Решение

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года 

<

адрес>

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Ереминой Н.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в интересах публичного акционерного общества «Татфондбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Инвестстрой», ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

истец Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов в интересах ПАО «Татфондбанк» обратилась в суд с иском к ООО «Инвестстрой», ФИО1 ФИО5 мотивируя требования следующим. Между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Инвестстрой» был заключен Кредитный договор №Сар/14 от 20.08.2014г. на приобретение следующего недвижимого имущества: нежилое административное двухэтажное здание, общая площадь 745 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый или условный №; нежилое одноэтажное здание (мастерская), общая площадь 1 623,60 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровый или условный №; право аренды земельного участка с кадастровым номером 64:20:011701:172, общей площадью 8 662 кв. м., находящегося по адресу: 

<

адрес>. Залоговая оценка объектов составляет 6 741 790,44 рублей. По условиям кредитного договора банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи (предоставляет кредит) в размере 5 187 996 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен ответчику 1, что подтверждается банковским ордером. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору между банком и ФИО1 ФИО6 был заключен договор поручительства №Сар/14-1 от 20.08.2014г., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение должником обязательств, предусмотренных кредитным договором 1, в том же объеме, как и должник. Размер задолженности по кредитному договору 1 с учетом уточненных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1286025,99 руб., в том числе: неустойка на просроченный кредит - 1 223 383,28 руб.; неустойка на просроченные проценты – 62642,70 руб.

Между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Инвестстрой» был заключен Кредитный договор №Сар/14 от 26.09.2014г. (далее - Кредитный договор 2), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 3 300 000,50 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен ответчику 1, что подтверждается банковским ордером. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 2 между банком и ответчиком 1 заключен договор об ипотеке №, по которому залогодатель передал банку в залог следующее недвижимое имущество: нежилое административное двухэтажное здание, общая площадь 745 кв. м., расположенное по адресу: Саратовская область, Марксовский район, с. 

<

адрес> кадастровый или условный № залоговой стоимостью 2 290 000 рублей. Нежилое одноэтажное здание (мастерская), общая площадь 1 623,60 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровый или условный № залоговой стоимостью 4 450 000 руб.; право аренды земельного участка с кадастровым номером 64:20:011701:172, общей площадью 8 662 кв. м., находящегося по адресу: 

<

адрес>, залоговой стоимостью 1 790,44 руб. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 ФИО8 был заключен Договор поручительства №Сар/14-1 от 26.09.2014г., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение должником обязательств, предусмотренных кредитным договором 2, в том же объеме, как и должник. Размер задолженности по кредитному договору 2 с учетом уточненных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 920411,32 руб., в том числе: просроченная задолженность неустойка на просроченный кредит -868056,78 руб.; неустойка на просроченные проценты -52354,54 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ООО «Инвестстрой» допустил нарушение срока возврата кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами. Истцом предъявлены требования о досрочном исполнении обязательств. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам ответчиками в установленный срок не исполнены. Согласно п.6.2 Кредитного договора, в случае если в силу каких-либо обстоятельств возврат кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом не будут произведены в полной мере в установленные настоящим Дополнительным соглашением сроки, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере двойной ставки процентов за пользование кредитом (п. 4.1) от неуплаченных в срок сумм кредита и/или процентов за пользование им за каждый день неисполнения обязательств, вплоть до фактического исполнения соответствующих обязательств.

Посчитав свое право нарушенным, истец обратился в суд, просит с учетом уточненных требований взыскать солидарно с ООО «Инвестстрой», ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору №Сар/14 от 20.08.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1286025,99 руб., задолженность по кредитному договору №Сар/14 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 920411,32 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19232,19 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ООО «Инвестстрой», ФИО1 ФИО10 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины не явки неизвестны, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, представили пояснения относительно заявленных исковых требований, в иске просили отказать. 

Судна основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что Между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Инвестстрой» был заключен кредитный договор №Сар/14 от 20.08.2014г. на приобретение следующего недвижимого имущества: нежилое административное двухэтажное здание, общая площадь 745 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровый или условный №; нежилое одноэтажное здание (мастерская), общая площадь 1 623,60 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый или условный №; право аренды земельного участка с кадастровым номером 64:20:011701:172, общей площадью 8 662 кв. м., находящегося по адресу: 

<

адрес> Залоговая оценка объектов составляет 6 741 790,44 рублей. По условиям кредитного договора банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи (предоставляет кредит) в размере 5 187 996 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен ответчику ООО «Инвстстрой», что подтверждается банковским ордером. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору между банком и ФИО1 ФИО11. был заключен договор поручительства №Сар/14-1 от 20.08.2014г., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение должником обязательств, предусмотренных кредитным договором 1, в том же объеме, как и должник. Размер задолженности по кредитному договору 1 с учетом уточненных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 286 025,99 руб., в том числе: неустойка на просроченный кредит - 1 223 383,28 руб.; неустойка на просроченные проценты – 62642,70 руб.

