Дело (УИД) № 19RS0011-01-2021-001122-23

Производство № 2-583/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 19 июля 2021 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее – ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что *** ОАО НБ «ТРАСТ» заключило с ФИО1 договор ***, в соответствия с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 543 000 руб. Ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. *** ПАО НБ «ТРАСТ», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору *** от ***, заключило с ООО «Югория» договор уступки права требования (цессии) ***, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору *** от ***., заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, перешло от ПАО НБ «ТРАСТ» к ООО «Югория». С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 100 000 руб., в том числе: 21,2 % от общей суммы основного долга 378 069, 05 руб. в размере 80 280, 10 руб., 21,2 % от общей суммы задолженности по процентам 92 868, 40 руб. в размере 19 719, 90 руб., и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 200 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело без ее участия, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «ТРАСТ».

В судебное заседание представитель ПАО НБ «ТРАСТ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщили, о рассмотрении дела без их участия не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней, так как в соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ по соглашению сторон возможно изменение договора, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором, что предусмотрено ч. 3 ст. 425 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, *** ФИО1 обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (офертой).

Кредит был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В п.п. 1.1, 1.2, 1.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть ему текущий счет, в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ Траст (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по карте 1 – специальный карточный счет (СКС); договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета, а Условия, Тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора ***.

В заявлении ответчик выразила свое согласие с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

*** между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого банк предоставил ей кредит в размере 543 000 руб. на срок 72 месяца с условием оплаты процентов - 12 % годовых, с суммой ежемесячного платежа согласно графику платежей в счет погашения кредита в размере 10 618 руб. – первый и последующий платежи, 10 558, 08 руб. – сумма последнего платежа. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Таким образом, между сторонами кредитного договора возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 – 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В соответствии с п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами ежемесячных платежей, размер которых определяется по формуле аннуитетных платежей с учетом фактического числа дней в году (365 дней в году (366 дней в високосном году) (исключение могут составлять ежемесячные платежи в течение срока действия кредитных каникул, а также сумма последнего ежемесячного платежа (может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней, и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой ежемесячный платеж указывается кредитором в графике платежей.

Для осуществления планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа (п. 3.1.3 Условий).

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, а именно неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячного платежа, денежные средства вносились в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа, задолженность не погашена. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

*** между ПАО Банк «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Югория» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования ***-УПТ, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданским правовым договорам, заключенным между цедентом и должником, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми нравами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, указанных в приложениях к настоящему договору, именуемых в дальнейшем "Должники".

Согласно Реестру заёмщиков *** от *** Приложения N 1 к Дополнительному соглашению к договору уступки права требования N *** от ***, право требования возврата денежных средств по кредитному договору *** от ***, заключенному между ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1, передано цессионарию ООО «Югория».

Сумма приобретенного права требования по договору *** от *** составила 470 937, 45 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 378 069, 05 руб., задолженность по процентам – 92 868, 40 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что заемщик надлежащим образом не исполнил обязательства по кредитному договору, просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 100 000 руб., в том числе: 21,2 % от общей суммы основного долга 378 069, 05 руб. в размере 80 280, 10 руб., 21,2 % от общей суммы задолженности по процентам 92 868, 40 руб. в размере 19 719, 90 руб.

При оценке доводов стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 указанного кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. п. 24, 25 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Как указано в п. 18 данного Постановления, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в п. 1 ст. 204 ГК РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Из анализа кредитного договора следует, что ответчик, согласившись с предложенными Банком условиями кредитного договора, обязался производить платежи в счёт погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно в определённой сумме, то есть кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В приведённом выше постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (абзац первый пункта 3).

Защита нарушенного права в судебном порядке влечёт иные последствия течения срока исковой давности, установленные нормами ст. 204 ГК РФ, согласно п. 1 которой срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что *** мировым судьей судебного участка № 2 Усть-Абаканского района по заявлению истца выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору, который определением от *** отменён на основании заявления должника. Заявление о вынесении судебного приказа направлено истцом мировому судье ***, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

С настоящим иском в суд истец обратился ***, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, представленного истцом расчета задолженности истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом по состоянию на *** (срок платежа по графику ***) в размере:

По основному долгу - 150 142, 04 руб., таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу за период с *** по *** (как указано в расчете задолженности), в размере: 378 069, 05 руб. – 150 142, 04 руб. = 277 927, 90 руб.,

По процентам за пользование кредитом – 69 657, 96 руб., таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с *** по *** (как указано в расчете задолженности), в размере: 72 214, 77 руб. – 69 657, 96 руб. = 2 556, 81 руб.,

По процентам на просроченный основной долг – 19 008, 68 руб., таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам на просроченный основной долг за период с *** по *** (как указано в расчете задолженности), в размере: 20 653, 63 руб. – 19 008, 68 руб. = 1 644, 95 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

С учетом изложенного, принимая во внимание, что истцом заявлено о взыскании с ответчика задолженности по кредитном договору в размере 21,2 % от суммы задолженности по основному долгу и по процентам, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Югория» необходимо взыскать задолженность по основному долгу в размере: 227 927, 90 руб. * 21,2 % = 48 320, 53 руб., задолженность по процентам в размере: (1 644, 95 руб. + 2 556, 81 руб.) * 21, 2 % = 890, 77 руб., а всего 48 320, 53 руб. + 890, 77 руб. = 49 211, 30 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 676, 34 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 49 211 рублей 30 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 676 рублей 34 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец 

Мотивированное решение составлено и подписано 21 июля 2021 года 

Председательствующий С.М. Борец