72RS0...-68

Дело ...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

... 15 января 2024 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи ФИО6

ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что ... ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», заключили договор потребительского кредита ... (далее по тексту - кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ... был заключен договор залога автотранспортного средства. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога). Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования). Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому что банк ... направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 526 392,92 рублей, из которых: 488 075,75 рублей - просроченный основной долг; 29 107,17 рублей - просроченные проценты; 2 970,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 6 240,00 рублей - страховая премия. Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам банка. Так, ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1 138 353,00 рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона от ... N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и ст.ст. 28, 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:

взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору ... в размере 526 392,92 рублей, из которых: 488 075,75 рублей - просроченный основной долг; 29 107,17 рублей - просроченные проценты; 2 970,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 6 240,00 рублей - страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 463,93 рублей и расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 2 000,00 рублей;

обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Kia Ceed категории В, VIN ..., год выпуска 2016 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 138 353,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.237). В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие и в порядке заочного производства (л.д.5 оборотная сторона). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу регистрации (л.д.223,227), возвратилась в суд с отметкой почты России «Истек срок хранения» (л.д.231). 

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пункты 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", разъясняют судам, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, суд считает ответчика ФИО1 извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии лиц участвующих в деле и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как следует из копии заявления – анкеты от ..., копии индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов по продукту «кредит наличными под залог авто» (л.д.23,113,115) ФИО1 обратился с письменным заявлением в АО «Тинькофф Банк» о заключении с ним кредитного договора на следующих условиях: номер кредитного договора ..., а также предоставить кредит под залог автомобиля. Сумма кредита составила 520 000 рублей, под 17,5% годовых, размер регулярных платежей – 14850 рублей, срок действия договора – 60 месяцев. Номер договора для погашения кредита 5074373290. В обеспечение исполнения своих обязательств по договору в залог банку предоставляется автомобиль Kia Ceed, VIN ..., год выпуска 2016, рег.знак ... Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно отчета ...-О, произведенного ООО «Русоценка» (л.д.150-171) по состоянию на ... рыночная стоимость автомобиля Kia Ceed, VIN ..., год выпуска 2016, рег.знак ... составила 1 138 353 рубля.

Выдача кредита ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.94 оборотная сторона -111).

Из предоставленного истцом расчета задолженности по состоянию на 17.07.2023г (л.д.21) следует, что сумма просроченного основного долга 488 075,75 рублей, сумма просроченных процентов 29 107,17 рублей, пени на сумму не поступивших платежей 2 970 рублей, сумма страховки 6240 рублей, общая сумма задолженности – 526,392,92 рубля. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств внесения сумм в погашение кредита, а также начисленных процентов, также не предоставлен контр-расчет исковых требований.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ...

Разрешая спор в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ответа начальника отделения РЭР и ТН АМТС ГИБДД МО МВД России «Заводоуковский» на запрос суда и карточки учета транспортного средства, автомобиль Kia JD (Ceed), VIN ..., год выпуска 2016, гос.номер ... на гражданина ФИО1, ... года рождения, с 09.04.2021г. по настоящее время (л.д.221). 

Поскольку судом установлено, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов, а также пени исполняет ненадлежащим образом, суд находит подлежащими удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Kia JD (Ceed), VIN ..., год выпуска 2016, гос.номер ... при этом надлежит определить способ продажи – с публичных торгов. 

Истец, просит определить начальную продажную цену автомобиля при его реализации путем продажи с торгов в размере 1 138 353 рубля. 

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от ... «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от ... N 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от ... «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанности по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 463 рубля 93 копейки, подтвержденные платежным поручением ... от 10.11.2023г. (л.д.13). 

Из платежного поручения ... от ... (л.д.188,203), судом установлено, что истцом оплачены услуги за определение рыночной стоимости транспортного средства на сумму 2000 рублей.

Однако, оснований для взыскания с ответчика расходов связанных с оценкой спорного имущества не имеется, поскольку стоимость автомашины судом не устанавливалась.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 192–199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ... года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации ..., выдан Отделением УФМС России по курской области ...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (...) задолженность по кредитному договору ..., по состоянию на 17.07.2023г., в размере 526 392,92 рублей, из которых: 488 075,75 рублей - просроченный основной долг; 29 107,17 рублей - просроченные проценты; 2 970,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 6 240,00 рублей - страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 463,93 рублей, а всего взыскать 540 856 (пятьсот сорок тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 85 копеек. 

Обратить взыскание на транспортное средство Kia Ceed категории В, VIN ..., год выпуска 2016, государственный регистрационный знак ... принадлежащее ФИО1, ... года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации ..., выдан Отделением УФМС России по курской области ...), путем его реализации с публичных торгов. В удовлетворении остальной части иска – отказать. 

Ответчик ФИО1 вправе подать в Заводоуковский районный суд ... заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ... по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись ФИО7

Мотивированное решение составлено ....