Дело № 2-912/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Маненко Я.Р.,

с участием прокурора Кирилловой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, 

29.04.2019 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ФИО3 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указал, что ФИО4, 

<

данные изъяты> года рождения, являлся застрахованным лицом, а АО «СОГАЗ» - страховщиком, согласно коллективному договору страхования № 6918 LA 005 от 01.01.2018 г. от несчастных случаев и болезней на период с 01.01.2018 г. по 31.12.2018 г. Согласно памятке застрахованного, страховым риском является смерть в результате естественных причин, то есть любые заболевания, впервые диагностированные в течение срока действия договора страхования и произошедшие в течении срока действия договора страхования, впервые диагностированное заболевание в период действия договора страхования 

<

данные изъяты> Страховая выплата определяется исходя из 100% соответствующей индивидуальной страховой суммы – 500 000 рублей. 12.01.2018 г. согласно выписке из истории болезни № 21975 

<

данные изъяты> впервые было диагностировано заболевание 

<

данные изъяты>. 17.02.2018 г. 

<

данные изъяты> умер. ФИО3 является наследником ФИО4 и имеет право на получение страховой выплаты в рамках действия коллективного договора страхования. Истец обращался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчик в выплате отказал, указав, что смерть застрахованного лица страховым случаем не является. Просил признать смерть 

<

данные изъяты> страховым случаем, взыскать с АО «СОГАЗ» страховое возмещение в размере 500 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. 

Истец ФИО3 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности – ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала. Дополнительно пояснила, что 

<

данные изъяты> был застрахованным по договорам страхования от несчастных случаев и болезней № 6917 LA 005 от 01.01.2017 г. сроком действия в отношении застрахованного лица с 01.01.2017 г. по 31.12.2017 г., № 6918 LA 005 от 01.01.2018 г. сроком действия в отношении застрахованного лица с 01.01.2018 г. по 31.12.2018 г. Страховыми случаями по обоим договорам страхования являются смерть в результате естественных причин, то есть смерть застрахованного лица в результате любого заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования и произошедшая в течение срока действия договора страхования. 20.04.2018 г. ФИО3 обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату по договору страхования от 01.01.2018 г. К заявлению была приложена выписка из амбулаторной карты от 06.03.2018 г. БУЗ ОО «КМСЧ № 7» из которой следовало, что диагноз 

<

данные изъяты> 22.12.2017 г. Таким образом, заболевание впервые диагностировано в период действия договора страхования от 01.01.2017 г. АО «СОГАЗ» самостоятельно запросил канцер-регистр на 

<

данные изъяты> Согласно выписке из канцер-регистра дата установления диагноза 

<

данные изъяты> 22.12.2017 г. Поскольку заболевание, ставшее причиной смерти, впервые диагностировано у 

<

данные изъяты>., в период действия договора страхования 2017 г., а смерть наступила в результате действия договора страхования 2018 г., указанный случай не может являться страховым. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, допросив специалистов, заслушав заключение прокурора, полагавшего необходимым удовлетворить заявленные требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 

<

данные изъяты> был застрахован по договорам страхования от несчастных случаев и болезней № 6917 LA 005 от 01.01.2017 г. сроком действия в отношении застрахованного лица с 01.01.2017 г. по 31.12.2017 г., № 6918 LA 005 от 01.01.2018 г. сроком действия в отношении застрахованного лица с 01.01.2018 г. по 31.12.2018 г.

Страховым случаем по обоим договорам страхования являлась смерть застрахованного лица в результате любых заболевания, кроме прямо исключенных договором, впервые диагностированных в течение срока действия договора. Согласно п.п. б, в п. 2.1.2 договоров страхования 2017 г. и 2018 г. смерть в результате естественных причин - смерть застрахованного лица в результате любого заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования и произошедшая в течение срока действия договора страхования. 

Выгодоприобретателями до договору страхования, если он не назначен, в случае смерти застрахованного лица являются наследники застрахованного лица. 

17.02.2018 г. 

<

данные изъяты> умер (л.д. 17). 

ФИО3 является наследником после смерти ФИО4 (л.д. 18-19).

Согласно приложению № 3 к договору страхования от несчастных случаев и болезней размер страховой выплаты при диагнозе 

<

данные изъяты>, установленного впервые в течение срока действия договора страхования, и последующей за этим смерти составляет 100 % соответствующей индивидуальной страховой суммы данного застрахованного лица. Страховая выплата составила 500 000 рублей. 

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. 

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Исходя из приведенных положений закона, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). 

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). 

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования ). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из договора страхования от 01.01.2018 года (п.п. 1.1) следует, что предметом настоящего договора является страхование граждан, указанных в п. 1.4 настоящего договора (застрахованных лиц), в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней страховщика в редакции от 14.08.2018 года, Дополнительными условиями № 2 к Правилам и настоящим договором.

Правила являются неотъемлемой частью настоящего договора.

Пунктом 1.2 Договора предусмотрено, что в соответствии с настоящим договором страховщик обязуется при наступлении страховых случаев (раздел 2 настоящего договора) произвести страховую выплату в пределах страховых сумм (раздел 3 настоящего договора) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страхов премию в размере и порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

Отказывая ФИО3 в выплате страхового возмещения после смерти 

<

данные изъяты>., ответчик ссылается на то, что в запрошенной ими выписке из канцер-регистра на 

<

данные изъяты> указано, что диагноз был установлен последнему 22.12.2017 г., дата смерти наступила 17.02.2018 г., а, следовательно, данный случай не подпадает под действие одного договора страхования и не является страховым случаем. 

Допрошенный в качестве специалиста врач-хирург БУЗ ОО «БСМП-2» в судебном заседании пояснил, что 

<

данные изъяты> 22.12.2017 г. был госпитализирован с диагнозом 

<

данные изъяты>. В ходе осмотра был установлен 

<

данные изъяты>. 

Допрошенный в качестве специалиста 

<

данные изъяты> в судебном заседании пояснил, что является врачом-организатором БУЗ ОО «Клинический онкологический диспансер», занимается ведением статистики. Указал, что в Омской области осуществляется учет 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Согласно медицинской карте стационарного больного 11.01.2018 г. у 

<

данные изъяты> была взята биопсия для установления диагноза. 

12.01.2018 г. впервые был установлен диагноз: 

<

данные изъяты> 

Таким образом, как заболевание 

<

данные изъяты> так и последовавшая за ним смерть наступили в период действия договора страхования от несчастных случаев и болезней № 6918 LA 005 от 01.01.2018 г., а, следовательно, случай смерти 

<

данные изъяты> является страховым случаем по заключенному договору страхования, исковые требования ФИО3 о взыскании страхового возмещения удовлетворению в полном объеме в размере страховой выплаты - 500 000 рублей.

По правилам статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающее внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При таких обстоятельствах, исходя из требований разумности и справедливости, суд по правилам приведенных материальных норм считает разумным и обоснованным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей в пользу истца, находя указанную сумму отвечающей принципам соразмерности и характеру причиненных истцу нравственных страданий.

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Пунктом 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № 17 предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Письменных ходатайств о снижении размера штрафа со стороны ответчика суду не заявлялось.

Таким образом, с ответчика АО «СОГАЗ в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 255 000 руб. (500 000 руб. + 10 000 руб.) : 2.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с АО «СОГАЗ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 8200 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 500 000 руб., 10 000 руб. компенсации морального вреда, 255 000 руб. штрафа. 

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 8 200 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме 06.05.2019 года. 

Судья: подпись. Копия верна. Судья: