Дело № 2-858/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Латыповой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 

23 августа 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивировал тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 381 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,50% годовых. Во исполнение п. 1.1 кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 381 500 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки и на условиях договора. Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.5 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). На основании п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просрочено задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 договора истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредита, платежи вносились не регулярно и не в полном объеме, то есть Заемщик не исполнял или ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов. До настоящего времени ФИО2 задолженность не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 270 579,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 211 306,30 руб., просроченные проценты – 27 063,62 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 20 056,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 152,59 руб. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу указанные суммы, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме 5 905,79 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» – ФИО3, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-33), в судебном заседании исковые требования поддержала полностью по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить полностью. Дополнительно пояснила, что материалами дела подтверждается факт выдачи истцом ответчику заемных денежных средств по кредитному договору в сумме 381 500 руб. Денежные средства были зачислены по заявлению заемщика на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету. При заключении договора ответчик дал поручение банку начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно до 5-го числа каждого месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита сумму, необходимую для погашения всех текущих платежей по кредиту. Согласно выписке по счету, банк ежемесячно списывал со счета ответчика денежные средства в размере 11 309,64 руб. в погашение имеющейся задолженности по кредиту и уплате процентов. С августа 2016 года ответчик перестал вносить денежные средства на счет по вкладу, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 146,23 руб. После этого, по кредитному договору возникла просрочка уплаты кредита и уплаты процентов, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту, просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, неустойки. Просила взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 270 579,11 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 905,79 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 51).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), исковые требования не признала, пояснила, что действительно ее доверителем ФИО5 в 2013 году был заключен кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» на сумму 381 500 руб., однако денежные средства истцом ответчику предоставлены не были. ФИО2 полагал, что банк в одностороннем порядке отказал ему в предоставлении кредита, поэтому требований о расторжении кредитного договора ФИО2 в банк не заявлял, письменных претензий не направлял. Считает, что банк не выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, поэтому у ответчика не возникли обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просила в иске отказать полностью за необоснованностью.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

Из системного толкования приведенных норм права следует, что договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи заемщику денег либо иных вещей. Без передачи имущества реальный договор займа не может считаться состоявшимся и порождающим какие-либо правовые последствия, реальный договор связывает стороны лишь после передачи соответствующего имущества, возникновение правоотношений из договора займа без совершения соответствующего действия (передачи вещи) оказывается невозможным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, материалов кредитного досье заемщика ФИО2 (л.д. 53-81), ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» Кемеровское отделение № с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита на сумму 381 500 руб. на срок 60 месяцев (л.д. 55-57). В заявлении ФИО2 указал свои анкетные данные (место жительства и место работы, ежемесячный доход, состав семьи, наличие иждивенцев и т.п.), и в подтверждение предоставил копию паспорта, справки с места работы о доходах за 2012-2013 годы по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (л.д. 59-62, 76-77, 78-81).

Решением ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63), банком принято решение о предоставлении ФИО2 кредита в сумме 381 500 руб. на срок 60 месяцев под 25,50% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ, после ознакомления ответчика с информацией о полной стоимости кредита (л.д 72-73), между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и ФИО6 был заключен кредитный договор № (л.д. 66-68).

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО2 «Потребительский кредит» в сумме 381 500 руб. на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления, под 25,50% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

Согласно п.п. 3.1-3.5 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Согласно графику платежей (л.д. 69-70), являющего неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО2 обязан производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 309,64 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 035,63 руб. 

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по кредитному договору по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

После подписания кредитного договора ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о зачислении суммы кредита в размере 381 500 руб. на счет, открытый на его имя, № (л.д. 65, оборотная сторона).

На основании п. 1.1. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, заявления ФИО2 на перечисление денежных средств, а также распорядительной надписи банка от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на счет клиента (л.д. 65), банк перечислил ответчику ФИО2 кредит безналичным путём в сумме 381 500 руб. на счет по вкладу №, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д. 41-42). 

Таким образом, исходя из исследованных в судебном заседании доказательств, достоверно следует, что Банк свою обязанность перед заемщиком ФИО2 по предоставлению кредита в рамках заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил полностью надлежащим образом, предоставив кредит в сумме 381 500 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что заемщику ФИО2 не были перечислены на счет кредитные денежные средства опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами в их совокупности.

Согласно Дополнительному соглашению о вкладе от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71), вкладчик ФИО2 поручил Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 05 числа месяца перечислять со счёта по вкладу № для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

Как следует из истории договора (операций) (л.д. 4-5), ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, нарушал график гашения кредита, платежи им вносились нерегулярно и не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел очередной платеж в погашение просроченной задолженности в сумме 146,23 руб., после чего платежи в погашение имеющейся задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом не производил. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность перед истцом ПАО «Сбербанк России». 

Согласно представленному истцом расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 270 579,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 211 306,30 руб., просроченные проценты – 27 063,62 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 20 056,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 152,59 руб. (л.д. 3). 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, и пени, и считает расчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в этой части обоснованным и признает расчет верным.

Ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, выплаты в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом производит с нарушением установленных кредитным договором сроков, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов не производил. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 270 579,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 211 306,30 руб., просроченные проценты – 27 063,62 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 20 056,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 152,59 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 905,79 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (ИНН 

<

***>, адрес: 117997, 

<

адрес>) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 579,11 руб. (двести семьдесят тысяч пятьсот семьдесят девять рублей 11 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 905,79 руб. (пять тысяч девятьсот пять рублей 79 копеек), а всего в сумме 276 484,90 руб. (двести семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят четыре рубля 90 копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле №–858/2017 Центрального районного суда 

<

адрес>