Дело № 2-1833/2024 

УИД 61RS0002-01-2024-003715-61 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

28 августа 2024 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Соколовой И.А., 

при секретаре Совгир Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Авто Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Авто Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 21.07.2021г. между должником ФИО2) и АО «РН Банк» заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия).

В связи со вступлением в силу Федерального Закона № 99-ФЗ, с ДД.ММ.ГГГГ организационно-правовой формой Истца является - Акционерное общество. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

• Размер кредита — 1 260 000 руб.;

• Процентная ставка — 14,9 °/о годовых;

• ежемесячный платеж — не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 29 888 рублей;

• неустойка за несвоевременное погашение задолженности — 0,1°/о за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита)

• Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является:

залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от ДД.ММ.ГГГГ

Пункт 3.2 договора залога предусмотрена стоимость залогового имущества, которая составляет 1 260 000 рублей.

Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в ФИО1 рублях для зачисления на него средств Кредита и обслуживания Кредита в соответствии с условиями, изложенных в Общих правилах.

В соответствии с условиями Кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, в размере: 1 260 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, на цели, указанные в пункте 11 кредитного договора.

Согласно п. 3.1 Договора залога предметом залога- является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: Марка, модель INFINITI FХЗО, Идентификационный. номер (VIN) 

<

***>, год выпуска 2012

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Уведомление о возникновении залога движимого имущества №649 от ДД.ММ.ГГГГ 1.2:46:51.

Согласно пункту 6.6 Общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом:

По истечении 36 месяцев с момента заключения Кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 55°/о от цены, указанной в п. 3.2 Договора Залога № от 21.07.2021г. 1 260 000 * 55% = 693 000 рублей начальная продажная цена автомобиля.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Общая сумма задолженности по состоянию на 12.06.2024г. составляет 760 666,40 руб., в том числе:

- просроченный основной долг -737 751,88 руб.,

- просроченные проценты -5 913,29 руб.,

- неустойка - 17 001,23 руб.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 760 666,40 руб., в том числе: просроченный основной долг -737 751,88 руб., просроченные проценты -5 913,29 руб., неустойка - 17 001,23 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО2, INFINITI FХЗО, 2012 года выпуска, (VIN) 

<

***>,определив в качестве способа реализации имущество, на которое обращено взыскание- публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 693000 руб.

Представитель истца АО «Авто Финанс Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 8).

Дело рассмотрено в отсутствие истца по правилам ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

В силу п.1 ст.165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом указанных норм права, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по правилам статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1260000 руб. на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9 % годовых под залог транспортного средства – автомобиля INFINITI FХЗО, 2012 года выпуска, (VIN)№.

По условиям договора Заёмщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты, при возникновении просроченной задолженности уплатить Банку неустойку. 

Между сторонами был подписан График платежей, являющийся приложением к кредитному договору.

По условиям заключённого между сторонами договора ответчик приняла на себя обязательства возвратить кредит ежемесячными платежами в соответствии с кредитным договором и графиком платежей, уплатить кредитору начисленные на сумму кредита проценты в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором и Индивидуальными условиями, надлежащим образом соблюдать все прочие условия соглашения.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, перечислив на счёт ответчика сумму кредита. Решением единственного акционера АО «РН Банк» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о смене наименования на АО «Авто Финанс Банк».

Приобретение Заёмщиком автомобиля марки INFINITI FХЗО, 2012 года выпуска, (VIN) 

<

***>, подтверждается договором купли-продажи транспортного средства №|07|21-2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-41). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств. 

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписанием данных индивидуальных условий Заёмщик выражает согласие с Общими условиями кредитования.

Согласно материалам дела ответчик ФИО2 была ознакомлена с Индивидуальными условиями потребительского кредита и выразила согласие с ними, что подтверждается ее личной подписью.

Между тем, ФИО2 обязательства по кредитному договору не выполнила, нарушила сроки возврата суммы кредита и процентов по нему, платежи по возврату кредита и уплаты процентов по кредиту вносила не в сроки и не в полном объёме. До настоящего времени задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому общая задолженность по состоянию на 12.06.2024г. составляет 760 666,40 руб., в том числе:

- просроченный основной долг -737 751,88 руб.,

- просроченные проценты -5 913,29 руб.,

- неустойка - 17 001,23 руб.. 

Ответчик изложенные истцом доводы в обоснование заявленных исковых требований не оспорила, документально не опровергла, доказательств отсутствия задолженности не представила.

Расчёт процентов за пользование кредитом произведён Банком исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении договора, с учётом периода пользования и фактического остатка задолженности по кредиту.

Следовательно, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору, руководствуясь приведёнными выше нормами права, проверив представленный Банком расчёт задолженности ответчика, и признав его арифметически верным, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Авто Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в общем размере 760666,40 руб.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату кредита, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства были предоставлены в собственность ФИО2 для приобретения автомобиля марки INFINITI FХЗО, 2012 года выпуска, (VIN)

<

***>.

Разделом 3 кредитного договора предусмотрены условия обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, условия залога, в соответствии с которыми, в частности, исполнение обязательств клиента перед Банком обеспечивается залогом автомобиля.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. 

В соответствии с кредитным договором Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно карточке учёта транспортного средства, представленной по запросу суда, владельцем транспортного средства марки INFINITI FХЗО, 2012 года выпуска, (VIN) 

<

***>, является ФИО2. 

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 обеспечила свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что обеспечением обязательств по кредитному договору являлся договор залога транспортного средства, и, принимая во внимание ненадлежащее исполнение принятых в рамках кредитного договора на себя обязательств ответчиком, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на транспортное средство.

В соответствии со ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки: 7) вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость движимого имущества устанавливается судебным приставом-исполнителем перед его реализацией. 

Положения Гражданского кодекса РФ глава 23 параграф 3 не содержит требований об установлении начальной продажной стоимости имущества на стадии вынесения решения суда, в связи с чем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Из материалов дела усматривается, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 16806,66 руб., подлежащие взысканию в его пользу. 

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 760 666,40 руб., в том числе: просроченный основной долг -737 751,88 руб., просроченные проценты -5 913,29 руб., неустойка - 17 001,23 руб..

Обратить взыскание на автомобиль INFINITI FХЗО, 2012 года выпуска, (VIN) №, определив в качестве способа реализации имущества - публичные торги.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН: №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16806,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2024 года.