Дело № 2-2810/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 09 июня 2021 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Гараньковой О.А.,

при помощнике судьи Ким Д.А..

с участием истца ФИО1, его представителя по доверенности ФИО2, представителя ответчика по доверенности ФИО3, представителя третьего лица по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк-Управление активами» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к АО «Газпромбанк-Управление активами» с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с АО «Газпромбанк» договор срочного банковского вклада «Газпромбанк-Ваш успех» № ВУР-0942/19-00613 сроком на 367 дней. Дата окончания договора ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ он подписал распоряжения № и № о переводе денежных средств в сумме 815 865 рублей (в счет оплаты паев ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк-Облигации Плюс») и в сумме 1 000 000 рублей (в счет оплаты по договору на ведение ИИС №-ИИС-20 от ДД.ММ.ГГГГ), а также заявление №-ИИС-20 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Регламенту доверительного управления ценными бумагами. При подписании указанных документов был введен в заблуждение, и осознав, что денежные средства были переведены, он обращался ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Газпромбанк» с требованием о возврате денежных средств. Однако ответа на заявления так и не поступило. Поскольку при подписании документов ему не были выданы документы, а условия не были разъяснены, он обратился в АО «Газпромбанк-Управление Активами» для получения копии договора на ведение ИИС. В своем заявлении он также просил произвести возврат перечисленных денежных средств, закрыть счет ИИС. Ответа на указанное заявление не поступило. Договор между истцом и ответчиком не заключался. Считает, что нарушены его права, вытекающие из Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит взыскать с АО «Газпромбанк-Управление Активами» денежные средства в размере 1 815 865 рублей, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом, за неудовлетворение в добровольном порядке его требований как потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, судебные расходы в размере 58 200 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, суду пояснил о вышеизложенном, дополнив, что он пришел в АО «Газпромбанк» забрать свой вклад в размере 1 800 000 рублей, обратился к менеджерам. Сотрудники банка воспользовались его состоянием и инвалидностью, начали убеждать перевести денежные средства в инвестиционный фонд, уговорили написать заявление. Дома он разобрался и захотел вернуть денежные средства, пришел через два дня в банк. В ответ получил молчание, ждал месяц когда они разберутся, писал заявление ДД.ММ.ГГГГ. Повторно пришел через месяц в сентябре 2020, опять молчание. Потом он обратился к старшему менеджеру. Ему разъяснили, что он будет получать проценты. Распоряжения о переводе денежных средств и заявление о присоединении к Регламенту доверительного управления ценными бумагами он подписывал собственноручно. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала, суду пояснила, что истец был введен в заблуждение, сотрудники банка не довели до него полную информацию про инвестиции, предложили высокие проценты, оказали воздействие на истца, чтобы он не снимал денежные средства, а оставил их в банке. Учитывая возраст истца и состояние здоровья, он отдал денежные средства. Его претензии оставлены без удовлетворения. Денежные средства возвращены истцу на счет только после подачи иска. Истцу не разъясняли, чтобы он обратился в банк с заявлением, оформленным по форме, которая необходима. 

В судебном заседании представители ответчика ФИО3, третьего лица ФИО4 с исковыми требованиями не согласились, пояснили об обстоятельствах, изложенных в письменных отзывах, указав, что истец самостоятельно перевел денежные средства, вся информация до него была доведена, с заявлениями обращался два раза ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, подписывал их собственноручно. В настоящее время истец обратился с заявкой по установленной форме, денежные средства ему возвращены на счет, за минусом комиссии и без прибыли, так как он обратился с заявкой до истечения 730 дней, указанное предусмотрено п.78 Правил доверительного управления и Регламентом. В уведомлении, которое предоставлялось истцу, также была указана информация о комиссиях. Ранее истец отказывался обращаться с заявкой по установленной форме, так как не был согласен уплачивать комиссию. Условия инвестирования до истца доводились менеджером, кроме того, вся необходимая информация имеется на стендах и сайте банка. На возникшие правоотношения Закон РФ «О защите прав потребителей» не распространяется, подлежат применению ФЗ «Об инвестиционном фонде» и ФЗ «О рынке ценных бумаг». Просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав пояснения сторон, третьего лица, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п.1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (п.2). Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Согласно ст.1012 ГК РФ, по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя). Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему (п.1). Осуществляя доверительное управление имуществом, доверительный управляющий вправе совершать в отношении этого имущества в соответствии с договором доверительного управления любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя (п.2).

Объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество (ст.1013 ГК РФ).

Особенности доверительного управления ценными бумагами определяются законом (абз.3 ст.1025 ГК РФ), а именно Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

Кроме того, к отношениям, связанным с выдачей, погашением и обменом инвестиционных паев применяются положения Федерального закона от 29.11.2001 N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах".

В судебном заседании установлено, что 27 июля 2020 года истец ФИО1 в отделении АО «Газпромбанк» собственноручно подписал и передал банку как агенту управляющей компании – АО «Газпромбанк-Управление активами» заявку на приобретение инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк - Облигации плюс» под управлением управляющей компании № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - заявка на приобретение паев) с соответствующими приложениями к заявке на приобретение паев (заявление об открытии лицевого счета зарегистрированного лица, анкета зарегистрированного физического лица в реестре владельцев инвестиционных паев) и распоряжение на перевод денежных средств со счета № в оплату инвестиционных паев по заявке в размере 815 865 рублей. В заявке имеется отметка об ознакомлении ФИО1 с Правилами доверительного управления фондом и его подпись. В подтверждение ознакомления и согласия истцом подписано уведомление о предложении гражданам финансовых услуг.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Газпромбанк» с требованием о возврате денежных средств размере 815 865 рублей, внесенных в счет оплаты инвестиционных паев ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк - Облигации плюс». Для этого необходимо было оформить требование о погашении инвестиционных паев в форме заявки на погашение инвестиционных паев.

Согласно п. 78 Правил доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк – Облигации плюс» размер скидки, на которую уменьшается расчетная стоимость инвестиционного пая при подаче заявки на погашение инвестиционных паев в бумажной форме управляющей компании и агентам, составляет 2 % от расчетной стоимости инвестиционного пая, в случае если заявка на погашение инвестиционных паев подана до истечения 182 дней со дня внесения приходной записи по зачислению данных инвестиционных паев на лицевой счет владельца инвестиционных паев, открытый в реестре владельцев инвестиционных паев, 1 % от расчетной стоимости инвестиционного пая, в случае если заявка на погашение инвестиционных паев подана после истечения 182 дней и до истечения 730 дней со дня внесения приходной записи по зачислению данных инвестиционных паев на лицевой счет владельца инвестиционных паев, открытый в реестре владельцев инвестиционных паев, 0 % от расчетной стоимости инвестиционного пая, в случае если заявка на погашение инвестиционных паев подана после истечения 730 дней со дня внесения приходной записи по зачислению данных инвестиционных паев на лицевой счет владельца инвестиционных паев, открытый в реестре владельцев инвестиционных паев.

С заявкой на погашение инвестиционных паев ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, ранее не обращался.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (учредитель управления) и акционерным обществом «Газпромбанк - Управление активами» (доверительный управляющий) заключен договор на ведение индивидуального инвестиционного счета №-ИИС-20 по стратегии «ИИС Газпромбанк плюс», путем подписания истцом ДД.ММ.ГГГГ заявления о присоединении к Регламенту доверительного управления ценными бумагами АО «Газпромбанк - Управление активами» (заявление о присоединении).

В соответствии с заявлением о присоединении ФИО1 подтвердил, что полностью и безоговорочно присоединяется к условиям и акцептует Регламент доверительного управления ценными бумагами АО «Газпромбанк - Управление активами» со всеми приложениями, ему предоставлена декларация о рисках, он ознакомлен с договором, всеми приложениями к договору, опубликованными на сайте доверительного управляющего https://gpb-am.ru/, а также со всеми внутренними документами, ссылка на которые содержится в договоре. Также истец до подписания заявления о присоединении был проинформирован, что оказываемые доверительным управляющим финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов; денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

В подтверждение ознакомления и согласия с получением информации ФИО1 подписано уведомление о предложении гражданам финансовых услуг в кредитной организации.

В соответствии с п. 3.1. Регламента учредитель управления передает имущество в виде денежных средств в рублях Российской Федерации в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется осуществлять за вознаграждение управление этим имуществом в интересах учредителя управления, являющегося выгодоприобретателем по договору, в течение срока действия договора.

Осуществляя доверительное управление активами, доверительный управляющий принимает все зависящие от него разумные меры для достижения инвестиционных целей, соответствующих стандартному инвестиционному профилю учредителя управления, а также стремится к осуществлению доверительного управления с учетом оптимального соотношения между показателями доходности и допустимого риска, определённых соответствующим стандартным инвестиционным профилем.

В рамках договора ФИО1 открыт индивидуальный инвестиционный счет, который предназначен для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг и обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1 000 000 рублей переведены в АО «Газпромбанк - Управление активами» в счет оплаты по договору на ведение индивидуального инвестиционного счета №-ИИС-20 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Газпромбанк» с требованием о возврате денежных средств размере 1 000 000 рублей, внесенных по договору. В соответствии с п. 15.3. Регламента для этого необходимо было оформить заявление о закрытии индивидуального инвестиционного счета.

С заявлением о закрытии индивидуального инвестиционного счета ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, ранее не обращался.

Согласно выписки из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ему на счет поступили денежные средства 1 786 910 рублей 76 копеек (810 014 рублей 14 копеек + 976 896 рублей 62 копейки) на основании заявки на погашение инвестиционных паев от ДД.ММ.ГГГГ и заявления о закрытии по договору №-ИИС-20 от ДД.ММ.ГГГГ. С истца удержаны комиссии 1%, 1,5%, 2%, всего на сумму 28 954 рублей 24 копеек, предусмотренные п. 78 Правил доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк – Облигации плюс», Регламентом доверительного управления ценными бумагами АО «Газпромбанк - Управление активами».

Анализируя отношения, которые возникли между сторонами, суд приходит к выводу, что нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат применению, поскольку отношения, связанные с привлечением денежных средств и иного имущества путем заключения договоров доверительного управления в целях их объединения и последующего инвестирования, регулируются Федеральным законом от 29.11.2001 № 156- ФЗ «Об инвестиционных фондах» (, а отношения, связанные с доверительным управлением ценными бумагами регулируются Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». При приобретении инвестиционных паев лицо рассчитывает на получение прибыли от их реализации в будущем, то есть, осуществляет имущественное вложение, в то время как к категории «потребитель» Закона РФ «О защите прав потребителей» относит гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести или использовать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Посредством присоединения к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом граждане осуществляют экономическую деятельность, рассчитывая при этом получить доход в виде роста стоимости инвестиционного пая. Такая экономическая деятельность предполагает определенный финансовый риск, который предопределяется тем, что деятельность управляющей компании, осуществляющей доверительное управление паевым инвестиционным фондом, представляет собой предпринимательскую деятельность - самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли. В силу рискового характера данной деятельности для лиц, передавших свое имущество, существует вероятность наступления отрицательных последствий. Кроме того, ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд. 

Согласно п.1 ст.10 Федерального закона "Об инвестиционных фондах" паевой инвестиционный фонд - обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.

Согласно ст.11 Федерального закона "Об инвестиционных фондах" условия договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом определяются управляющей компанией в стандартных формах и могут быть приняты учредителем доверительного управления только путем присоединения к указанному договору в целом. Присоединение к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом осуществляется путем приобретения инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда, выдаваемых управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление этим паевым инвестиционным фондом.

Инвестиционный пай является именной ценной бумагой, удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления паевым инвестиционным фондом, право на получение дохода от доверительного управления имуществом, составляющим этот фонд, если правилами доверительного управления этим фондом предусмотрена выплата такого дохода, право на получение денежной компенсации при прекращении договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми владельцами инвестиционных паев этого фонда (прекращении паевого инвестиционного фонда) (абз.1 ч.1 ст.14 Федерального закона "Об инвестиционных фондах").

Агентами по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев могут быть только специализированные депозитарии, операторы финансовых платформ, профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензию на осуществление брокерской деятельности или деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг, кредитные организации и страховые организации (ст.27 Федерального закона "Об инвестиционных фондах").

Согласно ст.5 Федерального закона "О рынке ценных бумаг", деятельностью по управлению ценными бумагами признается деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами, именуется управляющим.

Разрешая заявленные исковые требования, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы ФИО1 о том, что он был введен в заблуждение сотрудниками банка и ему не были разъяснены условия совершаемых сделок. Собственноручные подписи истца в заявлениях, заявках, уведомлениях о предложении гражданам финансовых услуг свидетельствуют о том, что он был согласен на предоставление услуг, ознакомлен с Правилами доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк – Облигации плюс», Регламентом доверительного управления ценными бумагами АО «Газпромбанк - Управление активами». До ДД.ММ.ГГГГ истец не обращался с заявкой на погашение инвестиционных паев и заявлением о закрытии индивидуального инвестиционного счета. В настоящее время денежные средства истцу возвращены, за минусом комиссии, предусмотренной вышеуказанными Правилами и Регламентом. Нарушений требований закона или прав истца со стороны ответчика и третьего лица судом не установлено. 

Поскольку основные требования удовлетворению не подлежат, то не подлежат и удовлетворению производные от основного требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов. Кроме того, требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению и потому, что заявлены истцом со ссылкой на Закон «О защите прав потребителей», который к спорным правоотношениям не применим. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк-Управление активами» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись

Копия верна: О.А.Гаранькова

Мотивированное решение составлено: 17.06.2021.

Уникальный идентификатор дела №

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-2810/2021 

Центрального районного суда г.Хабаровска

Секретарь

Решение вступило

в законную силу__________________

Судья: О.А.Гаранькова