Дело № 2-247/2019 УИД 19RS0002-01-2019-001425-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 03 сентября 2019 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Асеевой Ю.Н.,

при секретаре Галимулиной Л.В.,

с участием представителя ответчика Соловьевой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в которой просит взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» (далее-Банк) задолженность в размере 72 629 рублей 01 копейка, и расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 2 387 рублей 87 копеек.

Исковое заявление мотивировал тем, что (дата) между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (номер). Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере (сумма). В соответствии с условиями соглашения процентная ставка по кредитованию 29,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время ответчик не исполняет обязательства по соглашению. Задолженность образовалась в период с 05 октября 2016 года по 09 января 2017 года. 

Истец АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направило, просило рассмотреть в отсутствие представителя. Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 по месту регистрации не проживает, направляемые судом заказные письма возвращаются с отметкой «истек срок хранения», суд не располагает сведениями о месте жительства ответчика, в связи, с чем судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представителем ответчика назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ. 

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика - адвокат Соловьева Е.С. пояснила, что возражает против удовлетворения требований, и просила применить исковую давность.

Выслушав представителя ответчика, всесторонне исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что 04 марта 2012 года ФИО1 обратился к АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 35-36).

Из заявления о предоставлении кредитный карты следует, что ФИО1 ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредитный карты и Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Пункт 2.1.1.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» (л.д. 39-42), посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. 

Пункт 2.2. Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» при выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением Банк открывает и обслуживает кредитные карты в валюте, указанной в анкете-заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты. 

Пункт 3.4 Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. 

Пункт 6.1. Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» счет кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору.

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, а активация кредитной карты произведена (дата), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-34), и не оспаривается ответчиком.

Следовательно, (дата) между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер).

В силу пункта 3.1.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В силу пункта 3.3.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет.

В силу пункта 3.7.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользования кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно заявлению-анкете размер ежемесячного платежа равен (сумма), срок кредитования 6 месяцев, дата последнего платежа 05 сентября 2012 года. 

В силу пункта 4.1.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленными процентам сумму в размере не мене минимального платежа. 

В силу пункта 4.2.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее (сумма), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользования кредитом; комиссии за обслуживания счета кредитной карты, предусмотренных тарифом Банка; штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.

После активации кредитной карты ФИО1 неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору. 

Однако обязательства по договору в части возврата полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнялись. 

Как следует из выписки по договору кредитной карты, ФИО1 с октября 2016 года перестал оплачивать минимальный платеж по кредиту, что так же подтверждается расчета задолженности по уплате основного долга.

Так согласно расчету задолженности ФИО1 05 октября 2016 года был обязан внести (сумма), 07 ноября 2016 года платеж в размере (сумма), 05 декабря 2016 года платеж в размере (сумма), и 09 января 2017 года (сумма). 

Пункт 9.1.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока.

Пункт 9.3.Общих условий кредитования счета АО «Альфа-Банк» в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. 

Представителем ответчика Соловьевой Е.С. заявлено об истечении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства (уступка прав требования) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из условий кредитного соглашения, следует, что возврат кредита производится ежемесячными платежами 15 числа каждого месяца с декабря 2012 года. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что по каждому из периодов срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно. 

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в ноябре 2018 года.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Черногорска Республики Хакасия 27 декабря 2018 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 отражено, что смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, с момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа (ноябрь 2018 года) по день получения определения об отмене судебного приказа (27 декабря 2018 года) течение срока исковой давности происходило. Данный срок составил 1 месяц 26 дней.

С исковым заявлением истец обратился в суд 29 мая 2019 (оттиск входящей корреспонденции), а срок исковой давности по задолженности истекает 05 октября 2019 года, то истец подал исковое заявление в пределах действия исковой давности, то есть в трехгодичный срок, поскольку просроченная задолженность образовалась с октября 2016 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 72 629 рублей 01 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2378 рублей 87 копеек (л.д. 12-13).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 378 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению по кредитованию (номер) от (дата) задолженность в размере 72 629 (семьдесят две тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 01 копейка, государственной пошлины в размере 2 378 (две тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 87 копеек, всего взыскать 75 007 (семьдесят пять тысяч семь) рублей 88 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Н. Асеева