Дело № 2-1731/2021

УИД 22RS0015-01-2021-002185-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 29 июня 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Терентьевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании счета НОМЕР от ДАТА, по состоянию на ДАТА в размере 330 379,85 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 268 447,63 руб., проценты в размере 44 339,51 руб., неустойка за неуплату основного долга за период с ДАТА по ДАТА в сумме 13 898,90 руб., неустойка за неуплату процентов по кредиту за период с ДАТА по ДАТА в сумме 3 693,81 руб.; расторгнуть соглашение НОМЕР от ДАТА, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 503,80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании счета НОМЕР, по условиям которого ответчик обязался вернуть кредитору кредит в размере 271 666 руб. и уплатить проценты по ставке 26,9% годовых, в срок 24 месяца с даты выдачи кредита. 

Ответчик обязанности по соглашению не исполнил, кредитные средства в установленный срок не возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения возвращены за истечением срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике применения судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДАТА НОМЕР, по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные извещения, направленные сторонам по адресам, указанным в материалах дела, считаются доставленными и в тех случаях, если не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием участника процесса являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам участник. Совокупный анализ п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ НОМЕР от ДАТА, ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет неявку стороны за получением заказного письма суда считать отказом от получения судебного извещения о месте и времени судебного заседания. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По делу установлено, что ДАТА между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета НОМЕР, по которому Банк предоставляет клиенту лимит кредитования в сумме 271 666 руб., сроком возврата 24 месяца с даты выдачи кредита, с уплатой 26,9% годовых. 

Из п. 6 соглашения следует, что возврат кредита и процентов осуществляется платежами в платежный период с 1 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Клиент согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п. 14 соглашения).

Льготный период по уплате кредита до 55 дней с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность (п. 18 соглашения). 

Согласно п. 2.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила), настоящие Правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах, установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора. 

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита. Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п. 2.3 Правил).

Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора (п. 2.4 Правил). 

Согласно п. 5.3 Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. 

Клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору (п. ДАТА Правил). 

В соответствии с п. 5.8.1 Правил, клиент обязуется размещать на счете/дополнительном счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 271 666 руб. были предоставлены заемщику, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из представленных документов, ответчиком обязательства по соглашению о кредитовании исполняются ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору не вносятся длительное время, последний платеж осуществлен ДАТА.

Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДАТА составляет: просроченный основной долг в размере 268 447,63 руб., проценты в размере 44 339,51 руб.

Ответчиком возражений против данного расчета не заявлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. ДАТА Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

Банком ДАТА направлено ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на ДАТА в сумме 298 238,85 руб. в срок до ДАТА, которое ответчиком получено и оставлено без удовлетворения. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 12 соглашения о кредитования установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующих сумм: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме и составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Из расчета задолженности по кредиту следует, что за нарушение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов истец начислил за период с ДАТА по ДАТА неустойку по кредиту в сумме 13 898,90 руб., неустойку по процентам в сумме 3 693,81 руб. 

Размер начисленных неустоек признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустоек суд не находит, при этом учитывает сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности. Каких-либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, судом по делу не установлено. Размер неустоек в соотношении с размером основного долга и задолженности по процентам является обоснованным.

Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности в полном размере, в связи с чем, суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

ДАТА Банком направлено требование ФИО1 о досрочном истребовании задолженности по соглашению о кредитовании, в котором содержалось предложение Банка о расторжении кредитного договора. 

Основанием для заявления требования о расторжении соглашения о кредитовании является неисполнение ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов. 

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении соглашения о кредитовании.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 503,80 руб., уплаченной при подаче иска за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредиту, и в сумме 6000 руб. за требования о расторжении соглашения о кредитовании, уплаченной после оставления определением суда иска без движения, а всего в сумме 12 503,80 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета НОМЕР от ДАТА, по состоянию на ДАТА в размере 330 379 руб. 85 коп., в том числе, просроченный основной долг в размере 268 447 руб. 63 коп., проценты в размере 44 339 руб. 51 коп., неустойка за неуплату основного долга за период с ДАТА по ДАТА в сумме 13 898 руб. 90 коп., неустойка за неуплату процентов по кредиту за период с ДАТА по ДАТА в сумме 3 693 руб. 81 коп.

Расторгнуть, заключенное ДАТА между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, соглашение о кредитовании счета НОМЕР.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 503 руб. 80 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Г. Полянская