Дело № 2-2-141/2018

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 26 ноября 2018 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Агафонова С.Н.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 мотивировав свои требования следующим. 07.11.2014 межу ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб. под 25,00% годовых на срок до 07.11.2017 включительно под залог транспортного средства – FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС .... Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих к уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете, индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были перечислены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,55% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 28.06.2017 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени. Однако сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство - FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС ..., залоговой стоимостью 459000 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.09.2018 составляет 323767 руб. 22 коп., которая состоит из: основного долга в размере 198944 руб. 18 коп., процентов в размере 47971 руб. 52 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 59217 руб. 24 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 17634 руб. 28 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07.11.2014 в размере 323767 рублей 22 копейки, в возмещение судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 12438 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС ..., путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пункт 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. ...). Определением Арбитражного суда города Москвы от 01.10.2018 продлен срок конкурсного производства в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» до 21.01.2019 (л.д. ...).

Из записи акта о заключении брака № от 16.08.2016 следует, что между ФИО2 и К.М.З. заключен брак, жене присвоена фамилия – ФИО3. 

Судом установлено, что 07.11.2014 на основании заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 350000 рублей на срок до 07.11.2017 с взиманием за пользование кредитом 25,00% годовых под залог транспортного средства FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № (л.д. ...).

Размер, сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора, изложенных в заявлении-анкете ФИО1, индивидуальных условиях договора кредитования, графике платежей, условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Как следует из пункта 14 индивидуальных условий договора кредитования, ответчик согласился с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

На основании заявления ФИО1 о перечислении денежных средств со счета №, открытого на ее имя в ООО КБ «АйМаниБанк», согласно выписке по данному счету, 07.11.2014 Кредитор перечислил денежные средства в общей сумме 350000 руб., в том числе на оплату по договору купли-продажи от 07.11.2014 за автомобиль FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № (л.д. ...). 

Таким образом, кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в соответствии с графиком платежей (л.д. ...).

Согласно п. 7 кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

Однако, как следует из выписки по счету, открытого на имя ФИО1, последней не исполнялись надлежащим образом обязательства по кредитному договору, платежи в погашение основного долга и процентов она производила частично, допускала просрочки платежей (л.д. ...).

Истцом было направлено требование к должнику о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, однако требование было проигнорировано (л.д. ...).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 07.11.2014, по состоянию на 12.09.2018 задолженность ФИО1 составляет 323767 руб. 22 коп., которая состоит из: основного долга в размере 198944 руб. 18 коп., задолженности по уплате процентов в размере 47971 руб. 52 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 59217 руб. 24 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 17634 руб. 28 коп. (л.д. ...).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

Как определено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Пунктом 12 индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств: право банка начислять заемщику неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.Согласно п. 5.2.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случаях указанных в п. 6.1 настоящих Условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д. ...). Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.С учетом установленных по делу обстоятельств, наличия факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании кредитной задолженности по данному кредитному договору. Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора кредитования, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 от 07 ноября 2014 года, кредит выдается с передачей под залог приобретаемого транспортного средства FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №. Основания владения транспортным средством – договор купли-продажи № от 07.11.2014 (л.д. ...). Согласно пункту 6 индивидуальных условий предоставления кредита, заемщик заключил с ООО КБ «АйМаниБанк» на условиях заявления-анкеты и условий договор залога автомобиля с установленной согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 459000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключаемого банком на условиях заявления-анкеты (л.д. ...). В соответствии ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора ФИО1 оплату кредита начиная с 08.04.2016 производила нерегулярно, а с 07.07.2016 прекратила оплату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, составляющая по состоянию на 12.09.2018 в размере 323767 руб. 22 коп., которая состоит из: основного долга в размере 198944 руб. 18 коп., задолженности по уплате процентов в размере 47971 руб. 52 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 59217 руб. 24 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 17634 руб. 28 коп. Период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев на дату обращения в суд и иском, с 08.04.2016 по 12.09.2018 (л.д. ...).Согласно сведениям, представленным Управлением ГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 02.11.2018, следует, что ФИО2 является владельцем транспортного средства FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, дата регистрации 15.11.2014 (л.д. ...).Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.В соответствии с договором залога (п. 6 условий предоставления кредита) залоговая стоимость автомобиля составляет 459000 рублей. Реализация Имущества осуществляется путем его продажи при условии, если задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме. Продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством РФ. Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что размер неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами, а период просрочки исполнения ФИО1 обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Анализируя изложенное и с учетом того, что ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика имело место в длительный период времени, просрочки носили регулярный характер, а также то, что взыскивается задолженность с ответчика, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС ..., определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Соответственно, начальная стоимость реализации предмета залога устанавливается исходя из договора залога автомобиля, которую стороны согласовали (459000 рублей). Поскольку полномочия конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», суд считает необходимым взыскания производить в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Как следует из платежного поручения № от 02.10.2018 истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд в размере 12438 руб., исходя из цены иска 323767 руб. 22 коп. по требованию о взыскании задолженности и по требованию неимущественного характера. При таких обстоятельствах ответчиком подлежат возмещению истцу понесенные судебные расходы в размере 12438 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 07.11.2014 в сумме 323767 (триста двадцать три тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 22 копейки, в том числе, основной долг в размере 198944 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47971 руб. 52 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 59217 руб. 24 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 17634 руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд в размере 12438 (двенадцать тысяч четыреста тридцать восемь) рублей. 

В погашение задолженности по кредитному договору № от 07.11.2014 в сумме 323767 рублей 22 копейки обратить взыскание на автомобиль FORD FOCUS, 2012 года выпуска, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС ..., путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 459000 рублей.

Ответчик вправе подать в Радищевский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Агафонов