия договора обязательного страхования не влечет за собой изменения страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам. Если в соответствии с настоящими Правилами страхователь обязан уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам. 

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия страховая премия подлежит изменению после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик вправе определять КБМ на основании сведений о страховании, имеющихся у страхователя и полученных им у страховщика, с которым заключался предыдущий договор ОСАГО, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования РСА, корпоративной информационной системе страховщика, а также сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора.

Для расчета КБМ каждого лица, допущенного к управлению, сначала определяется последний закончившийся договор ОСАГО, в котором водитель, для которого определяется КБМ, был лицом, допущенным к управлению, или собственником транспортного средства (если последний закончившийся договор не предусматривал ограничения числа лиц, допущенных к управлению). Срок действия такого договора должен истечь на момент начала действия нового договора, но не должен составлять более одного года.

В течение действия договора ОСАГО пересчет КБМ может осуществляться в случае, в том числе, выявления несоответствия информации, указанной в заявлении о заключении договора ОСАГО, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА.

Таким образом, страховые компании при определении класса аварийности водителей должны руководствоваться сведениями о страховании, полученными ими у страховщика, с которым заключался предыдущий договор ОСАГО, информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования РСА, корпоративной информационной системе страховщика, а также сведениями, указанных страхователем в заявлении о заключении договора.

Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество в результате незаконного или недобросовестного поведения (п.п.3, 4 ст.1 Гражданского кодекса РФ).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст.426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что в период с 06.05.2009 по 08.09.2017 автогражданская ответственность ФИО2 была застрахована по следующим полисам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.05.2009 по 05.05.2010, выданный ПАО СК «Росгосстрах»; 

- страховой полис серии ..., сроком действия с 30.12.2009 по 29.12.2010, выданный ПАО СК «Росгосстрах»;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.09.2011 по 05.09.2012, выданный ООО «СК «Согласие», применен 4 водительский класс, КБМ – 0,95;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 29.12.2011 по 28.12.2012, выданный ПАО СК «Росгосстрах», применен 5 водительский класс, КБМ – 0,9;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 24.04.2012 по 23.04.2013, выданный ООО «СК «Согласие», применен 4 водительский класс, КБМ – 0,95;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.09.2012 по 05.09.2013, выданный ООО «СК «Согласие», применен 5 водительский класс, КБМ – 0,9;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 24.04.2013 по 23.04.2014, выданный ООО «СК «Согласие», применен 3 водительский класс, КБМ – 1;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 28.05.2013 по 27.05.2014, выданный ООО «СК «Согласие», применен 3 водительский класс, КБМ – 1;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.09.2013 по 05.09.2014, выданный ООО «СК «Согласие», применен 6 водительский класс, КБМ – 0,85;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 12.11.2013 по 11.11.2014, выданный АО «СОГАЗ», применен 6 водительский класс, КБМ – 0,85;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.12.2013 по 05.12.2014, выданный ООО «СК «Согласие», применен 4 водительский класс, КБМ – 0,95;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 28.04.2014 по 27.04.2015, выданный ПАО СК «Росгосстрах», применен 3 водительский класс, КБМ – 1;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.09.2014 по 05.09.2015, выданный АО «СОГАЗ», применен 7 водительский класс, КБМ – 0,8;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 25.09.2014 по 24.09.2015, выданный САО «ВСК», применен 7 водительский класс, КБМ – 0,8;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 12.11.2014 по 11.11.2015, выданный АО «СОГАЗ», применен 7 водительский класс, КБМ – 0,8;- страховой полис серии ССС №0699071930, сроком действия с 06.12.2014 по 05.12.2015, выданный АО «СОГАЗ», применен 5 водительский класс, КБМ – 0,9;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 17.10.2015 по 16.10.2016, выданный САО «ВСК», применен 8 водительский класс, КБМ – 0,75;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.12.2015 по 05.12.2016, выданный АО «СОГАЗ», применен 6 водительский класс, КБМ – 0,85; 

- страховой полис серии ..., сроком действия с 23.01.2016 по 22.01.2017, выданный ПАО «МСЦ», применен 6 водительский класс, КБМ – 0,85;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 04.07.2016 по 03.07.2017, выданный СПАО «РЕСО-Гарантия», применен 8 водительский класс, КБМ – 0,75;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 20.07.2016 по 19.07.2017, выданный СПАО «РЕСО-Гарантия», применен 8 водительский класс, КБМ – 0,75;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 16.09.2016 по 15.09.2017, выданный СПАО «РЕСО-Гарантия», применен 8 водительский класс, КБМ – 0,75;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.10.2016 по 05.10.2017, выданный СПАО «РЕСО-Гарантия», применен 8 водительский класс, КБМ – 0,75;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.12.2016 по 05.12.2017, выданный АО «СОГАЗ», применен 7 водительский класс, КБМ – 0,8;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 30.06.2017 по 29.06.2018, выданный САО «ВСК», применен 7 водительский класс, КБМ – 0,8; 

- страховой полис серии ..., сроком действия с 09.09.2017 по 08.09.2018, выданный АО «АльфаСтрахование», применен 9 водительский класс, КБМ – 0,7;

- страховой полис серии ..., сроком действия с 06.12.2017 по 05.12.2018, выданный АО «СОГАЗ», применен 8 водительский класс, КБМ – 0,75.

