Дело № 2-3659/17

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

(дата) Советский районный суд г. Н.Новгорода в составе: 

председательствующего судьи Толмачевой С.С., 

при секретаре Сухомлиновой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском ФИО1, ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 6 095 075 руб. 23 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований истец указал, (дата) между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №.... В соответствии с Кредитным договором, размер кредита составил 5 850 000 руб., процентная ставка установлена в размере 15,5% годовых, график погашения кредита (основного долга) и погашения процентов за пользование кредитом определен Приложением №... к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита - (дата).

Предоставление ответчикам денежных средств подтверждается Банковским ордером. 

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является в совокупности:

- ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств земельного участка указанного в пункте 2.1 кредитного договора.

Ипотека в силу закона была зарегистрирована в ЕГРП, что подтверждается выписками из ЕГРП от (дата). №....

Однако, в нарушение взятых на себя обязательств, ответчики с (дата) ответчики не осуществляют платежи в счет погашения кредита.

В соответствии с п.4.1-4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму пророченной задолженности по возврату кредита или его части, начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1.

Согласно условиям кредитного договора в связи с невыполнением обязательств заемщиком по кредитному договору банком начислена неустойка.

Таким образом, размер задолженности ответчиков перед Банком составляет 6095075 руб. 23 коп., в том числе:

сумма основного долга - 5723738 руб. 98 коп.;

проценты за пользование кредитом -366836 руб.25 коп. за период с (дата)

неустойка - 4500 руб. за период с (дата)

На основании изложенного истец просит суд:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от (дата). в сумме 6095075 руб. 23 коп., из которых: 

сумма основного долга - 5723738 руб. 98 коп.;

проценты за пользование кредитом -366836 руб.25 коп. за период с (дата). и далее по (дата)

неустойка - 4500 руб. за период с (дата) и по момент фактического исполнения обязательств;

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 земельный участок, категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использовании: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 28307 кв.м., кадастровый №..., адрес: ... в 100м. по направлению на запад от ориентира д. Демидово.

Начальную продажную цену имущества определить в размере рыночной стоимости этого имущества.

В ходе рассмотрения дела судом истец уточнил исковые требования и просил суд:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от (дата). в сумме 6 095 075 руб. 23 коп., из которых: 

сумма основного долга - 5 723 738 руб. 98 коп.;

проценты за пользование кредитом - 366 836 руб.25 коп. за период с (дата) и далее по (дата)

неустойка - 4500 руб. за период с (дата). и по момент фактического исполнения обязательств;

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 земельный участок, категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использовании: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 28307 кв.м., кадастровый №..., адрес: .... по направлению на запад от ориентира д. Демидово.

Начальную продажную цену имущества определить в размере рыночной стоимости имущества, установленной в экспертном заключении №... от (дата) (п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ), а именно в размере (4 783 883*80%) 3827106,4 руб.

В судебном заседании представитель истца (по доверенности) ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ответчика ФИО1 до судебного заседания в суд поступило ходатайство об отложении судебного заседания в связи с состоянием здоровья, однако оснований для удовлетворения заявленного ходатайства суд не находит поскольку, из представленной к ходатайству справки следует, что ФИО1 находился на лечении в ГБУЗ НО «Городская больница №35» в период (дата) Доказательств, свидетельствующих о невозможности участия в судебном заседании по состоянию здоровья в назначенное судом время, ответчиком ФИО1 не предоставлено. Кроме того, ФИО1 не был лишен возможности довести до суда свою позицию по делу, в материалах дела имеется отзыв ответчиков ФИО4

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

По делу установлено, что (дата). между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №.... В соответствии с Кредитным договором, размер кредита составил 5 850 000 руб., процентная ставка установлена в размере 15,5% годовых, график погашения кредита (основного долга) и погашения процентов за пользование кредитом определен Приложением №... к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита - (дата) 

Предоставление ответчикам денежных средств подтверждается Банковским ордером. 

В соответствии с п.1.3 договора процентная ставка установлена в размере 15,5% годовых.

