77RS0013-02-2025-002303-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Шеровой И.Г.,

 при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 -3425/25 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании денежных средств, в котором просит: 

- признать условия о невыплате выкупной суммы, указанного в п. 10 Договора страхования по программе страхования "Гарантированный доход" от 22 декабря 2023 года №5521088388, заключенного между ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" и истцом недействительными;

- взыскать:

- денежные средства, внесенные по Договору страхования №5521088388 в размере сумма;

- компенсацию морального вреда в размере сумма;

- денежные средства, оплаченные по договору № 07/24-071 от 24 июля 2024 года, в размере сумма;

- штраф в размере 50 % от общей суммы, присужденной судом

 Иск мотивирован тем, что 22.12.2023г. между сторонами был заключен договор страхования по программе страхования "Гарантированный доход" №5521088388 (далее - договор).

В соответствие с е. 4 данного Договора, к страховым рискам относится: дожитие с возвратом страховых взносов в случае смерти застрахованного, страховая выплата составляет сумма, смерть застрахованного по любой причине, страховая сумма - сумма, смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая сумма, обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг, страховая сумма - сумма

Согласно п. 6 Договора, периодичность оплаты страховой премии: ежегодно; первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен не позднее 06 февраля 2023 года, последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 00.00, 23 декабря 2024 года, 23 декабря 2025 года, 23 декабря 2026 года, 23 декабря 2027 года. В случае неоплаты/не полной оплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный Договором срок, действие Договора страхования прекращается в соответствии с п. 7.11. Правил страхования.

Согласно п. 10 Договора, в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с таблицей выкупных сумм, в соответствии с приведенной таблицей выкупных сумм.

22 декабря 2023 года согласно условиям Договора истцом оплачен страховой взнос в размере сумма

Данный договор был фактически навязан истцу ответчиком при заключении договора страхования жизни «Смарт плюс». Ответчик заявил, что при условии заключения договора №5521088388, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» будет продлевать договор страхования жизни «Смарт плюс» каждые три месяца. Однако при очередном посещении офиса для пролонгации договора «Смарт плюс», ответчик отказал в перезаключении договора, сославшись на техническую невозможность. Таким образом ответчик ввел в заблуждение и навязал договор №5521088388, фактически поставив заключение договора страхования жизни «Смарт плюс» в зависимость от заключение иных договоров.

«27» июля 2024 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о возврате денежных средств. Ответом от 10.09.2024 года был получен отказ.

26.09.2024 года бала направлена претензия с требования о возврате денежных средств, однако и на претензию был получен отказ от 11.10.2024 года в возврате денежных средств, расчет выкупной суммы не представлен.

«01» октября 2024 года истцом подана жалоба финансовому уполномоченному на действия ответчика.

«20» ноября 2024 года финансовым уполномоченным вынесено решение N У-24-113314/5010-003 об отказе в удовлетворении требований. В связи с этим подача настоящего искового заявления является единственным способом восстановить нарушенное право.

В судебном заседании истец поддержал иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен, причины неявки суду не сообщил.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц ( обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной ( страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, страхованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 4 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 10 Закона № 4015-1, при осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

 Из материалов дела следует, что 22.12.2023г. между сторонами был заключен договор страхования по программе страхования "Гарантированный доход" №5521088388 (далее - договор).

В соответствие с е. 4 данного Договора, к страховым рискам относится: дожитие с возвратом страховых взносов в случае смерти застрахованного, страховая выплата составляет сумма, смерть застрахованного по любой причине, страховая сумма - сумма, смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая сумма, обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг, страховая сумма - сумма

Согласно п. 6 Договора, периодичность оплаты страховой премии: ежегодно; первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен не позднее 06 февраля 2023 года, последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 00.00, 23 декабря 2024 года, 23 декабря 2025 года, 23 декабря 2026 года, 23 декабря 2027 года. В случае неоплаты/не полной оплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный Договором срок, действие Договора страхования прекращается в соответствии с п. 7.11. Правил страхования.

