Дело № 2-219/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Митраковой Т.В., 

при секретаре Степченко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1, ФИО2, о досрочном взыскании с заемщиков, солидарно, задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 21.06.2019 года включительно: основного долга в сумме 504 405 рублей 04 коп., процентов в размере 33 119 рублей 36 коп., неустойки в размере 26 496 рублей 61 коп., всего 564 021 рубль 01 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение – квартиру, площадью 46,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 355 200 рублей, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 14 840 рублей 21 коп.

Истец мотивировал требованиям тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 552 500 рублей под 12,75 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с даты его фактического предоставления, а заемщики обязались возвратить денежные средства в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, установленные графиком платежей (п. 4.1, приложение № 1 к договору). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончания погашения кредита частями (п. 4.2, приложение № 1 к договору). В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, заемщики уплачивает кредитору неустойку в размере, 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора). В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщиков о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок ФИО1, ФИО2 не вернули оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем, у истца имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и его расторжения в судебном порядке. Согласно расчету, по состоянию на 21.06.2019 года включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 564 021 рубль 01 коп., в том числе: основной долг в размере 504 405 рублей 04 коп., проценты за пользование кредитом – 33 119 рублей 36 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 26 496 рублей 61 коп. Задолженность образовалась за период с 31.01.2019 года по 21.06.2019 года. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременности полного исполнения обязательств по кредитному договору кредиторы созаемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости: жилого помещения – квартиры, площадью 46,5 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, каждому по 1/2 доли в праве собственности. Согласно отчету об оценке № на предмет определения рыночной стоимости объекта недвижимости, выданного от 30.06.2019 года, рыночная стоимость указанного предмета залога по состоянию на 30.06.2019 года составляет 444 000 рублей. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, истец просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, что составляет 355 200 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о дне слушания дела извещались по адресу регистрации, согласно адресной справке, а также по адресу, указанному в кредитном договоре, конверты вернулись «за истечением срока хранения», что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами. Сведения о том, что адресат по указанному адресу не проживает, почтовые уведомления не содержат. Телефонограмма по номеру сотового телефона, указанного в кредитном договоре, не доставлена, так как абонент находится вне зоны действия сети. 

Разрешая вопрос о рассмотрении дела без участия ответчиков, суд приходит к выводу, что ответчики извещены о дате и времени разбирательства по делу надлежащим образом. Согласно адресной справке, выданной инспектором ОВМ МО МВД России по Красновишерскому району от 17.07.2019 года, ФИО1 с 25 октября 2013, ФИО2 с 26 апреля 2014 года зарегистрированы по адресу: 

<

адрес> (л.д. 108, 109).

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В силу п. 2 ст. 165.1 ГК РФ, приведенные положения подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Верховного Суда РФ от 27.09.2017 года была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Красновишерского районного суда Пермского края в сети «Интернет», и ответчики имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией. С учетом изложенного, положений ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113 - 118 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в том числе, в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчиков, выражающееся в неполучении отправленных в их адрес регистрации судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчикам почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков. 

При таких обстоятельствах суд считает, что рассмотрение дела в отсутствие ответчика не противоречит нормам гражданского процессуального законодательства Российской Федерации.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. 

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Пунктом 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщикам предоставляется кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 552 500 рублей под 12,75 % годовых на срок 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости: квартиры (2-комнатной квартиры, общая площадь 46,5 кв.м, 2 этаж), находящейся по адресу: 

<

адрес>. Данный договор подписан сторонами (л.д. 7-11).

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При этом, выдача кредита производится путем зачисления на банковский вклад созаемщика ФИО1 (титульного созаемщика) №, открытый в филиале кредитора, по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет после выполнения условий, изложенных в п. 3 кредитного договора, а именно: надлежащего оформления договора обеспечения исполнения обязательств по договору: залога объекта недвижимости 2-х комнатной квартиры, общей площадью 46,5 кв.м., 2 этаж; предоставления (обеспечения предоставления) созаемщиками кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога-объекта недвижимости: трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, кредитором и залогодателями о порядке работы со страховым возмещением на предмет утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика, перечень которых размещен на официальном сайте кредитора, на сумму не ниже оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше остаточной стоимости с учетом поправочных коэффициентов, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой премии за весь период страхования; подтверждения факта оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у них денежных средств в размере не менее 97 500 рублей путем предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости; оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе № дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору; составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной.

Кредитор обязанности, предусмотренные п. 1.1, статью 3, п. 5.1.1 кредитного договора исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет открытый титульным созаемщиком ФИО1, что подтверждается заявлением созаемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

ФИО1, ФИО2 обязались возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.п. 4.1-4.2.2. кредитного договора). 

