Дело № 2-2152/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее– Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что19 февраля 2014 г.между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 391 580 руб. 00 коп., в том числе 350000 руб. сумма к выдаче, 41580 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 17,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 391 580 руб. 00 коп. на счет заемщика № 

<

данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 350000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 11 мая 2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 413474 руб. 78 коп., из которых: сумма основного долга – 302431 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 100792 руб. 84 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10250 руб. 03 коп.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.02.2014г. по состоянию на 11 мая 2021 г. в размере 413 474 руб. 78 коп., из которых: основной долг –302431 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 100792 руб. 84 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10250 руб. 03 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7334 руб. 75 коп.

Представитель истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, полностью поддерживают исковые требования, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, заявила о пропуске истцом исковой давности.

Суд в силу 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, 19 февраля 2014 г. между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по которомуБанкпредоставил ФИО1 кредитв размере391580 руб., под 17,90 % годовых, сумма к выдаче 350000 руб., страховой взнос на личное страхование 41580 руб., на срок 60месяцев с ежемесячным платежом в размере 9928 руб. 14 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата перечисления ежемесячного платежа –25 число каждого месяца. Также ФИО1 подала в ОАО СК «Альянс» заявление 

<

***> на добровольное страхование жизни от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 385000 руб. на срок 1800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ОАО СК «Альянс».

Ответчик подтвердила свое согласие на оказание ей дополнительных услуг SMS-пакет, передача кредитной истории в БКИ, что подтверждается собственноручной подписью заемщика в п. 27 и п. 28 кредитного договора.

На основании распоряжения заемщика сумма кредита выдана ей через кассу офиса банка.

По Общим условиям договора, являющимся составной частью Договора, погашение задолженности покредитуосуществляется исключительно безналичным путем, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора; для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях даты перечисления первого ежемесячного платежа клиент должен перечислить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.1.4).

В нарушение принятых на себя обязательствФИО1 с декабря 2015 г. не оплачивает ежемесячные платежи в счет погашениякредита. За ответчиком образовалась задолженность по состоянию на 11 мая 2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 413474 руб. 78 коп., из которых: сумма основного долга – 302431 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 100792 руб. 84 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10250 руб. 03 коп.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из расчета следует, что штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 10 250 руб. 03 коп.

Расчет произведен на основании условий договора и признается судом правильным, дополнительные соглашения, изменяющие сроки и размеры вносимых платежей, между истцом и ответчиком не заключались.

Подпись ответчика в кредитном договоре и иных документах подтверждает ее согласие с условиями заключенного договора, в том числе и в части, касающейся размера процентов, штрафов и комиссий.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Элистинского судебного района Республики Калмыкия от 12 августа 2020 г. отменен судебный приказ № 2-1061/2020 от 13 июля 2020 года, вынесенный по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору о предоставлении кредита 

<

***> от 19 февраля 2014 г.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Возражая против удовлетворения иска, ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности по требованию взыскания задолженности по кредитному договору.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Судом установлено, что кредитный договор 

<

***> от 19 февраля 2014 г. заключен с ФИО1 на срок 60 месяцев, то есть по 24 января 2019 г. (согласно графику платежей). Последний платеж ответчиком произведен 10 ноября 2015 года. 

Банк обратился к мировому судье за судебным приказом о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, такой судебный приказ был выдан 13 июля 2020 г. и отменен 12 августа 2020 г.

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суд применительно к каждому просроченному платежу определяет трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

Исковое заявление направлено истцом по почте 25 мая 2021 года (почтовый штемпель на конверте), трехлетний период предшествующий этому – 25 мая 2018 года за вычетом 30 дней (срок исполнения судебного приказа), после отмены судебного приказа банк обратился с настоящим иском спустя более 9 месяцев, то есть срок, с которого исчисляется исковая давность, исчисляется с 25 апреля 2018 года.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам за период с 25 апреля 2018 г. по 24 января 2019 г.

Судом произведен расчет исходя из расчета задолженности на 11 мая 2021 года по кредитному договору 

<

***>: задолженность по кредитному договору за период с 25 апреля 2018 г. по 24 января 2019 г. составляет в сумме 99874 руб. 72 коп., в том числе по основному долгу – 92126 руб. 68 коп., по процентам – 7748 руб. 04 коп.

С силу п. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что с 09 февраля 2016 года штрафы по кредитному договору заемщику банком не начислялись, таким образом, срок предъявления требований о взыскании задолженности по штрафам за возникновение просроченной задолженности истек в феврале 2016 г. и удовлетворению не подлежит.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7334 руб. 75 коп., что подтверждается платежными поручениями № 15046 от 15.05.2020 года и № 2521 от 18 мая 2021 года.

С учетом суммы удовлетворенных исковых требований 99874 руб. 72 коп. в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1771 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2014 года в сумме 99874 руб. 72 коп., в том числе: основной долг – 92126 руб. 68 коп., проценты – 7748 руб. 04 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1771 руб. 34 коп. Всего в сумме 101646 руб. 06 коп.

В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Отменить меры по обеспечению иска наложенные определением от 31 мая 2021 года в виде наложения ареста на денежные средства и все иное имущество, принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, находящееся у неё или у других лиц, на сумму 413474 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Савельева