Дело №2-1381/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2018 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе 

председательствующего судьи Кольцюк В. М., 

при секретаре Балашовой В. Н.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в судебном порядке к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по банковской карте в котором указало, что сторонами был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Данный договор был заключен в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми данными документами ответчик ознакомилась и обязалась их исполнять, о чём свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №. Также, ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям, за несвоевременное погашение обязательной суммы взимается неустойка в соответствие с тарифами.

Ответчик осуществляла платежи в счёт погашения задолженности по кредиту с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению в связи с чем, по состоянию на 15 апреля 2017 г. образовалась задолженность в размере 115 154 рубля 75 копеек.

Ссылаясь на условия договора банковской карты и на нормы ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по банковской карте и судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности ФИО1 письменным заявлением просил суд исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело без его участия, в случае неявки ответчика рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 и представитель ответчика по доверенности ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном порядке, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суд не уведомили об отложении или рассмотрении дела без его участия не ходатайствовали.

Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ и ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее гражданское дел в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу судом установлено следующее.

Заявлением от 21 октября 2014 г. ФИО2 просит ОАО «Сбербанк России» открыть счёт и выдать ей кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях Visa Classic ТП-2, на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карты, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности с заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Полная стоимость кредита составляет 21,48% годовых.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 116 000 рублей (п.1.1). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента (1.4). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: 

- сдачи карты (возврат карты Visa Gredit Momentum в банк не требуется),

- погашения в полном объёме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытие счёта карты (п.2.1).

Процентная ставка по кредиту составляет 19,0% годовых.

Погашение задолженности по карте производится путём пополнения счёта карты (п.8).

Цель использования заёмщиком кредита: на цели личного потребления (п.11).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых (п.12)

Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности (размещены на сайте банка), согласен с ними и обязуется их выполнять (п.14).

Клиент подтверждает получение экземпляров заявления, индивидуальных условий и тарифов банка (п.22).

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствие с Тарифами банка (п.1.6).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев (п.3.1).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счёт (счёт карты) и ссудный счёт в рублях РФ (п.3.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка (п.3.5).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствие с тарифами банка (п.3.9).

Держатель карты обязан ежемесячно, до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа (п.4.1.3), отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.4.1.5).

Тарифами банка установлены виды и размеры платежей по видам операций по банковской карте.

Во исполнение Федерального закона от 5 мая 2014 г. №99-ФЗ Банк изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Из расчёта задолженности следует, что по состоянию на 15 апреля 2017 г. задолженность по банковской карте № по счёту № составила 115 154 рубля 75 копеек, в том числе: 111 290 рублей 34 копейки – просроченный основной долг, 3 864 рубля 41 копейка – просроченные проценты.

Требованием от 10 марта 2017 г. банк потребовал от ФИО2 в срок до 9 апреля 2017 г. досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку, которое осталось без исполнения.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие с ч.1 ст.434 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ).

Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты относится к банковским сделкам и группе гражданско-правовых договоров о возмездном оказании услуг. Выдача, использование и обслуживание банковских карт характеризуют договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты как договор на оказание финансовых услуг, в том числе услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиента по операциям, совершенным с применением банковской карты, услуг по кредитованию счета, информационных и прочих услуг.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

П.1.8. «Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утверждённого Банком России от 24 декабря 2004 г. №266-П установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. 

Согласно п.1.15 данного Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что 21 октября 2014 г. сторонами был заключен договор банковской карты, составными частями которого являются: заявление на получение карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, памятка держателя карт ПАО «Сбербанк, памятка по безопасности при использовании карт, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Со всеми данными документами ответчик ознакомилась и обязалась их исполнять, о чём свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № и был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом, данный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст.423 ГК РФ.

Доказательств нарушения банком прав ответчика на предоставление информации, равно как и прав потребителей финансовых услуг, суду не представлено. Требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № в размере 115 154 рубля 75 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 503 рубля 10 копеек, а всего 118 657 (сто восемнадцать тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии этого решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2018 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк