Дело №2-31/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года с.Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В., при секретаре Чаплыгиной Ю.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 130000 рублей. 

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете заемщика. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, в котором указал сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и срок ее оплаты. 

В указанный в заключительном счете срок ответчик долг по кредиту не погасил. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Об уступке права требования заемщик был уведомлен. По состоянию на дату перехода прав задолженность по кредитному договору составила 170334 рубля 92 копейки.

После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4606 рублей 70 копеек.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил, что доказательств в подтверждение своих возражений против иска не имеет, просил о снижении заявленных штрафных санкций. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, что не противоречит требованиям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.809 – 811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением (офертой) в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты с тарифным планом 7.2 RUR, не указав при этом о своем не желании подключить услугу СМС-Банк и не участвовать в Программе страховой защиты заемщиков.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) кредитный договор включает в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). Общие условия являются приложением к настоящим Условиям. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды допуска и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом и не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неуплате минимального платежа клиент должен уплатить банку штраф. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 

Согласно Тарифному плану ТП 7.2 RUR беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36.9%; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги смс-банк – 59 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей; процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз, - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей. 

Анкета-заявление ФИО1 принята банком, произведен акцепт оферты по телефонному звонку. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с лимитом задолженности. Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и ответчиком не оспаривается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства. 

Согласно выписке по счету заемщика, расчету задолженности следует, что последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес ФИО1 заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с требованием об оплате задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к заключенному генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым последнему перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО1.

В соответствии с п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карта банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента.

Таким образом, права кредитора перешли к ООО «Феникс». В адрес заемщика было направлено соответствующее уведомление. 

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Поспелихинского района Алтайского края от 27 августа 2018 года. 

Согласно справке о задолженности сумма просроченной задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 170334 рубля 92 копейки, из которых: 114651 рубль 48 копеек – кредитная задолженность, 39486 рублей 38 копеек – проценты, 16197 рублей 06 копеек - штрафные санкции. 

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. 

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, поскольку он составлен с учетом всех произведенных ответчиком платежей, соответствует условиям договора и положениям Гражданского кодекса РФ. 

Ответчик расчет задолженности не оспаривает. 

Судом установлено, что штрафные санкции, начисленные банком за период просрочки платежей, составили в общей сумме 16197 рублей 06 копеек.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года №263-О, в п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

С учетом требований ст.333 Гражданского кодекса РФ, того факта, что имелся продолжительный период нарушения ответчиком договорных обязательств, размера неисполненного обязательства на день рассмотрения дела, общего количества дней просрочки, показателей инфляции за период нарушения обязательства, а также того, что процентная ставка, применительно к которой исчислена неустойка, в значительной степени превышает размеры ключевой ставки Банка России, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов до 5000 рублей. 

При этом суд также учитывает, что в отношениях между банком и гражданином последний выступает в качестве более незащищенной, слабой стороны, получает кредит на потребительские нужды и при заключении договора лишен возможности участвовать в разработке условий договора о размере ответственности.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 159137 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг – 114651 рубль 48 копеек, проценты – 39486 рублей 38 копеек, штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 5000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 4606 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159137 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг – 114651 рубль 48 копеек, проценты – 39486 рублей 38 копеек, штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 5000 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4606 рублей 70 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Антонова Н.В.

Мотивированное решение составлено 11 января 2019 года.