№2-4508/17

УИД 46RS0030-01-2023-005723-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Курск 13 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Локтионовой Л.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Малаховой Е.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №

<

адрес>. Заемщик обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. В соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг, кредитный договор является договором присоединения, который состоит из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка. Заемщик ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями и правилами предоставления банковских услуг, а так же тарифами банка, которые были предоставлены для ознакомления в письменном виде, что подтверждает подпись клиента на Заявлении. Условия и правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте банка. Заемщику была выпущена кредитная карта с номером №, по окончании срока действия карты, заемщику была перевыпущена карта с номером №

Договор кредитной карты заключен, путем акцепта заявления заемщика банком. Согласно Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 2,5 % в месяц (22,8 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 7 % от суммы задолженности (но не менее 300 рублей), срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 2,5%/30+1% от суммы задолженности, минимум 400 рублей. 

Ответчику был предоставлен кредитный лимит 150 000 руб. Предоставление денежных средств в рамках кредитного лимита подтверждается выписками по счетам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства заемщиком перед банком по кредитному договору не исполнены, общий размер задолженности по кредитному договору составляет 195623 руб. 50 коп., из которых: 147794,41 рублей - задолженность по основному долгу; 43513,98 рублей – задолженность по просроченным процентам, 1079,26 руб. - пени на просроченную задолженность; 726,85 рублей - пени на просроченные проценты, 2509 рублей – тариф за обслуживание карты.

Наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в последующем на АО «БИНБАНК кредитные карты». 

ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». ПАО «БИНБАНК» прекратил свою деятельность ДД.ММ.ГГГГг. в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Ввиду передачи документов в связи с реорганизацией банков, анкета-заявление о присоединении к правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ` на бумажном носителе была утрачена. 

Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выписками из лицевых счетов. 

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело№ нотариусом ФИО3 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также судебные расходы в виде государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Учитывая изложенное и в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что ей известно, что ФИО2 брал кредит, каким образом ФИО2 он заключал договор и на каких условиях, ей не известно, копии договора у нее нет. Она является единственным наследником, детей у них нет.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В подтверждение исковых требований, представителем истца суду были представлены: расчет задолженности, выписка по счету, условия и правила предоставления банковских услуг, требование о досрочном истребовании задолженности, тарифы и условия обслуживания кредитных карт.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2 следует, что ФИО1 является единственным наследником. 

Между тем, доказательств, свидетельствующих о возникновении правоотношения, исполнении сторонами обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ заключенному между ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», и ФИО2 суду не представлено. Факт заключения сделки в установленной законодательством письменной форме, порождающей обязательства ответчика, истцом не доказан, отсутствуют соответствующие документы и у ответчика.

Из представленных документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Представленные документы не являются достаточными доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном Банком иске к имуществу ФИО2

Сам по себе факт зачисления банком средств на счет ответчика, не означает достижения сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у ФИО2 кредитных обязательств, просроченной задолженности.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных ст. 807 Гражданского кодекса РФ оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредиту и предусмотренной договором неустойки.

Выписка по лицевому счету, на которую ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у ФИО2 кредитных обязательств, является недопустимым доказательством, поскольку не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях указанных в исковом заявлении.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, образование просроченной задолженности истцом не представлено, отсутствуют они и у ответчика.

Учитывая, что представленная в обоснование исковых требований выписка по счету не содержит необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как договорные кредитные обязательства, а иных доказательств истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда будет изготовлено 20 октября 2023 г.

Судья Локтионова Л.В.