Дело № 2-569/2025 

УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 25 марта 2025 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В., 

при секретаре Груздевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Коммерческий банк «Хлынов» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г., №*** от 09.08.2023 г.

Исковое заявление мотивировано тем, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №*** от 09.08.2023 г. ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 335195,55 руб. на потребительские цели на срок до 09.08.2028 г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13% годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщиком свои обязательства не выполнены.

Согласно расчету по состоянию на 14.01.2025 г. сумма общей задолженности составляет 332574,64 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 25341,16 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2965,17 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 304268,31 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 25% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 15.01.2025 г. по дату фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

05.12.2024 г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 09.08.2023 г. и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №*** от 09.08.2023 г. ФИО2 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 30000,00 руб., срок действия договора до 09.08.2026 г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита 25% годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых. Тарифный план КК-М/120.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа. Заемщиком обязательства не исполнены.

Согласно расчету по состоянию на 14.01.2025 г. сумма общей задолженности составляет 36211,48 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 5314,38 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 1001,94 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 29895,16 руб. 

05.12.2024 г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. 

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 45% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 15.01.2025 г. по дату фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 

На основании изложенного истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №*** от 09.08.2023 г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 

2. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г., по состоянию на 14.01.2025 г. в сумме 332574,64 руб., из них: 

- задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 25341,16 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2965,17 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – 304268,31 руб.

3. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15.01.2025 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

4. Расторгнуть кредитный договор №*** от 09.08.2023 г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 

5. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г., по состоянию на 14.01.2025 г. в сумме 36211,48 руб., из них: 

- задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 5314,38 руб.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 1001,94 руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – 29895,16 руб.

6. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15.01.2025 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

7. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11720,00 руб.

8. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» почтовые расходы, в размере 463,80 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 09.08.2023 г. заемщиком ФИО2 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №***, которые, согласно ч. 2 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», являются неотъемлемой частью договора и содержат индивидуально согласованные между банком и заемщиком условия договора. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит в сумме 335195,55 руб. (п.1.), срок возврата кредита – 09.08.2028 г. Процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев устанавливается в размере 13%. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 25%. Исходя из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определяется в графике платежей. 

Подписывая указанные Индивидуальные условия, заемщик просит открыть текущий счет №*** в АО КБ «Хлынов» для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. С условиями открытия текущих счетов физических лиц, тарифами банка по операциям с текущими счетами, с Общими условиями кредитования, заемщик ознакомлен и обязуется их выполнять (п.п. 9, 14 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по лицевому счету №*** во исполнение кредитного договора 09.08.2023 г. истец зачислил на счет ответчика кредит по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г. в сумме 335195,55 руб.

Также 09.08.2023 г. на основании заявления ФИО2 на выпуск банковской карты между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом и ответчиком подписаны Индивидуальные условия №***К56. Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий банк устанавливает кредитный лимит по карте в размере 30000,00 руб., договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – 09.08.2026 г. Процентная ставка установлена в размере 25%, на просроченный основной долг – 45% (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа. Исходя из п. 9 заемщик обязан заключить договор по открытию и обслуживания картсчета и банковской карты международной платежной системы в соответствии с Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов» счет №***. Как следует из выписки по указанному счету, 09.08.2023 г. ответчиком были произведены операции по карте по переводу денежных средств. 

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, полная стоимость кредита, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора потребительского Кредита №*** процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков – 25% годовых. 

Заемщиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, погашение по кредиту в соответствии с графиком платежей производилось не в полном объеме. Из расчета задолженности по кредитному договору №*** следует, что последний платеж в уплату просроченного основного долга внесен 02.05.2024 г., в связи с чем, по состоянию на 14.01.2025 г. образовалась задолженность по основному долгу в размере 304268,31 руб., по процентам – 28306,33 руб., из них: по ставке 13% - 25341,16 руб., по ставке 25% - 2965,17 руб.

По кредитному договору №*** по состоянию на 14.01.2025 г. задолженность по основному долгу составляет 29895,16 руб., по процентам 6316,32 руб., в том числе по ставке 25% - 5314,38 руб., по ставке 45% - 1001,94 руб.

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 2. ст. 14 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа). Во исполнение п. 5.2.4. Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» 05.12.2024 г. истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитным договорам №*** от 09.08.2023 г., №*** от 09.08.2023 г. и предложении расторгнуть указанные договоры в течение 5 календарных дней с даты получения требования. Указанное требование банка в установленный срок ответчиком не исполнено.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на 14.01.2025 г., в связи с чем суд приходит к выводу, что:

- по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г. проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу, начиная с 15.01.2025 г. 

- по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г. проценты за пользование кредитом из расчета 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу, начиная с 15.01.2025 г.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, а именно обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, следовательно, требование истца о расторжении данных кредитных договоров подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11720,00 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 24.01.2025 г. В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 11720,00 рублей.

Истцом к взысканию с ответчика предъявлены почтовые расходы в сумме 463,80 руб. Данные затраты являются расходами, необходимыми для рассмотрения дела в суде, подтверждены документально (списки внутренних почтовых отправлений), в связи с чем подлежат взысканию с ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) (ОГРН №***) к ФИО2 (паспорт серии №*** №***) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №*** от 09.08.2023 г., заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (Акционерное общество) и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г., по состоянию на 14.01.2025 г. в сумме 332574 (Триста тридцать две тысячи пятьсот семьдесят четыре) руб. 64 коп., из них: 

- задолженность по просроченному основному долгу – 304268 (Триста четыре тысячи двести шестьдесят восемь) руб. 31 коп.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 25341 (Двадцать пять тысяч триста сорок один) руб. 16 коп.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2965 (Две тысячи девятьсот шестьдесят пять) руб. 17 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15.01.2025 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 09.08.2023 г., заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (Акционерное общество) и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №*** от 09.08.2023 г., по состоянию на 14.01.2025 г. в сумме 36211 (Тридцать шесть тысяч двести одиннадцать) руб. 48 коп., из них: 

- задолженность по просроченному основному долгу – 29895 (Двадцать девять тысяч восемьсот девяносто пять) руб. 16 коп.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 5314 (Пять тысяч триста четырнадцать) руб. 38 коп.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 1001 (Одна тысяча один) руб. 94 коп.

Взыскать ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15.01.2025 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11720 (Одиннадцать тысяч семьсот двадцать) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) почтовые расходы, в размере 463 (Четыреста шестьдесят три) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2025 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова