Дело 2-1178/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серпухов Московской области

22 мая 2018 года 

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой Т.И.,

с участием:

ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Дил-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Дил-Банк» - в лице конкурсного управляющего «Дил-банк» (ООО) - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Серпуховский городской суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по договору предоставления потребительского кредита 

<

номер> от 13.11.2014г. в сумме: 376275 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 85601 руб. 81 коп. – задолженность по уплате процентов, 59511 рублей 53 копейки – неустойка за просрочку возврата основного долга, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8414 рублей. Свои требования мотивирует тем, что Приказами Банка России от 14 декабря 2015 г. №№ ОД-3588 и ОД-3589 у «Дил-банк» (ООО) с 14 декабря 2015 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. На дату отзыва лицензии «Дил-банк» (ООО) располагал 4 филиалами, 12 дополнительными офисами и 1 кредитно-кассовым офисом, расположенными в городах: Санкт-Петербурге, Перми, Екатеринбурге, Воронеже, Сочи. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18 февраля 2016 г. по делу №А40-247881/15-174-389 «Дил-банк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). Срок конкурсного производства в отношении Банка продлевался 3 раза Определением Арбитражного суда г. Москвы от 13 февраля 2018 г. срок конкурсного производства в отношении «Дил-банк» (ООО) продлен до 18 августа 2018 г. Решением Правления Агентства от 7 августа 2017 г. представителем конкурсного управляющего «Дил-банк» (ООО) назначен Р.. В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» «в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 29.12.2014). В соответствии со статьей 189.78 вышеуказанного закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 13.11.2014 г. между ФИО1 и «Дил-банк» (ООО) заключен Договор предоставления потребительского кредита 

<

номер> состоящий из Общих условий, которые, принимаются Заемщиком для сведения и Индивидуальных условий Договора предоставления потребительского кредита, которые подписываются Заемщиком. На основании Индивидуальных условий Заемщику был предоставлен кредит в размере 800000 руб. 00 коп., на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п. 4.1 Общих условий Договора о предоставлении потребительского кредита, на сумму потребительского кредита, подлежащую возврату, Кредитор начисляет ежемесячно проценты, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления потребительского кредита, и по день его фактического возврата включительно. При исчислении процентов количество дней в году принимается равным 365 или 366 дням, соответственно, исходя из действительного числа календарных дней в году. Процентная ставка установлена п. 4 Индивидуальных условий, и составляет 25 % процентов годовых. Руководствуясь п. 1 Приложения № 1 к Индивидуальным условиям, Заемщик обязался ежемесячно производить платежи по возврату Кредита и уплате Процентов в виде единого аннуитетного платежа в сумме 31 808 руб. 00 коп., согласно графику платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям). Согласно п. 6.4 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки устанавливаются в Индивидуальных условиях Договора, в частности в пункте 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения Кредита, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку из расчета 0,05 % (ноль целых пять сотых) процента от суммы непогашенного Кредита за каждый день просрочки платежа по день фактического погашения просроченного платежа включительно. Руководствуясь п. 6.2 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы предоставленного потребительского кредита и (или) уплаты процентов по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего Договора не позднее тридцати календарных дней с момента направления Заемщику письменного уведомления об этом. Пунктом 7.5 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита установлено, что в случае противоречия Общих условий Договора Индивидуальным условиям, применяются нормы, установленные в Индивидуальных условиях. Кредитор со своей стороны полностью выполнил обязательства, принятые в соответствии с условиями Кредитного договора, а именно - предоставил сумму Кредита Заемщику. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить сумму Кредита и уплатить Проценты на него, в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором. Заемщик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, чем существенно нарушает условия Кредитного договора. Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются тем, что, начиная с марта 2016 г., ответчик прекратил своевременно исполнять обязательства по возврату Кредита и уплате процентов. В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Банком 18.05.2016 г. направлено требование Ответчику о возврате кредита, уплаты сумм начисленных процентов и неустойки. С июня 2017 года ответчик прекратил исполнять обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Размер задолженности составляет 521 389 рублей 32 копейки, из которых: 376 275,98 руб.- задолженность по основному долгу; 85 601,81 руб. - задолженность по уплате процентов; 59 511,53 руб. - неустойка за просрочку возврата основного долга.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель в судебном заседании подтвердили, что действительно ФИО1 заключил с истцом кредитный договор и по нему имеется задолженность, однако просят снизить заявленную неустойку. Также указали, что в просительной части иска требование предъявлено к иному лицу.

