Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Уфа 

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Уразметова И.Ф. 

при секретаре Козловой Н.И.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – ФИО3, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» - ФИО4, действующей на основании доверенности №/Джзн от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Г.Н.В. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в защиту прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Г.Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в защиту прав потребителей, в котором просит признать прекращенным договор общего страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.В. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 52915,12 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 52915,12 рублей, сумму штрафа.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.В. и Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» был заключен кредитный договор №.

При совершении кредитной сделки между Г.Н.В. и АО «МЕТКОМБАНК» кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования.

Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор общего страхования жизни с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» № уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 100260 рублей 22 копейки.

Г.Н.В. направила в страховую компанию заявление, в котором просила вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств.

Ответчик требования потребителя в установленный законом срок удовлетворить отказался.

Данный отказ не может быть признан правомерным по следующим основаниям.

Согласно выписке по лицевому счету кредит был погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Период пользования страховой защитой составляет 17 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), при этом страховая премия была уплачена из расчета пользования услугой страхования 36 месяцев.

Таким образом, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, равна 100 260.22 * 17 /36 - 47 345 рублей 10 копеек.

Следовательно, подлежащая возврату страховая премия составляет 52 915,12 рублей (100 260.22 -47 345.10).

ДД.ММ.ГГГГ Г.Н.В. направила в страховую компанию заявление, в котором просила вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» - ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Истец Г.Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки в суд неизвестны, истец в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса и исследовав материалы дела, оценив все доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 1, 2, 3).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.В. и Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» был заключен кредитный договор №-С1-М№.

При совершении кредитной сделки между Г.Н.В. и АО «МЕТКОМБАНК» кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования.

Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор общего страхования жизни с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» №МС 1015 уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 100260 рублей 22 копейки.

По условиям договора в соответствии с заявлением договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. В случае досрочного расторжения настоящего полиса по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит.

Истец досрочно погасил всю сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковской выпиской.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства. Претензия истца оставлена без удовлетворения.

Договор страхования выгодоприобретателем по которому является банк обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя, в случае наступления страховых событий (смерти или утраты трудоспособности заемщика), и не возможности погашения кредитного долга им. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В соответствии с условиями договора страхования не подлежит возврату уплаченная страховая премия в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования по собственному желанию (пункт 2 статьи 958 ГК РФ, статья 32 Закона РФ "О защите прав потребителей").

В рассматриваемом же споре, исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является другим основанием, предусмотренным пунктами 1 и 3 статьи 958 ГК РФ для прекращения договорных правоотношений.

Общая сумма страховой премии, уплаченная за весь период страхования составляет 100260,22 рублей. 

Согласно выписке по лицевому счету кредит был погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Период пользования страховой защитой составляет 17 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), при этом страховая премия была уплачена из расчета пользования услугой страхования 36 месяцев.

Таким образом, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, равна 100 260.22 * 17 /36 - 47 345 рублей 10 копеек.

Следовательно, подлежащая возврату страховая премия составляет 52 915,12 рублей (100 260.22 - 47 345.10).

При указанных обстоятельствах, с учетом указанных правовых норм, суд считает необходимым признать прекращенным договор общего страхования жизни №МС1015 от ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.В. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 52915,12 рублей.

Требования о взыскании неустойки с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не подлежат удовлетворению, поскольку к отношениям сторон положения статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков удовлетворения отдельных требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, не подлежат применению, поскольку действия кредитной организации по неудовлетворению требований заемщика о выплате страховой премии за неиспользованный период страхования, не являются тем требованием, за нарушение сроков выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. В силу положений статьи 31 Закона взыскивается с исполнителя неустойка за неудовлетворение требований потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с учетом нравственных страданий истца в связи с нарушением его прав как потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца Г.Н.В. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона «о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 26957,56 рублей, из которых 13478 рублей 78 копеек, в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан и 13478 рублей 78 копеек в пользу Г.Н.В., поскольку из материалов дела усматривается, что истец обращался в страховую компанию для добровольного урегулирования спорного вопроса, однако претензия ответчиком оставлена без удовлетворения.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, следовательно с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам, предусмотренным подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ в размере 2087,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Г.Н.В. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о защиту прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать прекращенным договор общего страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.В. и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Г.Н.В. часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период времени в размере 52915,12 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 13478,78 рублей.

Взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 13478,78 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2087,45 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме – «08» сентября 2017 года через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья И.Ф. Уразметов