ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г. Ангарск 

Ангарский городской суд Иркутской области в составе судьи Ягжовой М.В., при секретаре судебного заседания Антипиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 3198/2017 по иску акционерного общества Банк «Советский» к Т о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Советский» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ** между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 839 140,00 рублей, сроком до **, с уплатой 14,66 % годовых. Кредитным договором предусмотрены условия о размере процентов, неустойки, сроки исполнения платежей по кредиту. Условия кредитного договора заемщиком не выполняются, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся с нарушением срока. По состоянию на ** сумма долга составляет 967 759,61 рублей. Истец просит досрочно взыскать с ответчика в пользу АО Банк «Советский» задолженность по кредитному договору в указанном размере, судебные расходы. 

Представитель истца АО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Т в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, лично. Доказательств наличия уважительных причин неявки суду и возражений ответчиком не представлено. В соответствие с частью 3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, судом определено рассмотрение дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении в данном порядке суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск АО Банк «Советский» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено:

АО Банк «Советский» зарегистрирован в качестве юридического лица, входит в банковскую систему Российской Федерации. 

** между АО Банк «Советский» и Т был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 839 140,00 рублей, сроком до **, с уплатой 14,66 % годовых. 

** кредит в сумме 839 140,00 рублей был зачислен на текущий счет ответчика №, открытый в АО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № от **, оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика №.

В соответствии с частью 4 «Предложения» и п.9.1.1 и статьей 5 «Условий», заемщик взял на себя обязательство ежемесячно 29-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов, за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей. 

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Факт заключения письменного договора о предоставлении Т кредита в сумме 839 140,00 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором № от **, выпиской из лицевого счета ответчика. Согласно представленным документам, сумма кредита в размере 839 140,00 рублей была в полном размере зачислена на лицевой счет ответчика, который денежными средствами воспользовался. 

Кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с правилами, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», состоит из индивидуальных условий и общих условий, подписан сторонами без каких-либо замечаний. Ознакомившись с индивидуальными условиями кредитного договора, ответчик с ними согласился, подписав кредитный договор.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком допущено нарушение срока возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными и просроченными процентами, а именно 488 570,60 рублей – основной долг, 274 494,41 рубль – просроченный основной долг, 127 855,28 рублей – просроченные проценты.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по основному долгу и по процентам, при составлении расчета задолженности истцом учтены все произведенные ответчиком платежи по кредиту. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом, представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Разделом 12 Индивидуальных условий договора стороны достигли соглашения о выплате пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, штрафа за нарушение сроков передачи Банку страхового полиса по вине заемщика – 200 рублей в день.

Поскольку ответчик не выполнил обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должны быть взысканы пени. Согласно представленному истцом расчету, пени за просроченный основной долг составляют 42 039,32 рублей, штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса составляет 34 800 рублей. 

Разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренной кредитным договором неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд находит, что оговоренная в кредитном договоре неустойка является несоразмерной и может быть уменьшена. При этом истец не указал на наступление неблагоприятных для себя последствий, в результате нарушения обязательств ответчиком, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст. 333 ГК РФ. 

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата основного долга и процентов, а также нарушен срок предоставления страхового полиса истец вправе требовать с ответчика уплаты пени и штрафа. Вместе с тем, суд считает возможным и разумным в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая чрезмерно высокий размер пени и штрафа, несоразмерность предусмотренной кредитным договором неустойки последствиям нарушения обязательства, уменьшить размер пени, подлежащей взысканию до 15 000,00 рублей за просрочку уплаты основного долга, до 10 000,00 рублей штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса. Отказав во взыскании пени и штрафа в большем размере. 

В силу ст.450 ч.2 Гражданского Кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. 

Невнесение ответчиком с августа 2015 года своевременных платежей по кредитному договору свидетельствует об отказе ответчика от выполнения принятых на себя обязательств по договору и является существенным нарушение условий договора.

Исследовав представленные письменные доказательства, учитывая, что кредитный договор ответчиком не оспорен, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований АО «Советский» к Т о взыскании задолженности по кредитному договору в размере договору кредитной карты в размере 915 920,29 рублей, из которых: 488 570,60 рублей – основной долг, 274 494,41 рубль – просроченный основной долг, 127 855,28 рублей – просроченные проценты, 15 000,00 рублей – пени, за просрочку уплаты основного долга, 10 000,00 рублей – штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере12 887,60 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества Банк «Советский» к Т о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества Банк «Советский» с Т задолженность по кредитному договору № от ** в размере 519 920 рублей 29 копеек, в том числе: 488 570,60 рублей – основной долг, 274 494,41 рубль – просроченный основной долг, 127 855,28 рублей – просроченные проценты, 15 000,00 рублей – пени, за просрочку уплаты основного долга, 10 000,00 рублей – штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 887 рублей 60 копеек. 

Отказать акционерному обществу Банк «Советский» во взыскании с Т неустойки в большем размере. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутском областном суде через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения будет изготовлен 06 июня 2017 года. 

Судья М.В. Ягжова