Исходя из требований п.10 ст.15 Закона об ОСАГО ООО «СК «Согласие» при заключении договора страхования на период с 24.04.2012 по 23.04.2013 подлежали применению сведения о коэффициенте КБМ – 0,9. При последующем заключении договора с АО «СОГАЗ» подлежал применению понижающий коэффициент КБМ с присвоением более высокого класса (класс 10), указанный коэффициент подлежал обязательному применению страховщиком в силу ст.9 Закона об ОСАГО, поскольку иное нарушает права потребителя на получение страховой услуги надлежащего качества в соответствии с обязательно установленными требованиями закона.

Ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ доказательства в обоснование своих возражений не представлены. Письменные доказательства, подтверждающие отсутствие на момент заключения договора обязательного страхования – 24.04.2012 сведений о серии, номере предыдущего полиса, а также данные о наименовании предыдущей страховой компании не представлены, доказательства непредоставления страхователем при заключении договора страхования сведений, позволяющих применить соответствующий коэффициент (заявление страхователя) также не представлено. При наличии у страховщика обязанности предоставить потребителю надлежащую информацию об оказываемой страховой услуге, позволяющей последнему обеспечить возможность правильного выбора с применением соответствующего коэффициента, ответчики доказательств данному обстоятельству также не представили. 

Таким образом, ответчиком при заключении публичного договора обязательного страхования нарушено право истца на получение страховой услуги с обязательным применением установленного законом коэффициента КБМ = 0,65 (класс 10) в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в связи с чем требование об обязании АО «СОГАЗ» внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с 06.12.2017 по 05.12.2018 (страховой полис ЕЕЕ №1015630614) в отношении ФИО2, указав коэффициент КБМ = 0,65 (класс 10), подлежит удовлетворению, а в пользу истца взысканию излишне уплаченная страховая премия, расчет которой выглядит следующим образом:

Размер страховой премии, подлежащей уплате при заключении договора страхования 06.12.2017, составляет: 4711 руб. 

Истцом оплачена страховая премия в размере 5435,77 руб., следовательно, излишне уплаченная премия: 724,77 руб., указанная сумма подлежит взысканию с АО «СОГАЗ» в пользу истца ФИО2 

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (п.45).

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя страховых услуг, требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, степени вины ответчиков, а также установленные по делу обстоятельства и полагает взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере по 1000 руб. с каждого ответчика, что будет отвечать требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п.6 ст.13 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы в размере 862,05 руб. ((724,11 + 1000) х 50%) – с АО «СОГАЗ»; в размере 500 руб. (1000 х 50%) – с ООО «СК «Согласие».

Оснований для снижения размера подлежащего взысканию штрафа судом не установлено.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Статья 94 ГПК РФ относит к издержкам, связанным с рассмотрением дела, среди прочего расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Услуги представителя были оплачены истцом в сумме 3000 руб.

С учетом обстоятельств дела и состоявшегося решения, суд считает, что требования ФИО2 о возмещении расходов на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению в полном объеме, с АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Согласие» в пользу истца следует взыскать по 1500 руб. судебных расходов. 

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика ООО «СК «Согласие» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» следует взыскать 300 руб. государственной пошлины по требованию о взыскании компенсации морального вреда, с ответчика АО «СОГАЗ» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» следует взыскать 700 руб. государственной пошлины (400 руб. - по требованиям имущественного характера и 300 руб. по требованию о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е ШИ Л:

Обязать АО «СОГАЗ» внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с 06.12.2017 по 05.12.2018 (страховой полис ...) в отношении ФИО2, указав коэффициент КБМ = 0,65 (класс = 10).

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 излишне уплаченную страховую премию в размере 724,77 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 862,05 руб., судебные расходы в размере 1500 руб., всего – 4086 рублей 82 копейки.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размер 500 руб., судебные расходы в размере 1500 рублей, всего – 3000 рублей.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» 700 рублей государственной пошлины.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» 300 рублей государственной пошлины.

.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий И.И.Олейник