Между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Инвестстрой» был заключен Кредитный договор №Сар/14 от 26.09.2014г. (далее - Кредитный договор 2), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 3 300 000,50 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен ответчику ООО «Инвестстрой», что подтверждается банковским ордером. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 2 между банком и ответчиком ООО «Инвестстрой» заключен договор об ипотеке №, по которому залогодатель передал банку в залог следующее недвижимое имущество: нежилое административное двухэтажное здание, общая площадь 745 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровый или условный № залоговой стоимостью 2 290 000 рублей. Нежилое одноэтажное здание (мастерская), общая площадь 1 623,60 кв. м., расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровый или условный № залоговой стоимостью 4 450 000 руб.; право аренды земельного участка с кадастровым номером 64:20:011701:172, общей площадью 8 662 кв. м., находящегося по адресу: 

<

адрес> залоговой стоимостью 1 790,44 руб.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 ФИО12 был заключен Договор поручительства №Сар/14-1 от 26.09.2014г., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение должником обязательств, предусмотренных кредитным договором 2, в том же объеме, как и должник. Размер задолженности по кредитному договору 2 с учетом уточненных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 920411,32 руб., в том числе: просроченная задолженность неустойка на просроченный кредит -868056,78 руб.; неустойка на просроченные проценты -52354,54 рублей. 

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ООО «Инвестстрой» допустил нарушение срока возврата кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами. Истцом предъявлены требования о досрочном исполнении обязательств. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам ответчиками в установленный срок не исполнены. 

Согласно п.6.2 Кредитного договора, в случае если в силу каких-либо обстоятельств возврат кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом не будут произведены в полной мере в установленные настоящим Дополнительным соглашением сроки, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере двойной ставки процентов за пользование кредитом (п. 4.1) от неуплаченных в срок сумм кредита и/или процентов за пользование им за каждый день неисполнения обязательств, вплоть до фактического исполнения соответствующих обязательств.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора №Сар/14 от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика после предоставления документов, подтверждающих факт государственной регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> права собственности за заемщиком и ипотеки в силу закона за банком недвижимого имущества поименованного в данном пункте. Зная о наличии такого условия для предоставления кредита общество заключило с истцом договор банковского счета резидента № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту расчетный счет юридического лица РФ денежные средства, осуществлять переводы денежных средств в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и «Положением о переводах денежных средств клиентов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на территории Российской Федерации на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых отправителями распоряжений, в рамках применяемых форм безналичных расчетов и проводить другие операции по счету, а клиент ознакомлен с положением, разработанным банком, и обязуется соблюдать установленный действующим законодательством Российской Федерации и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора №Сар/14 от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика после предоставления расписки о сдаче на государственную регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографий по. 

<

адрес> документов, необходимых регистрации обременения ипотекой в пользу банка недвижимого имущества, закладываемого по ипотеке, заключенного между заемщиком и банком, согласно которому в залог передается имущество указанное в данном пункте.

Абзацем 2 п. 3.2.5 Кредитного договора №Сар/14 от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитного договора №Сар/14 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено правило, согласно которому Заемщик заранее предоставляет Банку согласие (акцепт) при наступлении сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом производить списание соответствующих сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, штрафов, сумм в возмещение расходов Банка и убытки с банковских счетов Заемщика.

Совокупность указанных обстоятельств свидетельствует о возможности истца в списании в без акцептном порядке денежных средств в счет погашения обязательств по кредитным договорам.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» (per. №, 

<

адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-544 в ПАО «Татфондбанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А65- 5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.

Фактически с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» прекратил выполнять платежные поручения связанные с перечислением денежных средств с расчетного счета ответчика, в том числе в счет погашения кредитов и процентов за пользование кредитами. ООО «Инвестстрой» не имело возможность распорядиться каким-либо образом денежными средствами на расчетном счете.

На момент данного ограничения, а также на момент признания ПАО «Татфондбанк» банкротом, на расчетном счете ООО «Инвестстрой» имелись денежные средства в размере 3 280 967 рублей 02 копеек. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета 

<

***>. Наличие указанной суммы, принадлежащей ООО «Инвестстрой», на расчетном счете ПАО «Татфондбанк» свидетельствует и выписка из реестра требований кредиторов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3. кредитных договоров Заемщик ежемесячно с 20-го по 28-е число текучего месяца уплачивает проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 21- го числа предыдущего месяца (со дня, следующего за днем выдачи кредита) по 20-е число текущего месяца (по день возврата кредита включительно). При этом банк имеет право списать с банковских счетов заемщика соответствующие суммы процентов за пользование кредитом на условиях заранее предоставленного согласия (акцепта) Заемщика.

При возврате всей суммы кредита выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты за пользование им. В соответствии с п.п. «г», «з» п. 5.1.2 кредитных договоров Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и иных причитающихся платежей, если Заемщик оказался не в состоянии уплатить любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с условиями договора, либо Заемщик допустил нарушение любого из своих обязательств по договору.

Учитывая изложенные обстоятельства можно сделать вывод, что у ПАО «Татфондбанк» имелась правовая возможность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ списать денежные средства — 3 280 967,02 рубля с расчетного счета ООО «Инвестстрой» в счет погашения задолженности по кредитным договорам, однако, по истечении срока возврата кредитов банк не воспользовался правом бесспорного списания задолженности со счета ООО «Инвестстрой».

Согласно п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п. 3 ст. 406 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» положения Гражданского кодекса РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами 1ражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Согласно п. 2 этой нормы закона в случае установления того, что лицо злоупотребило своим правом, суд может отказать в защите принадлежащего ему права.

Поэтому, учитывая императивную норму закона, устанавливающую недопустимость злоупотребления правом и возможность квалифицировать судом действия лица как злоупотребление правом, не зависящие от того, ссылалась ли другая сторона спора на злоупотребление правом противной стороной, суд вправе по своей инициативе отказать в защите права злоупотребляющему лицу.

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Федерального Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-35647/2013

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что со стороны истца имеется злоупотребление правом.

В этой связи суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в интересах публичного акционерного общества «Татфондбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Инвестстрой», ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитным договорам, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд 

<

адрес>.

Судья