З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Черновой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-249/18 по иску

Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Костюковой Анастасии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Костюковой Анастасии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 10.04.2014 в размере 500 072 рублей 62 копейки, в том числе: 192 403 рублей 01 копейка - задолженность по основному долгу; 230 269 рублей 61 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 77 400 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 200 рублей 73 копейки. В обоснование своих требований указывает следующее: 10.04.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Костюковой А.Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 16.04.2018 задолженность по договору составляет 500 072 рублей 62 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Костюкова А.Г. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено по правилам Главы 22 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № от 10.04.2014 Костюкова А.Г. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с просьбой заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банках, просит установить ей индивидуальные условия кредитования; номер счета- № срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 200 000 рублей, процентная ставка- 30% годовых. Ставка, начисленная на просроченную задолженность % годовых- соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, ПСК % годовых – 34,47%, дата выдачи кредита- 10.04.2014, Окончательная дата погашения кредита – 10.01.2019. Дата платежа 10 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса- 6 476 рублей 00 копеек (ежемесячный взнос состоит из сумм в счет возврата кредита (часто основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные). Пеня ( в % годовых), начисленная на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 рублей, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза. 

Из графика погашения кредита, указанного в заявлении клиента о заключении договора кредитования № от 10.04.2014 следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 7 676 рублей 00 копеек, последний платеж 10.04.2019 в размере 7621 рубль 78 копеек. Указанная в графике гашения кредита платежа включает ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к программе страхования. 

Своей подписью в заявлении, Костюкова А.Г. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Исполняя обязанности по договору, ПАО КБ "Восточный" зачислил на счет ответчика № денежную сумму в размере 200 000 рублей.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, а заявление о предоставлении кредита, подписанное Костюковой А.Г. и переданное в ПАО КБ «Восточный», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между Костюковой А.Г. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 5.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрена обязанность клиента вносить денежные средства на банковский специальный счет (БСС) в предусмотренном договором кредитования порядке (л.д.25).

Из выписки по лицевому счету за период с 01.09.2009 по 16.04.2018 видно, что Костюкова А.Г. воспользовалась заемными средствами, предоставляемыми банком, внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме. С 10.10.2014 заемщик платежи по кредитному договору не производила (л.д.15-18). 

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств дает истцу требовать досрочного взыскания суммы займа, с ответчика подлежит взысканию основной долг в размере 192 403 рубля 01 копейка.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов по договору в размере 230 269 рублей 61 копейка, согласно представленному расчету. Суд проверил данный расчет, считает его верным, соответствующим условиям договора. Собственного расчета, опровергающего расчет истца, ответчик не представила.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями заключенного с Костюковой А.Г. договора предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза.

Истец просит взыскать с ответчика штраф (неустойку) в размере 77 400 рублей 00 копеек, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению. Суд проверил данный расчет, считает его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, допущенной просрочкой платежей.

Учитывая значительный размер основной задолженности и процентов, длительное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа, суд считает размер неустойки соответствующим последствиям нарушения обязательств, оснований для уменьшения размера неустойки не имеется. 

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 200 рублей 73 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 319, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198, 233-240 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Костюковой Анастасии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с Костюковой Анастасии Геннадьевны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2014 в размере 500 072 рублей 62 копейки, в том числе: 192 403 рублей 01 копейка - задолженность по основному долгу; 230 269 рублей 61 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 77 400 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8200 рублей 73 копейки, а всего 508 273 рубля 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Золотухина