Дело № 2-48/2021

УИД 24RS0005-01-2021-000001-87

Категория: 2.203

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 2 марта 2021 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратилось в Бирилюсский районный суд Красноярского края к ФИО1, в котором просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 17 октября 2019 г. задолженность в размере 533 348 руб. 74 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 533 руб. 49 коп.;

- обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), 2014 г. выпуска, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 299 629 руб. 19 коп.

Требования мотивированы тем, что 17 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 537 607 руб. 88 коп. на срок 60 месяцев под 21,2% годовых, на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 21,20 % годовых. Банк выполнил свои условия по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в указанном размере, вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, в связи с чем образовалась задолженность. За нарушение обязательств по возврату суммы кредита договор установлена неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 23 декабря 2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 533 348 руб. 74 коп., из которых просроченная ссуда - 482 309 руб. 78 коп., просроченные проценты - 25 690 руб. 28 коп., проценты по просроченной ссуде - 708 руб. 95 коп., неустойка по ссудному договору - 23 832 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 658 руб. 54 коп., иные комиссии - 149 руб. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком предоставлено в залог транспортное средство марка LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), 2014 г. выпуска, идентификационный номер №, залоговая стоимость которого установлена договором и составляет 441 000 руб. Истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, задолженность не оплачена заемщиком до настоящего времени. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом по месту регистрации, заказной корреспонденцией. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. 

Как следует из материалов дела, 17 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 537 607 руб. 88 коп. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 22,70% годовых, на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 21,20 % годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4,00 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее 17 числа, в размере ежемесячного платежа 15 063 руб. 84 коп., последний платеж по кредиту не позднее 17 октября 2024 г. в сумме 15 063 руб. 57 коп.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрен в размере 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком предоставлено в залог транспортное средство марка LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), год выпуска 2014, идентификационный номер №, залоговая стоимость которого установлена договором и составляет 441 000 руб.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме, на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Согласно выписке по счету ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет оплаты кредита не вносил.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 17 октября 2019 г. по состоянию на 23 декабря 2020 г. составляет 533 348 руб. 74 коп., из которых просроченная ссуда - 482 309 руб. 78 коп., просроченные проценты - 25 690 руб. 28 коп., проценты по просроченной ссуде - 708 руб.95 коп., неустойка по ссудному договору - 23 832 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 658 руб. 54 коп., иные комиссии - 149 руб.

Выданный ФИО1 кредит обеспечен залогом автотранспортного средства - автомобиля марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), год выпуска 2014, идентификационный номер №, залоговая стоимость которого установлена договором и составляет 441 000 руб. (п. 10 Индивидуальных условий договора кредита), требование об обращении взыскания на предмет залога, подлежит удовлетворению, так как сумма задолженности по кредитному договору № от 17 октября 2019 г. до настоящего времени ответчиком не погашена, истец имеет право в случае неисполнения должником обязательств по оплате кредита получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. 

Пунктом 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодержателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Согласно п. 9.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Таким образом, судом установлено, что 17 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 537 607 руб. 88 коп. на срок 60 месяцев под 22,7% годовых (на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 21,2% годовых. Банк исполнил обязательства по договору, выдал ФИО2 кредит на указанных условиях, вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, своевременно не вносил платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Обеспечение кредитного договора обеспечено залогом транспортного средства - автомобилем марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), год выпуска 2014, идентификационный номер №. В связи с ненадлежащем исполнением со стороны ФИО1 обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на по состоянию на 23 декабря 2020 г. составляет 533 348 руб. 74 коп. 

Доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и процентов за пользование им, суду не представлено.

22 октября 2020 г. банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента отправления требования. Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, перестал выполнять обязательства по договору, тем самым существенно нарушил условия договора, так как в значительной степени лишил истца как кредитора на то, что тот был вправе рассчитывать при заключении договора (получение процентов за предоставленную сумму и возврата суммы кредита, штрафных санкций), договор № от 17 октября 2019 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, выразившиеся в неисполнении оплаты по кредиту, требования истца в этой части иска подлежат удовлетворению. 

Расчет задолженности по кредитному договору № от 17 октября 2019 г., представленный банком, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки. При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. По смыслу закона следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, в размере указанной истцом. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 17 октября 2019 г., в размере 533 348 руб. 74 коп., из которых просроченная ссуда - 482 309 руб. 78 коп., просроченные проценты - 25 690 руб. 28 коп., проценты по просроченной ссуде - 708 руб.95 коп., неустойка по ссудному договору - 23 832 руб. 19 коп., неустойка на просроченную ссуду - 658 руб. 54 коп., иные комиссии - 149 руб., поскольку, ответчик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по договору о кредитовании, ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга не производил.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), 2014 г. выпуска, идентификационный номер №, подлежит удовлетворению.

Так, согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Большеулуйское», владельцем автомобиля марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), год выпуска 2014, идентификационный номер №, является ФИО1

Согласно п. 9.1. Общих условий потребительского договора под залог транспортного средства, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

Согласно п. 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком.

Учитывая, что в целях обеспечения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога автотранспортного средства марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), год выпуска 2014, идентификационный номер №, установлена его залоговая стоимость в размере 441 000 руб. Требование об обращении взыскания на предмет залога, подлежит удовлетворению, так как сумма задолженности по кредитному договору № от 17 октября 2019 г., до настоящего времени ответчиком не погашена, истец имеет право в случае неисполнения должником обязательств по оплате кредита получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, путем реализации его с публичных торгов.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости заложенного имущества, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст. 348 ГК РФ основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество. 

Истцом заявлены требования об установлении начальной продажной цены предмета залога равной его стоимости, определенной в договоре залога в сумме 299 629 руб.

Однако данное требование суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при его реализации на торгах.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банком при обращении в суд с указанным иском понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 533 руб. 49 коп., возврат государственной пошлины, взыскиваемой в пользу банка с ответчика составляет 14 533 руб. 49 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 17 октября 2019 г., в размере 533 348 руб. 74 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 533 руб. 49 коп., а всего 547 882 руб. 23 коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество - автотранспортное средство марки LIFAN 214815 СТАЛЬНОЙ (СЕРЫЙ), год выпуска 2014, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 2 марта 2021 г. 

Председательствующий Ю.И. Лайшева