Гр.дело ... 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г. Закаменск 

Судья Закаменского районного суда Республики Бурятия Цыденжапов З.А., при секретаре Банзаракцаевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО) с вышеуказанным исковым заявлением. 

В обоснование исковых требований указал, что ... между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму ...., на условиях процентной ставки ...% годовых, сроком ... мес.

В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 18 октября 2015 года.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности по гашению кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ... 

Согласно п. 2.2.4. кредитного договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет ...

По состоянию на ... общая задолженность по договору составляет ...., из которых: задолженность по основному долгу – 409955 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов – 247758 руб. 92 коп., неустойка ...

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Банк использует предоставленное право и, учитывая материальное состояние заемщика, уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 88334 руб. 64 коп.

Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный срок сумма кредита и начисленных процентов возвращена не была. 

Просит взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 746048 руб. 69 коп., из них задолженность по основному долгу – 409955 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов – 247758 руб. 92 коп., неустойка – 88334 руб. 64 коп., а также расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам заочного производства. 

Ранее в судебном заседании ФИО1 исковые требования не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении исполнения обязательств по договору истцу стало известно ..., что подтверждается представленными документами. При этом истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока исковой давности. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств по делу. Кроме того, заявила ходатайство о снижении размере неустойки. 

В представленном возражении на заявление ответчика, представитель истца по доверенности ФИО3 указала, что до подписания кредитного заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, в том числе и связанных с несоблюдением условий договора, график погашения кредита. Фактом, подтвердившим полное согласие заемщика с условиями кредитного договора и желания заемщика заключить кредитный договор, является проставленная подпись в кредитных документах. При этом банк не обязывал заемщика заключить договор. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора прописано законом. 

Истец выполнил условия договора, а ответчик не принимала необходимых мер по погашению сформировавшейся задолженности, тем самым, нарушая права и законные интересы истца. Просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. 

Согласно выписке из лицевого счета вынос на просрочку начался 18 октября 2015 года. По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права о том, кто является надлежащим ответчиком по делу и иску о защите его права (ч.1 ст.200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Если срок исполнения обязательства не определен или определен моментом востребования, то срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. 

Исходя из изложенного, срок исковой давности по настоящему исковому заявлению не был пропущен. 

Просила удовлетворить исковые требования в полном объеме и отказать в удовлетворении требований ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования заявлены законно и иск подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в судебном заседании ... между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ... согласно условиям которого, ответчику предоставлен кредит в размере ...., срок кредитования – ... мес., процентная ставка по кредиту ...% годовых.

Согласно Уставу «Азиатско-Тихоокеанский банк» ПАО, наименование «Азиатско-Тихоокеанский банк» ОАО изменено на «Азиатско-Тихоокеанский банк» ПАО.

... истец перечислил на текущий банковский счет Клиента кредит в размере ...., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с договором заемщик обязался вносить ежемесячно на текущий банковский счет денежные средства в размере суммы платежа и не позднее даты платежа в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из условий кредитного договора следует, что кредитную задолженность должна погашаться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в установленные графиком погашения даты. Соответственно, по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) направлено в Закаменский районный суд Республики Бурятия по почте 17.12.2018 г.

Следовательно, с учетом ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, основной долг и проценты по кредитному договору подлежат взысканию с ФИО1 в размере тех платежей, которые она должна была выплатить в течение трех лет, предшествовавших дате подачи иска.

Таким образом, истцом не был пропущен срок исковой давности по взысканию платежа, который в соответствии с графиком должен был быть внесен 18.12.2015 г., а также для взыскания всех последующих ежемесячных платежей в связи с чем, требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению на сумму: основного долга в размере 393376 руб. 03 коп., процентов - 234741 руб. 43 коп.

Расчет задолженности по основному долгу произведен на основании графика платежей, расчет задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из представленного истцом расчета.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно расчету размер неустойки согласно условиям кредитного договора составляет ...., истцом при подаче искового заявления размер неустойки снижен до 88334 руб. 64 коп.

Проверив расчет неустойки, представленный истцом, а также учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, негативные последствия для истца, обстоятельства, послужившие причиной ненадлежащего исполнения договорных обязательств, связанные с тяжелым финансовым положением ответчика, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и, учитывая заявленное ФИО1 ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, уменьшает размер неустойки до 20000 рублей.

При этом размер понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию пропорционально в размере удовлетворенных требований в сумме в размере 6400 руб. 76 коп., с учетом абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Всего подлежит взысканию 655451 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 648117 руб. 46 коп., в том числе основной долг – 393376 руб. 03 коп., задолженность по уплате процентов – 234741 руб. 43 коп., неустойка – 20000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 10364 руб. 52 коп., всего 658481 руб. 98 коп. (шестьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят один рубль 98 копеек).

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Закаменский районный суд Республики Бурятия об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Закаменский районный суд РБ. 

Судья З.А. Цыденжапов