№ 2-188/2024

УИД 28RS0017-01-2023-003790-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года г. Свободный

Судья Свободненского городского суда Амурской области Гордельянова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

и встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным

у с т а н о в и л:

ООО «Право онлайн» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указывая на следующее.

Между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа -- от --, для заключения которого ФИО1 оставлена заявка на сайте www.web-zaim.ru для получения займа с указанием идентификационных данных о себе. При подаче заявки ФИО1 указал адрес электронной почты: --, а также телефон --, дал свое согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Путем введения индивидуального кода – -- ФИО1 согласился с условиями договора займа -- от --. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями договора заемщику предоставлены денежные средства на реквизиты, указанные в условиях договора, а именно номер карты --, банк --, в размере 16 000 рублей. 

05.10.2021 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования. 

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 04.08.2023 года определением мирового судьи Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку №2 отменен судебный приказ, вынесенный 16.11.2021 года.

В связи с чем, ООО «Право онлайн» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа -- от -- в размере 40 000 рублей, из них: основной долг – 16 000 рублей, проценты по договору – 24 000 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ООО «Право онлайн» о признании договора -- от -- между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 незаключенным. В обоснование исковых требований указал, что заявку-оферты не подавал, не был ознакомлен с индивидуальными условиями договора -- от -- с ООО МКК «Академическая». ФИО1 действительно -- поступала денежная сумма 16 000 рублей, однако ему неизвестно, кем направлены данные денежные средства, в качестве чего и на каких условиях.

Представитель истца и ответчика по встречному исковому заявлению в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и истец по первоначальному иску ФИО1 будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. ст. 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2, ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что ООО МКК «Академическая» является микрофинансовой организацией (регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций -- от --).

-- заключен договор займа --, по условиям которого ООО МКК «Академическая» (займодавец) предоставляет ФИО1 (заемщику) микрозаем в размере 16 000 рублей на срок 30 календарных дней, до 25 дня пользования займом - 365% годовых, с 26 дня до 29 дня пользования займом – 339,45% годовых, с 30 дня до фактического возврата займа - 365% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить на нее проценты в течение 30 дня, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, единовременным платежом в день возврата займа.

Договор займа -- заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн заем). При заключении договора займа на сайте --, посредством выполнения определенных действий, заполнена анкета с указанием паспортных данных ФИО1, адреса регистрации и фактического пребывания, электронной почты, номера мобильного телефона --, с указанием о перечислении суммы займа на банковскую карту --

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи. При этом, Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

По смыслу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом характера спорных правоотношений и конкретных обстоятельств дела существенным для разрешения спора является выяснение обстоятельств о принадлежности истцу номера телефона, на который ответчиком был направлен индивидуальный ключ (СМС-код), а также банковской карты, реквизиты которой указаны в анкете при получении займа, на которую были перечислены денежные средства.

Согласно платежа --, -- ООО МКК «Академическая» перечислило по договору займа -- от --, денежные средства в размере 16 000 рублей на банковскую карту --, перевод осуществлен через платежную систему --, получателем указан ФИО1.

-- между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования, по условиям которого ООО «Право онлайн» переданы права требования с физических лиц в соответствии с приложением к договору, в том числе права требования к ФИО1 в размере 40 000 рублей (на дату продажи) по договору --.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации -- (2015) утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ --, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 1 - 4 ст. 67, ч. 3 ст. 86 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что истцом по основному иску ООО «Право онлайн» представлено суду достаточных, достоверных доказательств передачи денежной суммы по договору займа -- от 09.0.2021 года, из предоставленных суду документов следует, что денежные средства перечислены на банковскую карту --, принадлежащую ФИО1 

Кроме того, паспортные данные ФИО1, указанные в анкете на получение договора займа соответствуют действительности. 

Так, из сообщения ПАО «Росбанк» от -- следует, что банковская карта -- зарегистрирована на имя ФИО1 

Таким образом, при заключении -- договора займа -- ООО МКК «Академическая» достоверно установил и убедился, что документы (анкета, договор займа) исходят именно от ФИО1

-- между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке прав требования --, на основании которого право требования по договору займа -- от -- о взыскании задолженности с заемщика ФИО1 в полном объеме перешло ООО «Право онлайн».

-- определением мирового судьи -- по Свободненскому городскому судебному участку -- отменен судебный приказ, вынесенный --.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору потребительского займа -- от -- составляет 40 000 рублей, где 16 000 рублей - основной долг, 24 000 рублей - проценты.

Расчет истца судом признается арифметически верным, обоснованным, оснований для его перерасчета судом не усматривается.

Принимая во внимание, что ответчиком принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность, суд считает, что требования ООО «Право онлайн» предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования встречного искового заявления, суд приходит к следующему.

Порядок заключения договора займа предусмотрен Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Академическая».

Согласно п. 2.2 - 2.6 Правил заявление на предоставление микрозайма оформляется путем заполнения на сайте в установленной форме анкеты лицом, зарегистрировавшимся предварительно на сайте и получившим доступ к личному кабинету.

В соответствии с п. 4.5. Правил информация о принятом решении доводится до сведения клиента путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в заявлении и (или) путем отправки sms-сообщения по номеру мобильного телефона предоставленному клиентом.

По правила п. 5.1. Правил общество в случае принятия решения о предоставлении займа клиенту предоставляет ему индивидуальные условия договора в личном кабинете на сайте общества или мобильном приложении.

В силу п. 5.3 Правил, в случае согласия заемщика заключить договор займа на предложенных обществом условиях, заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия с использованием предоставленного обществом пароля (sms-код).

Из материалов дела следует, что ФИО1 при подаче заявки на получение займа указал адрес электронной почты --, а также номер мобильного телефона --, направил истцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявление-оферта на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиям предоставления займа, договор займа -- от -- подписан ФИО1 путем введения индивидуального кода, высланного ООО МКК «Академическая» на номер телефона заемщика, указанный в анкете.

Тем самым, указанный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Таким образом, в спорном договоре сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

При заключении оспариваемого договора воля ФИО1 была определена, выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, а именно, получение займа.

Банк выполнил предусмотренную Законом «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению клиентам полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения договора. При заключении кредитного договора, заемщики, располагавшие на стадии заключения договора полной информацией о предложенной им услуги, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением могут принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.

При указанных обстоятельствах, оснований для признания договора займа незаключенным не усматривается.

В связи с удовлетворением исковых требований ООО «Право онлайн» и в соответствие со ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ФИО1 расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в размере 1400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору займа -- от -- в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей, из них: основной долг – 16 000 рублей, проценты по договору – 24 000 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 400 (одна тысяча четыреста) рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 01 февраля 2024 года.

Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова