Дело № 2-188/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

р.п. Горьковское Омской области 08 мая 2018 года

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Блохина О.В., при секретаре судебного заседания Кулишовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» («Югория») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор займа 

<

данные изъяты>, согласно которому займодавец обязался предоставить заемщику заем в сумме 15 000 рублей под 547,5 % с даты предоставления займа и по дату фактического его возврата, а заемщик, в свою очередь обязался возвратить денежную сумму и проценты, начисленные на сумму займа за весь срок пользования займом. 

В соответствии с условиями займа общество предоставило заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Также условиями договора займа предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

30.06.2016 ООО «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Лог» 

<

данные изъяты>, которое 14.09.2016, в свою очередь, переуступило ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) 

<

данные изъяты>. Право требования согласно п. 1 договоров цессии возникло из договора займа, заключенного между должником и ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс».

Просит взыскать с ответчицы задолженность по договору займа за период с 11.08.2015 по 16.08.2016 в размере 96 068 руб., из которых: 15 000 руб. - сумма основного долга, 80 775 руб. - сумму неуплаченных процентов, 2 993 руб. - сумму государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежаще уведомленной о его дате и времени, не явилась, об отложении не просила. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Джет Мани Микрофинанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа 

<

данные изъяты>, согласно которому займодавец обязался предоставить заемщику заем в сумме 15 000 рублей под 547,5% годовых (1,5% в день), а заемщик возвратить денежную сумму и проценты, начисленные на сумму займа, за весь срок пользования займом.

ООО «Джет Мани Микрофинанс» обязательства по передаче денежных средств в размере 15 000 рублей исполнило в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 и п. 6 информационного блока договора, а также графика платежей заемщик взял на себя обязанность вернуть займ не позднее 09.09.2015, оплачивая при этом проценты за пользование займом в общей сумме 21 750 рублей 00 копеек, из которых: 15 000 рублей 00 рублей - сумма основного долга, 6 750 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО1 обязательства по возврату заемных денежных средств до настоящего времени надлежащим образом не исполнены.

30.06.2015 ООО «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Логг» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) 

<

данные изъяты>.

14.09.2015 ООО «Логг» в свою очередь уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) 

<

данные изъяты>.

Право требования согласно п. 1 договоров цессии возникло из договора займа, заключенного между должником и ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс». 

В соответствии с приложением № 1 к вышеуказанным договорам на момент заключения договоров ФИО1 имеет задолженность перед «Джет Мани Микрофинанс» в размере 45 825 рублей, из которых: 15 000 рублей 00 рублей - сумма основного долга, 30 825 рублей 00 копеек - проценты за пользование займом, право требования которой и было переуступлено истцу.

Согласно расчету задолженности, представленным истцом ООО «Югория» по состоянию на 16.08.2016 задолженность заемщика по договору займа составила 95 775 рублей 00 копеек, из которых 15 000 рублей - сумма основного долга, 80 775 рублей 00 копеек - проценты за пользование суммой займа за период с 11.08.2015 по 16.08.2016 (15 000*1,5%*371).

По смыслу ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, иного размера задолженности, ответчиком суду представлено не было, то исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по договору займа в размере 15 000 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, за пользование ответчиком суммой заемных денежных средств, займодавцем были начислены соответствующие проценты за период с 11.08.2015 по 16.08.2016 в общей сумме 80 775 рублей, при этом, за период с 11.08.2015 по 09.09.2015 указанные проценты, исходя из 1,5% за один день пользования займом, как это предусмотрено условиями договора, составит 6 750 рублей.

Определяя размер процентов за пользование займом в период с 10.09.2015 по 16.08.2016, подлежащих взысканию с ФИО1 суд учитывает следующее.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Как следует из п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 29.12.2015 года, вступившей в действие с 29.03.2016 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 10.08.2015. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4).

Указанные позиция подтверждается в том числе п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом ВС РФ 27.09.2017. 

Также суд отмечает, что принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользованием займом в период с 10.09.2015 по 16.08.2016 подлежит исчеслению исходя из рассчитаной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях по состоянию на март 2016 года, информация о которых размещена в открытом доступе в информационно-коммуникационной сети «Интернет» («cbr.ru»).

В частности размер процентов за пользование кредитными средствами после 22.03.2016 подлежит расчету следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

15 000,00

10.08.2015

31.12.2015

144

15 000,00 x 144 / 365 x 18.9%

+ 1 118,47 р.

= 1 118,47 р.

15 000,00

01.01.2016

16.08.2016

229

15 000,00 x 229 / 366 x 18.9%

+ 1 773,81 р

= 2 892,28 р.

Сумма процентов: 2 892,28 руб.

Таким образом, с учетом вышеизложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию 24 642 рублей 28 копеек, из которых: основной долг - 15 000 рублей, проценты за пользование займом 9 642 рубля 28 копеек (6 750+2 892,28).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку требования подлежат удовлетворению частично, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 770 руб. 10 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> в размере 24 642 рублей 28 копеек, из которых: основной долг - 15 000 рублей, проценты за пользование займом 9 642 рубля 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» расходы по оплате государственной пошлины в размере 770 рублей 10 копеек.

В остальной части исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Председательствующий О.В. Блохин