РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

12 октября 2020 года город Иваново 

Ивановский районный суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Фищук Н.В., 

при секретаре Пестовой Е.В., 

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Банк Западный» заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 80 536,91 на срок 1098 дней с установлением даты погашения кредита – 30.05.2016. По условиям Договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. Графиком погашения установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 26 % годовых, полная стоимость кредита – 29,33 %. 8 мая 2020 года между ОАО «Банк Западный» и ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Банк (цедент) передал ФИО3 (цессионарию) права требования к 807 физическим лицам. 22 июня 2020 года между ФИО3 и ФИО2 заключен договор переуступки права требования, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования к 364 физическим лицам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». 26 июня 2020 года в адрес ответчика были направлены уведомления об уступке права требования. Согласно выписке по счету сумма задолженности за пользование кредитными денежными средствами составляет 53288,09 руб., из которых 53288,09 – сумма основного долга. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 28.05.2013, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб. 

В судебное заседание истец и его представитель не явились, о времени судебного заседания извещены надлежащим образом. От представителя истца ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривала. Пояснила, что последнее погашение задолженности ею производилось в 2014 году. В дальнейшем платежи в счет погашения кредита не вносила, поскольку офис банка был закрыт, реквизиты для оплаты задолженности ей не были известны. Просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности и полагая, что её вины в образовании задолженности нет. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО Банк «Западный», третье лицо ФИО3, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, документов об уважительных причинах неявки не представили, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направили. 

Руководствуясь правилами ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие третьих лиц и их представителей.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811, статьи813,пункта 2 статьи 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов гражданского дела следует и не оспаривается ответчиком, что 28 мая 2013 года между ФИО1 и ОАО Банк «Западный» заключен кредитный договор №. 

По условиям Договора, в соответствии с Графиком погашения задолженности сумма кредита составляет 80 536,91 руб., процентная ставка – 26 %, дата выдачи кредита – 28.05.2013, полная стоимость кредита - 29,33 %, срок кредитования – 1098 дней, ежемесячный платеж – 28 число каждого месяца (за исключением последнего), начиная с 28.06.2013, дата последнего платежа – 30.05.2016. Неустойка рассчитывается исходя из 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за каждый день просрочки по день уплаты включительно и включается в расчет полной стоимости кредита. 

Информация о полной стоимости кредита получена заемщиком до заключения договора. Кредитный договор и График платежей подписаны собственноручно заемщиком и представителем банка (л.д.51-52,54).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. 

Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и других предусмотренных договором платежей нарушила: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж осуществлен 05.12.2014. Иных платежей по кредиту заемщиком не вносилось. 

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности и не оспариваются ответчиком (л.д. 12, 44-50).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента (л.д. 38).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (Цедентом) и ФИО3 (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора права требования к 807 физическим лицам, местонахождение заемщиков – Ивановская область. Права требования перечислены а Приложении № 1 к договору. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент заключения договора (л.д. 55-60).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Цедентом) и ФИО2 (Цессионарием) заключен договор переуступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам – заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный». Права требования к должникам перечислены в Приложении № 1 к договору. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент заключения договора. Из Приложения № к договору (п. 336) следует, что к Цессионарию перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № от 28.05.2013, сумма долга – 53 288,09 руб. (л.д.62-66).

О состоявшейся уступке прав ответчик извещена путем направления соответствующего уведомления.

Учитывая вышеуказанные положения законодательства и 5.3.5 Правил, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательства по возврату кредита было ответчиком исполнено перед Банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

Ответчик ссылается на пропуск истцом сроков исковой давности. 

Оценивая указанный довод, суд руководствуется следующими положениями действующего законодательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из содержания Кредитного договора от 28.05.2013 №КФ-00-25/2013/237 следует, что погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком ежемесячными платежами. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

Как следует из материалов дела, последний платеж по Графику ответчиком должен быть осуществлен 30 мая 2016 года. Соответственно, срок исковой давности по данному платежу начал исчисляться с 31.06.2016 и истек 01.07.2019. 

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 1 сентября 2020 года, т.е. по истечении срока исковой давности по всем ежемесячным платежам по кредиту.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в данном случае судом не установлено.

В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

ФИО2 приобрел права требования к ответчику по настоящему кредитному договору 22 июня 2020 года, т.е. уже за пределами срока исковой давности, что не позволяет судить о наличии каких-либо уважительных причин пропуска данного срока. 

Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности на момент подачи ФИО2 иска к ФИО1 истек, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд в соответствии со ст.ст. 88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.05.2013 и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Фищук