Дело № 2-73/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов 12 февраля 2020 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.

при секретаре Михайловой Е.О.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 882 руб. 63 коп. из которых: сумма основного долга – 140 596 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом – 107 286 руб. 33 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 678 руб. 83 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 13/8126/00000/401852, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 159 867 руб. сроком на 60,03 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 247 882 руб. 63 коп., из них: 140 596 руб. 30 коп. – основной долг, 107 286 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в части, просила снизить размер начисленной неустойки в размере 107 286 руб. 03 коп. до разумных пределов, полагая, что банк завысил ее. Указала, что с 01.03.2014г. до 21.07.2016г. вносила платежи регулярно, но в 2016 году потеряла работу и, являясь многодетной матерью, не смогла оплачивать ежемесячные платежи. Просила также применить срок исковой давности, т.к. банк на протяжении 3 лет с момента первой просрочки с августа 2016 года не потребовал полного погашения долга и не обратился в суд. 

Суд, выслушав мнение ответчика, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению. 

К такому выводу суд пришел исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 159 867 руб. сроком на 84 месяца. По условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 39% годовых, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 24 число каждого месяца. 

Как следует из заявления на получение кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора и обязалась их выполнять, также ознакомлена с Тарифами банка. 

Пунктом 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Общие условия) предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

В соответствии с п.2.4 Общих условий документами, составляющими договор кредитования, являются настоящие Общие условия и заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита. 

Согласно п. 4.2 Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Coгласно п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно п. 4.5 Общих условий клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательства по погашению кредитной задолженности.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены. В свою очередь ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. 

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно представленному расчету задолженность по основному долгу составила 140 596 руб. 30 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 107 286 руб. 33 коп. 

Проверив представленный расчет, суд признает его правильным. 

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств ответчиком не представлена.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении клиентом задолженности по кредитам и процентов за пользование кредитами на протяжении длительного времени.

Разрешая заявление о применении срока исковой давности, суд учитывает следующие обстоятельства. 

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196, п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абз. 2 п. 1 Постановления №, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ и п. 26 Постановления № с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (абз. 3 п. 26 Постановления №).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГК РФ).

Судом установлено, что течение срока исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начинается со дня, следующего за датой последнего платежа ФИО1, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, а именно с 03.03.2018г. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, а также расчетом сумм задолженности, где 21.07.2016г. отражено поступление денежных средств в погашение основного долга в сумме 901 руб. 92 коп., а 02.03.2018г. процентов за пользование кредитом в сумме 0,52 руб. 

Следовательно, срок исковой давности начинает течь с 03.03.2018г. и истекает 03.03.2021г.

Истец обратился с иском в суд 15.12.2019г. в пределах срока исковой давности.

Следовательно, ко взысканию следует определить кредитную задолженность по основному долгу в сумме 140 596 руб. 30 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 107 286 руб. 33 коп.. а всего 247 882 руб. 63 коп.

Заявление истца о снижении размера неустойки не подлежит удовлетворению, поскольку требование о взыскании штрафных санкций (неустойки) не предъявлялось. 

Истец просил взыскать основной долг и проценты за пользование кредитом, которые не могут быть уменьшены судом.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 678 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Учитывая, что исковые требования подлежат полному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 678 руб. 83 коп. также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 882 (двести сорок семь тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 63 (шестьдесят три) копейки, из них: 140 596 (сто сорок тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 30 (тридцать) копеек задолженность по основному долгу; 107 286 (сто семь тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 33 (тридцать три) копейки проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 687 (пять тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 83 (восемьдесят три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись М.А.Звягинцева