РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

Председательствующего Хайировой С.И.,

при секретаре Миронове П.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском, в котором указало, что 12.10.2007 истец и ФИО1 заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435, 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 15000 руб.; срок пользования кредитом 119 месяцев; процентная ставка по кредиту 23,00% годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафом, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Ссылаясь на ст.309, 310, 819, 408 ГК РФ, указывает, что истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70207 руб. 14 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 15000 руб., комиссий 21750 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 33457 руб. 14 коп. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 70207 руб. 14 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2306 руб. по кредитному договору №.

В дальнейшем исковые требования не изменялись и не дополнялись.

Истец ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, доверила представлять свои интересы по доверенности ФИО2

В соответствии с ч.4-5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ФИО1 в Банке «Траст» брался кредит в сумме 15000 рублей, который был ею выплачен в течение 3-4 месяцев и кредитные обязательства ФИО1 перед банком исполнены в полном объеме. Однако за давностью лет, подтверждающие документы оплаты кредита не были сохранены. Также указал, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку срок действия кредитной карты, выданной истцом 12.10.2007, составляет 2 года. Ввиду чего истцу стало известно о нарушении его права не позднее 12.10.2009. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований просит отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В ст. 850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 22.11.2007 ФИО1 обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с анкетой-заявлением, в которой просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей счет в валюте, указанной в заявлении, предоставить ей кредитный лимит и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с тарифами и условиями, и предоставить ей в пользование кредитную карту указанного в анкете – заявлении типа ( л.д. 14).

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получила карту №, информацию о номере счета № и размере кредитного лимита -15000 руб.по ставке 45,33% годовых. Карта представлена на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах (л.д. 13).

Пунктом 4.2 Условий предоставления и обслуживания Кредитных Карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрено, что кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету клиента.

Из счета – выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредитных средств на тек.счет в размере 2000 руб. (л.д. 8).

Таким образом, из вышеприведенных письменных доказательств, которые суд признает относимыми и допустимыми, судом установлено, что ответчик совершил действия, направленные на получение кредита от истца, составил необходимые для этого документы, был ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты и условиями предоставления и обслуживания кредитных карт и обязался их выполнять, впоследствии получил от банка денежные средства путем их зачисления на карту.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности и проверяя доводы представителя истца о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст.200 ГК РФ указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичная позиция содержится в п.24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из пункта 25 указанного Постановления следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26 Постановления).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте. Окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита (п.2.6) (л.д. 26-29).

В примечании к данному пункту отражено, что срок действия Кредитной карты составляет 2 (два) года и указывается на карте (л.д.27).

Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты следующей за датой предоставления кредита и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (п.4.3).

В расписке в получении карты и ПИН-кода от ДД.ММ.ГГГГ указано, что срок пользования кредитом равен 2 годам.

Доказательств того, что срок кредита составляет 119 месяцев, истец суду не представил. Напротив из документов в которых имеется подпись ответчика ФИО1 и с которыми она ознакомилась об условиях предоставления кредита отражен срок кредита- 2 года. 

Таким образом, 22.11.2009 является датой окончания срока исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по уплате задолженности по кредитной карте, и с указанной даты, в силу п.2 ст.200 ГК РФ, начинается течение срока исковой давности.

Поскольку в суд с настоящим иском истец обратился по истечении почти 8 лет, не предоставив доказательств прерывания срока исковой давности и в силу п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, то данное обстоятельство является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, то суд не находит оснований для взыскания с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70207 рублей 14 копеек и взыскании судебных расходов в сумме 2306 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ефремовский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2017.

Председательствующий подпись