Согласно п. 10 Договора, в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с таблицей выкупных сумм, в соответствии с приведенной таблицей выкупных сумм.

22 декабря 2023 года согласно условиям Договора истцом оплачен страховой взнос в размере сумма

 «27» июля 2024 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о возврате денежных средств. Ответом от 10.09.2024 года был получен отказ.

26.09.2024 года бала направлена претензия с требования о возврате денежных средств, однако и на претензию был получен отказ от 11.10.2024 года в возврате денежных средств, расчет выкупной суммы не представлен.

«01» октября 2024 года истцом подана жалоба финансовому уполномоченному на действия ответчика.

«20» ноября 2024 года финансовым уполномоченным вынесено решение N У-24-113314/5010-003 об отказе в удовлетворении требований. 

 Истец ставит перед судом требование о признании недействительным указанный договор страхования, по основаниям, предусмотренным ст.178 ГК РФ.

Согласно ч,1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

 Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные (подп. 2 п. 2 ст. 178 ГК РФ).

 В нарушении требований ст.56 ГПК РФ истец не представил доказательств, подтверждающих факт введения истца в заблуждение относительно предмета сделки, так как договор подписан лично истцом, что свидетельствует об его ознакомлении со всеми условиями договора.

 Истец ставит перед судом требование о признании п.10 Договора страхования по программе страхования "Гарантированный доход" от 22 декабря 2023 года №5521088388, заключенного между ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" и истцом недействительным, предусматривающим в случае расторжения, выкупную сумму в соответствии с таблицей выкупных сумм.

 Данный пункт договора истец оспаривает по основаниям, предусмотренным ст.168 ГК РФ, ст.16 Закона о защите прав потребителей.

 Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При этом названный Договор добровольного личного страхования не нарушает интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, поскольку на них не распространяются. Обратного истцом, в нарушение п. 1 ст.56 ГПК РФ не доказано, а судом не установлено.

Договор добровольного личного страхования, в силу п.1 ст.927 ГК РФ, является публичным договором.

Таким образом, условия такого Договора должны соответствовать и не противоречить требованиям положений ст.426 ГК РФ.

Нарушений при заключении Страховщиком Договоров добровольного личного страхования требований положений ст.426 ГК РФ не допущено, условия публичности Договора ответчиком соблюдены.

 Договор страхования был заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении о правовой природе договоров страхования являются необоснованными и противоречат положениям п.5 ст166 ГК РФ, в силу которой, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В Договоре содержатся все существенные условия и сведения, в том числе о Страховщике, Страхователе/Застрахованном, валюте договора, сроке страхования, программе страхования, страховой сумме, страховой премии, Выгодоприобретателе, приведена Декларация Страхователя/Застрахованного.

При заключении договоров страхования между сторонами были согласованы все существенные условия договора страхования, установленные ст. 942 ГК РФ.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договоры страхования заключены на основании волеизъявления Истца, что подтверждается его собственноручной подписью в договорах страхования.

При заключении договоров страхования между сторонами были согласованы все существенные условия, установленные в ст. 942 ГК РФ.

Действия ответчика не противоречат положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1991 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела», поскольку выкупная сумма выплачивается, но по соглашению сторон. В указанной норме права (п. 7 ст. 10 Закона РФ от Г 1.1991 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела») не сказано, когда именно должен быть сформирован страховой резерв и с какого года страхования должна выплачиваться выкупная сумма.

Положением Банка России от 16.11.2016 № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» не предусмотрено, что порядок расчета страхового резерва подлежит указанию в договоре страхования либо правилах страхования, а также что какие-либо документы, определяющие порядок формирования страхового резерва либо его расчета, подлежат приложению к договору страхования.

 Таким образом, оснований для взыскания с ответчика еще каких-либо денежных средств не имеется.

В связи с чем, суд не находит правовых оснований для признания договора страхования недействительным и применении последствий их недействительности, равно как и производных от него требований о взыскании денежных средств, внесенных по договору, компенсации морального вреда и штрафа.

 При указанных обстоятельствах, иск является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании денежных средств отказать.

 Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 15 мая 2025

Судья фио