Выслушав ответчика и его представителя, проверив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что 13.11.2014 года между ООО «Дил-банк» и ФИО1 был заключен договор предоставления потребительского кредита 

<

номер>, состоящий из Общих условий, которые, принимаются Заемщиком для сведения и Индивидуальных условий Договора предоставления потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), которые подписываются Заемщиком. 

На основании Индивидуальных условий Заемщику был предоставлен кредит в размере 800000 руб. 00 коп., на условиях срочности, возвратности, платности. 

Согласно п. 4.1 Общих условий Договора о предоставлении потребительского кредита, на сумму потребительского кредита, подлежащую возврату, Кредитор начисляет ежемесячно проценты, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления потребительского кредита, и по день его фактического возврата включительно. При исчислении процентов количество дней в году принимается равным 365 или 366 дням, соответственно, исходя из действительного числа календарных дней в году. Процентная ставка установлена п. 4 Индивидуальных условий, и составляет 25 % процентов годовых. Руководствуясь п. 1 Приложения № 1 к Индивидуальным условиям, Заемщик обязался ежемесячно производить платежи по возврату Кредита и уплате Процентов в виде единого аннуитетного платежа в сумме 31808 руб. 00 коп., согласно графику платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям). 

Согласно п. 6.4 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки устанавливаются в Индивидуальных условиях Договора, в частности в пункте 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения Кредита, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку из расчета 0,05 % (ноль целых пять сотых) процента от суммы непогашенного Кредита за каждый день просрочки платежа по день фактического погашения просроченного платежа включительно. Руководствуясь п. 6.2 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы предоставленного потребительского кредита и (или) уплаты процентов по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего Договора не позднее тридцати календарных дней с момента направления Заемщику письменного уведомления об этом. Пунктом 7.5 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита установлено, что в случае противоречия Общих условий Договора Индивидуальным условиям, применяются нормы, установленные в Индивидуальных условиях. Кредитор со своей стороны полностью выполнил обязательства, принятые в соответствии с условиями Кредитного договора, а именно - предоставил сумму Кредита Заемщику. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить сумму Кредита и уплатить Проценты на него, в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором. Заемщик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, чем существенно нарушает условия Кредитного договора. Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются тем, что, начиная с марта 2016 г., Ответчик прекратил своевременно исполнять обязательства по возврату Кредита и уплате процентов. В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Банком 18.05.2016 г. направлено требование Ответчику о возврате кредита, уплаты сумм начисленных процентов и неустойки. С июня 2017 года ответчик прекратил исполнять обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 

Размер задолженности ФИО1 по Договору предоставления потребительского кредита 

<

номер> от 13.11.2014 г. составляет 521389 рублей 32 копейки, из которых: 376275,98 руб.- задолженность по основному долгу; 85601,81 руб. - задолженность по уплате процентов; 59511,53 руб. - неустойка за просрочку возврата основного долга.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статей 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами, в случае, если договором предусмотрено возращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), а заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 обязался возвратить предоставленный ООО «Дил-Банк» кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора на условиях возвратности, срочности, платности, однако данные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Требование конкурсного управляющего ООО «Дил-банк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о погашении задолженности заемщиком удовлетворено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая допущенные ФИО1 нарушения исполнения обязательств, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из материалов дела, по настоящему делу суд с применением статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшает размер неустойки с 59511 рублей 53 копеек до 15000 рублей, так как подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ истцу подлежат взысканию понесённые судебные расходы: по оплате государственной пошлины в размере 8414 рублей.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу «Дил-банк» (ООО) с ФИО1 задолженность по договору предоставления потребительского кредита 

<

номер> от 13 ноября 2014 года по основному долгу в размере 376275 (триста семьдесят шесть тысяч двести семьдесят пять) рублей 98 копеек, по уплате процентов в размере 85601 (восемьдесят пять тысяч шестьсот один) рубль 81 копейку, неустойку в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8414 (восемь тысяч четыреста четырнадцать) рублей.

В удовлетворении иска «Дил-банк» (ООО) о взыскании неустойки в большем размере отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий В.А. Коляда 

Мотивированное решение суда изготовлено 25 мая 2018 года.

Председательствующий В.А. Коляда