Дело № 2-399/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Мицюк В.В. 

при секретаре Софроновой О.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк «Русский стандарт» к Хашеруф Хакиму о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) ДД.ММ.ГГГГ обратился во 

<

данные изъяты> суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в сумме 60 717 руб. 32 коп., судебных расходов в размере 2021 руб. 52 коп. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком заявления ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 была выдана кредитная карта и открыт банковский счет №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником совершались операции по получению наличных денежных средств и приобретению товаров с использованием денежных средств кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиями договора, погашение кредитной задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. Истцом в адрес ответчика направлялись счета-выписки, а также заключительная счет-выписка с указанием даты оплаты задолженности, однако задолженность ответчиком не погашена.Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 60 717 руб. 32 коп., а также понесенные судебные расходы в виде госпошлины в размере 2021 руб. 52 коп. (л.д. 2-3).

Определением 

<

данные изъяты> суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Кингисеппский городской Ленинградской области суд по месту регистрации ответчика (л.д. 46-48). 

ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение о принятии данного искового заявления к производству и рассмотрению дела в порядке упрощенного производства (л.д. 50-51).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ ввиду неполучения истцом почтовой корреспонденции суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 62-64).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4, 67).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил заявлением о применении срока исковой давности к исковым требованиям, отказав в удовлетворении иска (л.д. 58, 60, 70). 

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка N 

<

данные изъяты> оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Хашеруф Хаким заполнил и подписал бланк заявления на оформление и выдачу ему кредитной карты АО «Русский Стандарт», акцепт которого осуществлен истцом путем активации Банком Кредитной карты (л.д. 12-16). 

Полный перечень условий кредитного договора изложен в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся приложением к Договору.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик также подтвердил получение на руки по одному экземпляру заявления, условий по картам и тарифов по картам.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета, а размер кредитного лимита будет установлен Банком самостоятельно, на основании сообщенных ей в анкете сведений.

На основании вышеуказанного предложения ответчика истец открыл на имя ФИО1 счёт карты №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по картам и тарифах по картам и тем самым заключил кредитный договор №.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора путём открытия счёта карты, истец во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика основную банковскую карту «Русский Стандарт» № и дополнительную карту №.

Вышеуказанные карты были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует расписка ответчика (л.д. 10-11).

Лимит по картам по соглашению сторон был определен в размере 50 000 руб. (л.д. 10, 11).

В соответствии с пунктом 6.1. Условий по картам задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий., возникновении иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (л.д.21).

Согласно пункту 6.2. Условий по картам кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, а также иных операций, в соответствии с Условиями по картам и тарифами по картам.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на счет карты суммы, достаточной для осуществления расходных операций с использованием карты и/или расчетов клиента с Банком по договору. Кредит считается предоставленным Банком в дату отражения на счете карты соответствующей суммы предоставленного кредита (пункт 6.3. Условий по картам).

Согласно предоставленным истцом счетам-выпискам и выпиской с лицевого счета ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств, совершению покупок за счет предоставляемого Банком кредита, совершению покупок (л.д. 17-26).

В силу пункта 9.11. Условий по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

В соответствии условиями по картам погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (пункт 6.14.1 Условий по картам) и их списания Банк в безакцептном порядке. 

Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора (пункт 6.16. Условий по картам).

В соответствии с пунктом 6.18. Условий в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами по картам (пункт 6.18.4 Условий по картам; пункт 11 Тарифов по картам).

Из выписки с лицевого счета ответчика усматривается, что ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете суммы минимального платежа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан вернуть заимодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 6.22. Условий по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности.

Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного, счета-выписки, указанную в Заключительном счете-выписке. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 22). 

Как следует из представленных материалов истец потребовал погашения ответчиком задолженности по Договору, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительную счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 

<

данные изъяты> и сроке её погашения – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-36).

По настоящее время задолженность ответчиком перед истцом по Договору не погашена, что также подтверждается выпиской со счета №, согласно которого операции по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ не производились (л.д.37-39).

Из выписок по счету также установлено, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки выплаты задолженности по кредитному договору, последняя расходная операция по карте совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ путем погашения платы за пропуск минимального платежа (л.д. 6, 38).

Выписка по счету ответчика подтверждает обоснованность произведенного истцом расчета задолженности, который проверен судом в судебном заседании, и не был оспорен ответчиком, соответствующий контррасчет ответчиком не представлен.

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., а также понесенные судебные расходы в виде госпошлины в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 5, 6). Данный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение данной задолженности в нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 

<

данные изъяты> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк «Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также понесенные судебные расходы в общей сумме 

<

данные изъяты> (л.д. 32 гражданского дела № мирового судьи судебного участка N 

<

данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка N 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (л.д. 8-9). 

Ответчиком представлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 58, 60).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном законом порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2017 года N 22 "О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащем им на праве собственности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направил Хашеруф Хакиму заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>., подлежащей оплате в течение 

<

данные изъяты> с даты его формирования, согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-36).

Поскольку ответчиком обязанность по оплате задолженности исполнена не была, АО «Банк Русский Стандарт» стало известно о нарушении своего права не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ с указанной даты начал течь срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям. 

Истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31 гражданского дела № мирового судьи судебного участка N 

<

данные изъяты> то есть за пределами срока исковой давности, судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Выдача судебного приказа, в соответствии со ст. 204 ч. 1 ГК РФ, не приостановила течение срока исковой давности, поскольку обращение в суд последовало по истечении указанного срока. 

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43), то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 60 717 руб. 32 коп., образовавшейся на 13 декабря 2013 года, ввиду пропуска истцом срока исковой давности в отсутствие доказательств совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга. Ответчик, в свою очередь, в пределах трехлетнего срока исковой давности, равно как и после его истечения, действий, свидетельствующих о признании долга перед истцом, не совершал, следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае не прерывался. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Банк «Русский стандарт» к Хашеруф Хакиму о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Судья 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

УИД №