В соответствии с п.2.1. заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: на приобретение земельного участка по адресу: ... в 100м. по направлению на запад от ориентира д. Демидово из состава земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 28307,00 кв.м., (кадастровый №...) который будет принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости от (дата)г. общей стоимостью 6 900 000 руб., предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении земельного участка будет оформлено право собственности на заемщика ФИО1 

Согласно п.4.1 Кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой в счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

- Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. 

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчики допустили нарушения условий кредитного договора, в настоящее время надлежащим образом не исполняет свои обязанности по погашению задолженности по кредиту. 

Задолженность ответчиков перед банком на (дата) составляет:

- по основному долгу - 5 723 738 руб. 98 коп.

- по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата). - 366 836 руб. 25 коп. 

Согласно п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства; кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора. 

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Размер неустойки определяется следующим образом:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.

- за второй и каждый(е) последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб.

В соответствии с п. 6.1.2.2 кредитного договора в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленного настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 15,5 % годовых. 

Размер неустойки за период с (дата) составляет 4500 руб.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика перед банком составляет 6 095 075 руб. 23 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата кредита, уплаты процентов, за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора банк направлял Заемщикам Требования №..., №... о досрочном возврате кредита от (дата) Однако, требования оставлены без ответа и удовлетворения.

До настоящего времени требования истца в добровольном порядке не исполнены. 

Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от (дата)

- основной долг в размере 5 723 738 руб. 98 коп.

- проценты за пользование кредитом за период с (дата) в размере 366 836 руб. 25 коп. и далее по момент фактического исполнения обязательств.

- неустойка за период с (дата) в размере 4500 руб. и далее по момент фактического исполнения обязательства.

При этом суд считает необходимым отметить, что сумма неустойки не является чрезмерной, она соразмерна нарушенному обязательству, оснований для уменьшения неустойки по ст.333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности:

- Ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1 закона об ипотеки) приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка) указанного в п. 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика/права общей долевой/совместной собственности заемщика ФИО1 на такой земельный участок;

- Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

- Страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ранее определением суда по ходатайству представителя истца была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

Из экспертного заключения №... от (дата) следует, что рыночная стоимость заложенного имущества, а именно: земельного участка категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использовании: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 28307 кв.м., кадастровый №..., адрес: ... в 100м. по направлению на запад от ориентира д. Демидово, составляет 4 783 883 руб.

Ответчиками сведений и доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

Выводы судебной экспертизы сторонами не оспаривались, оснований не доверять вышеуказанному заключению, у суда не имеется, поскольку заключение составлено на основании определения суда, в соответствии с методическими указаниями. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Кроме того, заключение содержит подробное описание проведенной оценки, выводы и ответы на поставленный судом вопрос.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно земельный участок категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использовании: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 28307 кв.м., кадастровый №..., адрес: ... в 100м. по направлению на запад от ориентира д. Демидово

При данных обстоятельствах, с учетом заключения эксперта, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, а именно 3 827 106 руб. 40 коп. (4 783 883 руб.*80%).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена госпошлина 38675 руб., что подтверждается платежным поручением №... от 03.05.2017г. Соответственно с ответчиков солидарно подлежит взысканию оплаченная истцом госпошлина в сумме 38675 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от (дата)., а именно:

- основной долг в размере 5 723 738 руб. 98 коп.

- проценты за пользование кредитом за период с (дата). в размере 366 836 руб. 25 коп. и далее по момент фактического исполнения обязательств.

- неустойка за период с 28.11.2016г. по 27.03.2017г. в размере 4500 руб. и далее по момент фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использовании: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 28307 кв.м., кадастровый №..., адрес: ... в 100м. по направлению на запад от ориентира д. Демидово, с объявлением начальной стоимости на публичных торгах 3 827 106 руб. 40 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по госпошлине 38675 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в месячный срок путем подачи апелляционных жалоб через районный суд.

Судья С.С.Толмачева