Дело №2-77/2025

УИД 32RS0004-01-2024-001202-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года г.Брянск

Володарский районный суд города Брянска в составе: председательствующего судьи Мастеровой О.Н.,

при помощнике ФИО1, с участием истца ФИО2 и ее представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховая компания благосостояние общее страхование» и ФИО5 был заключен договор страхования №ЕВСL-002169/2018 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен в соответствии с Полюсными условиями комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, финансового риска, связанного с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора страхования страховым риском является «смерть», наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Страховая сумма составляет 945000 руб. Выгодоприобретателем по условиям договора страхования является ООО «Экспобанк» в размере задолженности по кредитному договору на дату страхового случая. Законные наследники застрахованного являются выгодоприобретателями в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания благосостояние общее страхование» прекратило свою деятельность путем реорганизации общества в форме присоединения к ПАО «Группа Ренессанс Страхование». ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. 

<

сведения исключены>. ФИО2 является наследником принявшим наследство после смерти ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В удовлетворении требований о выплате страхового возмещения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» было отказано. Просит суд, с учетом уточненных требований, признать смерть застрахованного лица ФИО5 страховым случаем по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика выплатить ФИО2 страховую выплату в размере 2/3 доли от 100% страховой суммы, что составляет 630000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 340000 руб. 

Истец и представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, ссылаясь на то, что в свидетельстве о смерти ФИО5 указано, что токсический шок это непосредственно то, что привело к его смерти, а аппендицит указан под пунктом «Б».

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд возражения на исковое заявление в которых просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что рассматриваемое событие, смерть застрахованного лица от болезни (острый аппендицит с генерализованным перитонитом и развившийся в результате аппендицита инфекционно-токсический шок), не застраховано по договору, поскольку страховым риском является смерть лишь в результате несчастного случая. Заявленное истцом событие не является страховым, поскольку смерть произошла в результате заболевания, а не несчастного случая. 

Представитель ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу диспозитивного правового регулирования, установленного гражданским законодательством, граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы и вида договора, а также определения его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Гражданско-правовой договор является юридическим основанием возникновения прав и обязанностей сторон, его заключивших.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 8, п. 2 ст. 307, ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 934 настоящего Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

К числу существенных условий договора страхования ст. 942 ГК РФ относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» закреплено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Страховым риском является предполагаемое событие на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пп. 1, 2 ст. 9 данного Закона).

Из приведенных правовых норм следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным ст. 963, 964 ГК РФ.

Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112, 1113 ГК РФ).

Требование о надлежащем исполнении обязательства страховщиком в отношении застрахованного лица, заявленное наследниками, вытекает из договора личного страхования, который относится к числу публичных договоров.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховая компания благосостояние общее страхование» и ФИО5 был заключен договор страхования №ЕВСL-002169/2018 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Договор страхования заключен в соответствии с Полюсными условиями комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, финансового риска, связанного с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора страхования, страховым риском признается - смерть, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. 

Страховая сумма составляет 945000 руб. 

Выгодоприобретателем по условиям договора страхования является ООО «Экспобанк» в размере задолженности по кредитному договору на дату страхового случая.

Законные наследники застрахованного являются выгодоприобретателями в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания благосостояние общее страхование» прекратило свою деятельность путем реорганизации общества в форме присоединения к ПАО «Группа Ренессанс Страхование». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. 

Согласно справки о смерти № А-02252 от ДД.ММ.ГГГГ, причинной смерти ФИО5 явился инфекционный токсический шок, острый аппендицит с генерализованным перитонитом. 

ФИО2 является наследником принявшим наследство после смерти ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. 

ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» было отказано, поскольку причиной смерти ФИО5 явился инфекционно-токсический шок. Острый аппендицит с генерализованным перитонитом, то есть смерть ФИО5 наступила в результате заболевания, а не в результате несчастного случая. 

Проанализировав названные нормы права во взаимосвязи с условиями договора страхования и Полисными условиями, суд приходит к выводу о невозможности признания смерти ФИО5 страховым случаем, вследствие чего у ответчика не возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

В соответствии с разделом «Общие положения» Полюсных условий под несчастным случаем понимается внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает его смерть. 

Не относятся к несчастным случаям солнечные ожоги (за исключением случаев, повлекших госпитализацию застрахованного, и случаев, когда такие ожоги имели место в результате действий или бездействия третьих лиц), пищевая токсикоинфекция (за исключением случаев, повлекших госпитализацию застрахованного) и инфекционных заболевания, за исключением инфекций, занесенных через рану, полученную при телесном повреждении в результате несчастного случая, и за исключением инфекций, произошедших в результате лечения застрахованного (метолами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая. Также не относится к несчастным случаям причинение вреда здоровью, вызванное применением рентгенодиагностики, терапевтических или оперативных методов лечения, кроме случаев, когда необходимость данных процедур вызвана необходимостью лечения застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая. 

Как следует из протокола вскрытия №.... от ДД.ММ.ГГГГ (патологоанатомический диагноз) смерть ФИО5 наступила – основное: острый флегмонозно-гангренозный аппендицит, фоновое: ожирение 3 степени, осложнение: инфекционно-токсический шок, отек легких и головного мозга, миелоидная гиперплазия селезенки, гепатит, некротический нефроз, тромбоз микроциркуляторного русла. Дистрофия паренхиматозных органов.

В судебном заседании был опрошен лечащий врач ФИО5 – ФИО6, который пояснил, что причинной смерти ФИО5 явился острый аппендицит осложненный перитонитом. Токсический шок это следствие заболевания и вызван аппендицитом и перитонитом. Токсический шок является болезнью, заражением крови. При этом, токсический шок нельзя отнести к кратковременному непреднамеренному не являющимся следствием заболевания стечением обстоятельств. Шок является осложнением течения заболевания. 

Таким образом, как из медицинской карты больного ФИО5 так и из пояснений лечащего врача следует, что смерть ФИО5 наступила в результате заболевания, а не несчастного случая, в связи с чем, оснований для возложения на ответчика обязанности произвести выплату страхового возмещения не имеется. 

Ходатайств о назначении и проведении по делу судебной эксперттзы стороны не заявляли. 

При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт 

<

...>) к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 

<

***>) о взыскании страхового возмещения отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца через Володарский районный суд гор. Брянска, со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья О.Н. Мастерова