Дело № 2-137/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 22 февраля 2024 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У с т а н о в и л :

21 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых под залог транспортного средства LADA Kalina, 2016, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 марта 2022 года, на 29 января 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня, по процентам возникла 26 августа 2022 года, на 29 января 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 411 дней. 

По состоянию на 29 января 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 535349 рублей 04 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 4039 рубля 64 копейки, просроченные проценты – 28308 рублей 31 копейка, просроченная ссудная задолженность – 470608 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 15461 рубль 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 14076 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 2259 рубля 43 копейки. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору 

<

***> от 21 октября 2021 года заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательства перед банком, возникшего из кредитного договора, залогом: транспортным средством LADA Kalina, 2016, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества. 

Учитывая факт просрочки платежей, банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик до настоящего времени не выполнил. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени. 

В связи с приведенными обстоятельствами истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в общей сумме 535349 рублей 04 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14553 рубля 49 копеек, и обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA Kalina, 2016, №, установив начальную продажную цену в размере 208999 рублей 15 копеек, способ реализации - с публичных торгов. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по Бутурлиновскому району Воронежской области ответчик с 25.05.1994 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. 

Поскольку закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. ст. 113, 114 ГПК РФ, неявка лица, извещенного в установленном порядке о месте и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ст. 10 ГК РФ, злоупотребление правом не допускается.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Поскольку в данном случае в соответствии со ст.ст. 117, 118 ГПК РФ адресат считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Из ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с копиями заявления ФИО1 о предоставлении транша от 21.10.2021 года, индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей ответчику был предоставлен кредит в размере 500000 рублей на срок 60 месяцев под залог транспортного средства, автомобиля LADA Kalina, 2016, №, при этом стороны установили график погашения задолженности и определили сумму ежемесячного погашения. Сумма процентов за пользование кредитом установлена договором в размере 21,9% годовых. Для зачисления и погашения кредита заемщику был открыт текущий счет в банке №. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов сторонами предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая за каждый день просрочки. 

Выпиской из лицевого счета ФИО1 подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, на основании которых установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и процентов, не исполняются, имеются нарушения по срокам возврата кредита и погашаемым суммам ежемесячных платежей. 

Согласно копии досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленной ФИО1 01 марта 2023 года (согласно реестру отправляемых писем ДУ-322 от 03.03.2023) по месту его жительства, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ему предложено в течение 30 дней с момента получения досудебной претензии погасить сумму задолженности по состоянию на 01 марта 2023 года в сумме 534600 рублей 35 копеек. 

Из материалов дела следует, что погашение имеющейся перед банком задолженности ответчиком не произведено. 

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности общая задолженность ФИО1 по состоянию на 29 января 2024 года составляет 535349 рублей 04 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 4039 рубля 64 копейки, просроченные проценты – 28308 рублей 31 копейка, просроченная ссудная задолженность – 470608 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 15461 рубль 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 14076 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 2259 рубля 43 копейки.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в залог Банку передан легковой автомобиль марки LADA Kalina, 2016, №.

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита обеспечением обязательства заемщика является транспортное средство, которое находится в залоге, поэтому кредитор вправе на основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратиться к ответчику с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Доказательств в обоснование несоразмерности и незначительности неисполненного обязательства, а также подтверждающих изменение залоговой стоимости предмета залога, несоответствие ее рыночной стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела, суду ответчиком-залогодателем не представлено. 

Согласно сообщению по запросу суда МРЭО ГИБДД №5 ГУ МВД России по Воронежской области, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован автомобиль LADA Kalina, 2016, №, г.р.з №

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 22.10.2021, сведения о залоге указанного автомобиля марки LADA Kalina, 2016, № внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 22 октября 2021 года.

Сведений о прекращении залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не имеется.

Статья 350 ГК РФ предусматривает реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов.

В целях обеспечения прав ответчика при обращении взыскания на имущество в залоге суд считает необходимым установить в решении порядок реализации заложенного имущества.

Как следует из п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, на который истец ссылается при заявлении требования об установлении начальной продажной цены, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению об его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй – на 5%, за каждый последующий – на 2%.

Указанный пункт договора не подлежит применению при рассмотрении настоящего дела, поскольку законом предусмотрен иной порядок определения начальной цены предмета залога. Поскольку доказательств определения стоимости предмета залога в указанном порядке соглашением сторон истцом не представлено, соглашение сторон о признании согласованной стоимости предмета залога ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания отсутствует, начальная продажная цена подлежит установлению в ходе исполнительного производства при обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в полном размере.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14553 рубля 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 21 декабря 2023 года. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ.

С учетом характера и размера заявленных исковых требований и их удовлетворения в полном объеме с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21 октября 2021 года в сумме 535349 (пятьсот тридцать пять тысяч триста сорок девять) рублей 04 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 4039 рубля 64 копейки, просроченные проценты – 28308 рублей 31 копейка, просроченная ссудная задолженность – 470608 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 15461 рубль 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 14076 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 2259 рубля 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль LADA Kalina, 2016, кузов № ХТА №, VIN №, находящийся у ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 14553 (четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 49 копеек.

Копию настоящего решения направить ответчику, разъяснив ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Науменко