График платежей получен заемщиками, сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредиту и процентам составляет по 6 374 рубля 81 коп., последний платеж- 7 475 рублей 87 коп. (л.д. 12-14).

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по договору является залог объекта недвижимости: имущество в залог 2-комнатная квартира, общая площадь 46,5 кв.м, 2 этаж. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

ДД.ММ.ГГГГ сторонами составлена закладная (л.д. 20-25). Первоначальная залоговая стоимость определена сторонами в 614 700 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 и ФИО2 зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, по 1/2 доле в праве собственности за каждым, с существующим ограничением (обременением) права: ипотека в силу закону, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество ДД.ММ.ГГГГ сделаны соответствующие записи регистрации (л.д. 39-41).

Пунктом 4.3 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность созаемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за его пользование, в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату просроченной задолженности (включительно).

Подпунктом а пункта 5.3.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

При этом с условиями кредитования ФИО1, ФИО2 были ознакомлены и согласны.

На основании решения годового общего собрания акционеров 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное ПАО Сбербанк).

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчики исполняли ненадлежащим образом, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносят, соответственно у них перед банком образовалась задолженность по состоянию на 21.06.2019 года включительно в размере 564 021 рубль 01 коп., в том числе основной долг 504 405 рублей 04 коп., проценты за пользование кредитом в размере 33 119 рублей 36 коп., неустойка в размере 26 496 рублей 61 коп., что подтверждает расчет цены иска по кредитному договору (л.д. 36-38).

29.05.2019 года в адрес ФИО1, ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 32-35, 77-90).

Однако, до настоящего времени требования кредитора созаемщиками не удовлетворены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики не выполняют обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов. 

Суд, проверив выписку из ссудного счета, представленный расчет задолженности по кредитному договору и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 ГК РФ, начисление процентов производилось истцом правомерно. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщики взятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон ст. 404 ГК РФ применению не подлежит. Из данной нормы права следует, что уменьшение размера ответственности должника возможно только в случае наличия вины кредитора. 

Как усматривается из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение созаемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом созаемщики вступили в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразили свое согласие с его условиями и обязались их соблюдать.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций не имеется.

Поскольку ответчики нарушали условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, кредитор обоснованно, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ начислял пени, основываясь на пункте 4.3 кредитного договора, о применении ст. 333 ГК РФ ни кем не заявляется.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков, солидарно, в пользу истца подлежат взысканию: задолженность по кредиту по состоянию на 21.06.2019 года: основной долг 504 405 рублей 04 коп., проценты в сумме 33 119 рублей 36 коп., неустойка в размере 26 496 рублей 61 коп., всего 564 021 рубль 01 коп.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны созаемщиков, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

Установив фактические обстоятельства, определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он соответствует требованиям ст. ст. 809-811 ГК РФ и условиям договора, и взыскивает с ответчиков, солидарно, кредитную задолженность, проценты и неустойку.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 4 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлены, а ответчиками не опровергнуты обстоятельства нарушения условий кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, периоды просрочки составляют более трех месяцев, просроченная задолженность по кредитному договору крайне незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества признана быть не может, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, у суда имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – жилое помещение – квартиру, общей площадью 46,5 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно ст. 56 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчету об оценке № от 30.06.2019 года рыночная стоимость объекта оценки : двухкомнатной квартира, назначение – жилое, общей площадью 46,5 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) номер №, составляет 444 000 рублей (л.д. 43-74).

С учетом положений п. 1 ст. 350, 348, 348, 334 Гражданского кодекса РФ и п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает начальную продажная цена недвижимого имущества исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, что составило 355 200 рублей.

Несогласие с установленной начальной продажной стоимостью со стороны ответчиков не выражено, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости не представлено, ходатайства о назначении и проведении экспертизы для определения рыночной стоимости спорных объектов недвижимости не заявлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 840 рублей 21 коп. за подачу искового заявления в суд по требованию имущественного и неимущественного характера, понесенные в размере, исчисленном по правилам п.п. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков, солидарно (п. 5 Постановление Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 № 1), пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1,, ФИО2 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2, солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.06.2019 года включительно: основной долг 504 405 рублей 04 коп., проценты в сумме 33 119 рублей 36 коп., неустойку в размере 26 496 рублей 61 коп., всего 564 021 рубль 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 14 840 рублей 21 коп., всего взыскать 578 861 рубль 22 коп. (пятьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят один рубль 22 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение- квартиру, площадью 46,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, по 1/2 доле в праве каждому, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 355 200 рублей (триста пятьдесят пять тысяч двести рублей).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Митракова