РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 июля 2018 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Реуковой И.А.,

при секретаре Шпаковой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л :

АО «БИНБАНК Диджитал», ссылаясь на ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № №, обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, к указанному лицу о взыскании образовавшейся задолженности в размере 73 336 руб. 21 коп., из которых 45 201 руб. 46 коп. задолженность по основному договору, 28 134 руб. 75 задолженность по процентам за пользование кредитом, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 400 руб. 09 коп.

Истец АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, о дате, времени и месте его проведения извещено своевременно и надлежащим образом, просительная часть уточненного искового заявления содержит ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась в установленном законом порядке, об отложении судебного разбирательства не просила, предоставила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО3

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании при разрешении заявленных требований положился на усмотрение суда. 

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ч.ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Проанализировав условия заключенного договора, содержащиеся в Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, тарифах и условиях обслуживания кредитных карт, действующие с ДД.ММ.ГГГГ (приказ № от ДД.ММ.ГГГГ), разработанных и утвержденных истцом, а также анкете-заявлении (оферте) ответчика, суд приходит к выводу, что данный договор, по своей сути, является смешанным, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи с чем при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 указанного Кодекса.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 указанного Кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 820 указанного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 Гражданского кодекса РФ).

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на заключенный между сторонами договор распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 указанного Кодекса.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в сил которой совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу ст. 819 указанного Кодекса существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. 

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета. 

Пункт 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела усматривается, и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и ФИО1 офертно-акцептным способом был заключен кредитный договор №.

Указанный договор заключен между сторонами на условиях, содержащихся в анкете-заявлении (оферте) ФИО1 о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, тарифах и условиях обслуживания кредитных карт, действующие с ДД.ММ.ГГГГ (приказ № от ДД.ММ.ГГГГ), с которыми ответчик полностью ознакомилась, с ними согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи и содержание договора.

По соглашению сторон в рамках указанного договора ФИО1 был установлен кредитный лимит, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного ответчику для осуществления расходных операций. 

До настоящего времени вышеуказанный договор между сторонами не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Факт обращения ответчика в АО «БИНБАНК Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») с указанным выше заявлением, добровольного подписания этого заявления и его содержание ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался. 

На основании поступившего от ответчика ФИО1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ банком на ее имя была выпущена банковская карта, установлен кредитный лимит. Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1, тем самым заключив кредитный договор №.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт активизации предоставленной кредитной карты ФИО1 и совершения с ее использованием расходных операцией, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства, подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Из искового заявления и материалов дела усматривается, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 73 336 руб. 21 коп., что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком в ходе судебного разбирательства, проверенным судом и признанным верным, соответствующим закону и условиям договора.

АО «БИНБАНК Диджитал» направило в адрес ФИО1 требование досрочного исполнения кредитных обязательств о возврате суммы задолженности в вышеуказанном размере, которая должна быть погашена в течении 30 дней, исчисляемых с момента отправления требования, однако полное исполнение обязательств от заемщика до настоящего времени не последовало.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО3 указал, что истцом неверно исчислен период образовавшейся задолженности, поскольку в представленной выписке не указана дата, с которой начала образовываться задолженность.

Данный довод представителя ответчика суд находит несостоятельным, поскольку в представленной истцом выписке указаны даты проведения транзакций, то есть итоги операций, по результатам которых произошли изменения на банковском счете, а не периоды просрочки платежей.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в нарушение требований ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 160, 161, 309, 310, 330, 420-421, 428, 432, 434, 435, 438, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса РФ дают суду основания для взыскания с ФИО1 в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 336 руб. 21 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 2 400 руб. 09 коп., исчисленном по правилам п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № в размере 73 336 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 400 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей 16 июля 2018 года.

Председательствующий И.А. Реукова