Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 2 мая 2023 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-861/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-000845-66) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №21/5938/00000/100576(4664589397) от 24.06.2021, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в размере 169210,42 рублей, а также судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4584,21рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 199998,08 рублей под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Истец указывает на то, что является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.8.3 Условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.05.2022, на 19.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.05.2022, на 19.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 152188,21 рублей. По состоянию на 19.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 169210,42 рублей из них: просроченная ссудная задолженность 167868,30 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 737,52 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду 243,89 рублей, неустойка на просроченные проценты 354,14 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 169210,42 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4584,21 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, каких-либо заявлений, в том числе об отложении судебного разбирательства, о рассмотрении дела в ее отсутствие, как и доказательства уважительности своей неявки, возражений относительно требований иска в суд не предоставила.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Как установлено судом из материалов дела, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** от 24.06.2021, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства на Индивидуальных условиях кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Доступный кредит» с лимитом кредитования 200000 рублей, с процентной ставкой годовых: за проведение безналичных операций – 23,8% годовых, за проведение наличных операций – 59%.

Пунктом 6 Договора кредитования предусмотрены: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, в соответствии с которым размер минимального платежа составляет – 12760 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

В соответствии п.8 Договора кредитования, погашения кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

Согласно п.17 Договора кредитования, Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем следующих действий: открытия текущего банковского счета ***; установления лимита кредитования и/или зачисления денежных средств на текущий банковский счет; выдачи и активации Кредитной карты и ПИН-конверта.

Из договора кредитования *** от 24.06.2021следует, что ФИО1 с условиями кредитования согласна. Своей подписью она подтвердила, что ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитования, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Факт предоставления денежных средств по кредитному договору*** от 24.06.2021 заемщику ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ.

В соответствии с положениями п.2 ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, судом установлено правомочие истца на обращение в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 19.11.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору ***(4664589397) от 24.06.2021 составляет 169210,42 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность 167868,30 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 737,52 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду 243,89 рублей, неустойка на просроченные проценты 354,14 рублей.

Представленный истцом расчет суммы, предъявленной ко взысканию проверен судом, с учетом установленных по настоящему делу юридически значимых обстоятельств, прямо оговоренных сторонами условий договора кредитования считается верным, доказательств обратного суду не представлено.

22.10.2022 Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору *** от 24.06.2021, в соответствии с которым Банк заявил требование о досрочном возврате задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

Доказательств надлежащего исполнения вышеуказанной претензии ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 ГК РФ).

Сторонами при заключении указанного кредитного договора согласовано условие начисления и взыскания неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств – п.12 Договора кредитования. 

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает подлежащим взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ***(4664589397) от 24.06.2021 в размере 169210,42 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 167868,30 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 737,52 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду 243,89 рублей, неустойка на просроченные проценты 354,14 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4584,21 рублей, что подтверждается платежным поручением от 21.11.2022 ***, размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ...... в **** в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ***(4664589397) от 24.06.2021 по состоянию на 19.11.2022 в размере: 169210,42 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность 167868,30 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 737,52 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду 243,89 рублей, неустойка на просроченные проценты 354,14 рублей, а также госпошлину в сумме 4584,21 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья А.О. Мицкевич 

Мотивированное решение составлено 11.05.2023

Судья А.О. Мицкевич