Гражданское дело № 2-3895/2024

УИД 03RS0016-01-2024-001329-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

04 октября 2024 года г. Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Витушкиной Е.А., Папуша Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 341 524 руб. 30 коп., из которых: сумма основного долга – 214 951 руб. 28 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 70 руб. 72 коп., убытки – 124 731 руб. 17 коп., сумма штрафов – 1 771 руб. 13 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 615 руб. 24 коп., ссылаясь на то, что между Банком и заемщиком заключен договор 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> на сумму 225 000 руб. процентная ставка – 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> мес. В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем у последнего образовалась задолженность по кредитному договору в указанном размере. Просит удовлетворить заявленные исковые требования (л.д. 4-5).

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принимал, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5 оборот, 56).

Ответчик ФИО1 извещен, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил заявление о применении срока исковой давности (л.д.58). 

Исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата обезличена> на основании заявления ФИО1, между последним и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 225 000 руб. на срок 

<

данные изъяты> мес., процентная ставка по кредиту по карте 

<

данные изъяты>% годовых, сумма ежемесячного платежа – 6 579 руб. (л.д.10-13, 16-25).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% в день от сумм просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го по 150 дн., за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 10- го дня. 

ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Банком представлены Общие условия договора, которые являются составной частью кредитного договора (л.д. 17-21).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается сторонами (л.д. 8).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> составляет 341 524 руб. 30 коп., из которых:

- сумма основного долга – 214 951 руб. 28 коп., 

- сумма процентов за пользование кредитом – 70 руб. 72 коп.,

- убытки – 124 731 руб. 17 коп., 

- сумма штрафов – 1 771 руб. 13 коп. (л.д. 29-32).

ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из содержания п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно условиям кредитного договора от 

<

дата обезличена>, кредитный договор заключен на срок 

<

данные изъяты> мес., то есть по 

<

дата обезличена>. Из расчета задолженности следует, что ООО «ХКФ Банк» в августе 

<

дата обезличена> было выставлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, Банк производит расчет убытков за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, (л.д. 29-32). 

Согласно Общим условиям договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздела I). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II). Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями договора (п. 1 раздела III.). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки - доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 раздела III). Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования (п. 4 раздела III) (л. д. 17-21).

Однако предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). 

Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней, то график погашения задолженности применению не подлежит. Выставление требования о досрочном погашение кредита в августе 2015 года изменяет условия кредитного договора и начало течения срока исковой давности. Следовательно, трехлетний срок исковой давности, который начал течь в сентябре 2015 года, истек в сентябре 2018 года.

10 октября 2019 года по заявлению ООО «ХКФ Банк» мировым судьей судебного участка № 3 по г.Сибаю Республики Башкортостан вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 363 167 руб. 73 коп. Определением мирового судьи от 21 декабря 2023 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 9, 38-41). С настоящим иском Банк обратился в суд 

<

дата обезличена> (л.д.4), в шестимесячный срок после отмены судебного приказа. 

Обращение ООО «ХКФ Банк» с заявлением о вынесении судебного приказа в 

<

дата обезличена> имело место после истечения срока исковой давности.

Принимая во внимание, что ООО «ХКФ Банк» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2024 года.