УИД 74RS0006-01-2024-009485-62

Дело № 2-1368/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» марта 2025 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саламатиной А.Г.,

при секретаре Богдановой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора №, заключенного между сторонами (дата), взыскании имеющейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности в общей сумме 1 262 306 рублей 75 копеек, в том числе основного долга в размере 1 194 840 рублей 78 копеек, процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере 67 465 рублей 97 копеек. Также истец просил о взыскании процентов в размере 13,75% годовых за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга 1 194 840 рублей 78 копеек с (дата) по дату вступления в законную силу судебного постановления по настоящему делу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), общей площадью 31,7 кв.м, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества (согласно отчету по оценке 2 522 400 рублей). Помимо прочего истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 67 623 рубля 07 копеек, почтовые расходы в размере 72 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 287 839 рублей сроком до (дата) с выплатой 13.75 % годовых за пользование денежными средствами, а ответчик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать заемные денежные средства и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора. Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечивалось ипотекой квартиры по адресу: (адрес)А (адрес), общей площадью 31,7 кв. м, кадастровый (условный) №. Принятые на себя обязательства исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. (дата) между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО «АК БАРС» Банк был заключен договор купли – продажи закладных №, согласно которому право требования по кредитному договору № заключенному с ФИО2 перешли ПАО «АК БАРС» Банк.

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АКБ «Абсолют Банк».

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания неоднократно извещался заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд за истечением срока хранения.

Третье лицо АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) извещено, представитель в судебное заседание не явился.

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Понятие места жительства раскрывается в ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой под местом жительства понимается место постоянного или преимущественного проживания гражданина. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из регистрационного досье ГУ МВД России по (адрес) по состоянию на (дата) ответчик ФИО2 имеет регистрацию по адресу: (адрес), также по адресу: (адрес).

Учитывая, что заказные письма с судебными повестками направлялись по указанным выше адресам, однако ответчиком не получены, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, на оборотной стороне конвертов, в которых ответчику направлялись судебные извещения, и которые были возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения», имеются отметки органа почтовой связи о доставке извещений, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО2 о месте и времени судебного заседания.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска, в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец – ПАО «АК БАРС» БАНК является кредитной организацией, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 80 том 1).

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, (дата) между истцом АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), с одной стороны, и ответчиком ФИО2, с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии индивидуальными с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 287 839 рублей сроком на 263 месяца с выплатой процентов из расчета годовой процентной ставки за пользование денежными средствами для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: (адрес), общей площадью 31,7 кв. м, кадастровый (условный) №, а заемщик в свою очередь, принял на себя обязательство своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых на дату предоставления кредита составляет 11 877 рубль. При изменении процентной ставки в случаях, указанных в п. 4 Индивидуальных условий, либо при осуществлении заемщиком частичного досрочного погашения кредита, погашение кредита производится ежемесячными платежами включая проценты в виде единого аннуитетного платежа (кроме последнего), определяемого по формуле, указанной в п. 5.3.8 Общих условий.

Пунктом 11 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде уплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, пени, штрафы и неустойки.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой приобретаемой квартиры по адресу: (адрес), общей площадью 31,7 кв. м, кадастровый (условный) № (п.10 кредитного договора, закладная).

В отношении указанной выше квартиры по адресу: (адрес), выдана закладная - (дата).

Со всеми условиями кредитного договора и договора купли-продажи, заемщик ФИО2 был ознакомлен в день их заключения, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в индивидуальных условиях кредитного договора, закладной.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком по делу не оспаривалось, а также регистрацией права собственности в отношении квартиры по адресу: (адрес).

ФИО2 напротив, получив денежные средства и использовав их по назначению, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки в погашении долга, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

(дата) между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО «АК БАРС» Банк был заключен договор купли – продажи закладных №, согласно которому право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО2 перешли ПАО «АК БАРС» Банк.

В связи с нарушением ФИО2 принятых на себя обязательств по кредитному договору, (дата) Банком в адреса заемщика направлена досудебная претензия от (дата) о расторжении кредитного договора, досрочном погашении суммы кредита. Заемщику предложено добровольно погасить задолженность по кредитному договору в размере 1 249 671 рубль 08 копеек, но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, по состоянию на (дата) задолженность ФИО2 перед Банком составила 1 262 306 рублей 75 копеек, в том числе:

- основной долг – 1 194 840 рублей 78 копеек,

- проценты – 67 465 рублей 97 копеек (за период с (дата) по (дата)).

Указанный выше расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается в качестве подтверждения общей суммы задолженности ответчика. 

Учитывая, что принятые на себя обязательства заемщиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по состоянию на (дата) в размере 1 262 306 рублей 75 копеек, в том числе основного долга в размере 1 194 8470 рублей 78 копеек, процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 67 465 рублей 97 копеек. 

Также истец просит взыскать с ответчика ФИО2 предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по день по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов, за пользование денежными средствами в размере 13,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по день по день вступления настоящего решения суда в законную силу, также являются законными и обоснованными.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации.

Исходя из положений абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что в данном случае ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, положения абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации не применимы к спорным правоотношениям. 

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что квартира по адресу: (адрес), являющаяся предметом ипотеки, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, при этом право собственности ФИО2 обременено ипотекой в силу закона с (дата) сроком на 263 месяца с даты предоставления кредита в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

Учитывая, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются заемщиком ненадлежащим образом, при этом допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, суд считает, что заявленные ПАО «АК БАРС» БАНК требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности – квартиру по адресу: (адрес), подлежат удовлетворению путем продажи данной квартиры с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от (дата), составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет 3 153 000 рублей, при этом указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательства иной рыночной либо ликвидационной стоимости заложенного имущества, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 522 400 рублей (3 153 000 рублей * 80%).

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО2 следует взыскать в пользу истца 67 623 рубля 07 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от (дата). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Кроме того, в связи для обращения в суд ПАО «АК БАРС» БАНК понесло почтовые расходы в размере 72 рубля 00 копеек на отправку ответчику копии искового заявления с приложенными документами, которые судом в силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт серии № №, в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от (дата) в общей сумме 1 262 306 рублей 75 копеек, в том числе основной долг в размере 1 194 840 рублей 78 копеек, проценты за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 67 465 рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт серии № №, в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, проценты за пользование кредитом за период с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, исходя из 13,75% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, которая по состоянию на (дата) составляет 1 194 840 рублей 78 копеек. 

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт серии № №, в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 67 623 рубля 07 копеек, почтовые расходы в размере 72 рубля 00 копеек.

Во исполнение обязательств ФИО2, (дата) года рождения, паспорт серии № №, по кредитному договору №И от (дата) обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 31,7 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: (адрес) принадлежащей на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 2 522 400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий А.Г. Саламатина

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2025 года