№ 2–252/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2019 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П., 

при секретаре Шахниязовой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «РГС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «РГС Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования, мотивировав тем, что ... ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение кредита в размере 102 860 рублей сроком с датой возврата кредита ... с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 59,9% годовых. В п. 6 Анкеты-заявления содержалась оферта Заемщика заключить с ним договор о предоставлении кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредитования, в Тарифе «Супер-экспресс», а так же открыть Специальный карточный счет и выдать банковскую карту. Своей подписью в Анкете-заявлении Заемщик подтвердил факт своего ознакомления с Параметрами потребительского кредитования, Тарифами Банка, уведомлением о полной стоимости кредита. На основании п.6 Анкеты - заявления вступлением в силу Кредитного договора является действия Банка по акцепту оферты Клиента, указанной в настоящей Анкете-заявлении. ... между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление о предоставлении Кредита и размере полной стоимости Кредита, в соответствии с которым сумма кредита составила 102 860 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 59,9% процентов годовых (п. 3 Уведомления о полной стоимости кредита, также Заемщику открыт специальный карточный счет №..., выдана международная банковская карта. Таким образом, ... между сторонами на изложенных в Анкете-заявлении условиях заключен кредитный договор №.... В соответствии с Программой кредитования погашение основного долга и процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи). Согласно расчету задолженности от ... Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. На основании п. 6 Уведомления о полной стоимости кредита штраф за несвоевременную уплату очередного платежа в случае единичной несвоевременной уплаты очередного платежа составляет - 300 рублей РФ, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа подряд: - во второй раз - 1 000 рублей РФ; - в третий и последующий разы - 1 500 рублей РФ. ... Заемщику направлено письмо исх. №... с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ... задолженность Заемщика по Кредитному договору №... от ... составляет 279 814 руб. 08 коп. из них: задолженность по основному долгу - 101 895 рублей 99 коп., начисленные проценты - 177 918 рублей 09 коп. ... по заявлению Банка судебный участок по городу Межгорью Республики Башкортостан вынес судебный приказ о взыскании с Ответчика в пользу Банка задолженности по кредитным договорам. Определением мирового судьи судебного участка по городу Межгорью Республики Башкортостан от ... судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений Ответчика. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 279 814 руб. 08 коп. из них: задолженность по основному долгу - 101 895 рублей 99 коп., начисленные проценты - 177 918 рублей 09 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 998 руб. 14 коп.

Представитель истца: ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В своем заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В суд поступило возражение на отзыв ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности. Считает, что ответчиком не учтены следующие обстоятельства. Согласно условиям кредитного договора №... от ... (п. 3 Уведомления о полной стоимости кредита) размер ежемесячного платежа в счет возврата основного долга и уплаты начисленных процентов составляет 6 502 рубля. Ежемесячный платеж уплачивается не позднее 8 числа каждого календарного месяца. Датой последнего платежа является .... В соответствии с положениями действующего законодательства и разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, в отношении каждого обязательного платежа по кредитному договору срок исковой давности исчисляется отдельно, со дня, следующего за днем, когда обязательный платеж должен был быть совершен. Следовательно, по требованию о взыскании ежемесячных платежей по кредиту, срок уплаты которых наступил в пределах трех лет, предшествующих дате обращения банка в суд, срок исковой давности пропущен быть не может. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от ... №..., ... (дата подачи письма в ОПС) Банк обратился к мировому судье судебного участка по г. Межгорье Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается штампом ОПС на уведомлении о вручении. Определением мирового судьи судебного участка судебного района г. Межгорье Республики Башкортостан от ... судебный приказ от ... отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. Копия определения мирового судьи от ... об отмене судебного приказа была получена Банком ..., что подтверждается штампом входящей корреспонденции на сопроводительном письме, а также отчетом об отслеживании почтового отправления №.... ... истец обратился в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением, что подтверждается штампом ОПС на уведомлении о вручении. Таким образом, ПАО «РГС Банк» обратилось в суд (в порядке приказного судопроизводства) за защитой своих прав ..., однако, в соответствии со ст. 204 ГК Российской Федерации, к указанному сроку необходимо прибавить 22 дня - период со дня отмены судебного приказа по день обращения с исковым заявлением (с ... по ...), в течение которого срок исковой давности продолжил свое течение. Соответственно, датой обращения Банка за судебной защитой своих прав следует считать ... (... + 22 дня). Следовательно, требования о взыскании платежей по кредитному договору №... от ..., которые ответчик должен был уплатить после ..., заявлены истцом в пределах трехгодичного срока исковой давности. По требованиям о взыскании двух ежемесячных платежей, которые заемщик обязан был уплатить ... и ..., срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Росгосстрах Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и применении срока исковой давности.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

По ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 08.12.2012г. подана в ПАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредита в размере 102 860 руб. со сроком возврата – ... с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 59,9% годовых (л.д. 14-17).

В п. 6 анкеты-заявления содержалась оферта заемщика заключить с ним договор о предоставлении кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в параметрах потребительского кредитования, в тарифе «Супер – экспресс», а так же открыть специальный карточный счет (СКС) и выдать банковскую карту.

Как указано в абз. 6 п.6 анкеты-заявления заемщик ознакомлен с параметрами потребительского кредитования, тарифами банка, уведомлением о полной стоимости кредита и возражений не имеет.

На основании абз. 7 п.6 анкеты – заявления вступлением в силу кредитного договора является действия банка по акцепту оферты клиента, указанной в настоящей анкете — заявлении. 

... между Банком и Заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в соответствии с которым сумма кредита составила 102 860 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 59,9 % процентов годовых (п.3 уведомления о полной стоимости кредита), также заемщику открыт специальный карточный счет №..., выдана международная банковская карта (л.д. 18). 

Таким образом, ... между сторонами на изложенных в анкете-заявлении условиях заключен кредитный договор №... от .... 

В соответствии с программой кредитования погашение основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи) 6502 руб. (л.д. 18). 

Подпись ответчика в анкете-заявлении доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями предоставления кредита.

Таким образом, Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, ответчик получил представленный Банком кредит, что не оспаривалось ответчиком, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из выписки из лицевого счета №... за период с ... по ... следует, что ответчиком произведен один платеж в размере 6502 рублей, из которых на погашение основного долга – 964,01 рублей (л.д. 29).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ... (включительно) задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ... составляет 279814,08 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 101895,99 рублей, начисленные проценты – 177918,09 рублей (л.д. 24-28).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. 

В статье 200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Ответчик допустил нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного Уведомлением о размере полной стоимости кредита от ..., последний платеж произведен ..., с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов. Иск направлен в суд ....

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как следует из материалов дела, ... мировым судьей судебного участка по г. Межгорье Республики Башкортостан по делу №... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 279814,08 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 2999,07 рублей, который был отменен мировым судьей судебного участка по г. Межгорье Республики Башкортостан ... в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований для истца по обязательствам за период с ... по ... истек ..., т.е. до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа от ....

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за период просрочки периодических платежей, а именно по просроченным платежам: ..., ....

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за просроченный кредит в размере 177918 руб. 09 коп. могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ..., т.е. за три года до обращения истца с иском в суд. Согласно представленному расчету: задолженность по процентам начислена за период с ... по ... в размере 100074, 19 руб., по процентам за просроченный кредит – с ... по ... в размере 77843, 90 руб.

Оценив указанные обстоятельства, применив вышеназванные нормы материального права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору, по ежемесячным платежам, не уплаченным ответчиком: ... и ... в размере 13004 рубля 00 копеек - основной долг (6 502 руб. – сумма ежемесячного основного долга х 2 месяца), проценты за пользование кредитом в размере 6354, 40 рублей.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с августа 2012 г. по октябрь 2015 г., является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, в удовлетворении иска в указанной части следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 734, 34 руб., которая была уплачена истцом согласно платежного поручения № 261449 от 13.13.2018 г..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 3, 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «РГС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «РГС Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 18 358 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг в размере 13 004 руб. 00 коп., проценты за просроченный кредит – 6 354 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «РГС Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 734 рубля 34 копейки.

В остальной части требований Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «РГС Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан Постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2019 года.

Председательствующий судья: К. П. Нагимова